Дело № 2-329/2020 г.

УИД: 74RS0033-01-2020-000509-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 27 июля 2020 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 533185 рублей 71 копейки, возмещении судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 344677 рублей 18 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. Ответчику был предоставлен денежный кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек, плата за пользование кредитом была установлена из расчета 16,45% годовых, сроком на 72 месяца, под залог приобретаемого автомобиля LADAGranta, 2018 год выпуска, идентификационный №№, цвет золотисто-коричневый.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчиком условия кредитного договора не исполняются, возврат денежных средств не производится, в результате чего, по состоянию на 9 июля 2020 года, образовалась задолженность в сумме 533185 рублей 71 копейки, из них: просроченная ссуда - 458601 рубль 57 копеек, просроченные проценты - 31337 рублей 06 копеек, проценты по просроченной ссуде - 811 рублей 33 копейки, неустойка по ссудному договору - 41834 рубля 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 601 рубль 09 копеек. На письменное уведомление Банка о досрочном возврате задолженности ответа не последовало, кредит, проценты и штрафы ответчиком не погашены до настоящего времени, в связи чем истец просит суд взыскать с ответчика всю сумму задолженности, а также судебные расходы и обратить взыскание на предмет залога. 

Истец - ПАО «Совкомбанк», своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой. Представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлении.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена по месту проживания, в судебное заседание не явилась, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и дав им соответствующую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ПАО «Совкомбанк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию №963, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с требованиями ст. ст. 5, 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил последней кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек на приобретение транспортного средства - автомобиль марки LADAGranta, 2018 год выпуска, идентификационный №№, и под его залог на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,45 процентов годовых, а заемщик приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование аннуитетными платежами в сроки, установленные графиком.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по Договору в залог истцу было передано транспортное средство - автомобиль LADAGranta, 2018 год выпуска, идентификационный №

<

данные изъяты>, приобретенный на денежные средства, предоставленные Банком.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с графиком платежей ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно уплачивать ПАО «Совкомбанк» в счет погашения кредита 

<

данные изъяты> рубля 67 копеек. 

Из выписки из лицевого счета следует, что ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек были зачислены на счет ФИО1. 

Судом установлено, что в нарушение ст. 309 ГК РФ ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, с марта 2019 года платежи вносились с нарушением установленного графика, последний платеж в размере 

<

данные изъяты> рублей внесен ею 22 марта 2020 года, далее платежи в счет погашения кредита не производились. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредиту и выпиской по лицевому счету. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банк направил ответчику уведомление о возврате суммы задолженности. Данное уведомление ФИО1 исполнено не было.

Из представленного истцом расчета размера задолженности следует, что по состоянию на 9 июля 2020 года задолженность ФИО1 составляет 533185 рублей 71 копейку, из них: просроченная ссуда - 458601 рубль 57 копеек, просроченные проценты - 31337 рублей 06 копеек, проценты по просроченной ссуде - 811 рублей 33 копейки, неустойка по ссудному договору - 41834 рубля 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 601 рубль 09 копеек. 

Произведенный истцом расчет задолженности соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ и не противоречит пункту 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 №13/14.

Вместе с тем, суд не может согласиться с взысканием с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 41834 рублей 66 копеек, поскольку данная неустойка рассчитана банком на всю сумму задолженности по основному долгу до выставления в адрес ответчика требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности.

Как следует из расчета, неустойка по ссудному договору за период с 31 марта 2019 года по 5 марта 2020 года рассчитана на остаток основного долга до направления банком требования заемщику о возврате задолженности, в котором указан обязательный возврат суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления (5 февраля 2020 года + 30 дней=5 марта 2020 года).

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета, размер подлежащей взысканию неустойки по ссудному договору с ДД.ММ.ГГГГ составляет 28444 рубля 89 копеек.

Поскольку, из представленного расчета следует, что ответчиком производилась оплата указанной выше неустойки по ссудному договору в общей сумме 6624 рублей 66 копеек, то суд полагает зачесть их в счет погашения задолженности по просроченным процентам, размер которых к взысканию составит 24712 рублей 40 копеек (31337,06 - 6624,66).

В силу положений ст. 333 ГК РФ основанием для уменьшения неустойки может служить только её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Оценивая заявленный кредитором размер неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом соотношение сумм неустоек и основного долга, просроченных процентов; длительность неисполнения кредитного обязательства.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.

Исходя из изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность, по состоянию на 9 июля 2020 года, в размере 513171 рубля 28 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 458601 рубль 57 копеек, просроченные проценты - 24712 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде - 811 рублей 33 копейки, неустойка по ссудному договору - 28444 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 601 рубль 09 копеек.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как было указано выше, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из п.п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 9.12.3 Общих условий в случае неисполнения обеспеченных предметом залога обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником автомобиля LADA Granta, 2018 год выпуска, идентификационный №№, цвет золотисто-коричневый.

Согласно карточке учета указанное выше транспортное средство с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано за ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Пунктами 9.14.4 и 9.14.6 Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации его с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательстве об исполнительном производстве. Начальная продажная цена при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй - на 5%, за каждый последующий - на 2%.

С учетом изложенного определение истцом начальной продажной цены предмета залога в размере 344677 рублей 18 копеек является правомерным.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 12, 167, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 513171 рубля 28 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 14211 рублей 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADAGranta, 2018 год выпуска, идентификационный №№, цвет золотисто-коричневый, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 344677 рублей 18 копеек.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании 20014 рублей 43 копеек и судебных расходов в сумме 319 рублей 94 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: