УИД: 66RS0011-01-2021-001119-21

№ 2-1282/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 21 июля 2021 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М. И.,

при секретаре Ивакиной О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 

к 

Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» 

о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения.

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику, в исковом заявлении, истец просит:

- признать страховым случает наступление смерти последовавшей 26 июля 2019 года кредитозаемщика К. по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № от 31 мая 2019 года,

- взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1, ** года рождения, страховое возмещение в размере 213 378 рублей 85 копеек по договору № от 31 мая 2019 года в связи с произошедшим 26.07.2019 страховым случаем – смерть К.,

- взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» расходы по госпошлине в размере 5 333 рубля 79 копеек.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Представитель истца ФИО1 ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержал, суду пояснил, что К. добросовестно заключил договор страхования. Полагал, что страховая компания незаконно отказывает в выплате. Просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился. 

Представитель третьего лица Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. 

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

31 мая 2019 года между ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и К. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков в связи с заключением кредитного договора. 

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем рискам, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация» является застрахованное лицо (в случае смерти – наследники Застрахованного лица).

Согласно договору по страхованию жизни и здоровья п. 1.1.1 установлены страховые риски: смерти, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.

26 июля 2019 года умер К. (л.д. 13).

Наследником по завещанию после смерти К. является ФИО1 (л.д. 14)

Анализируя указанное решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, суд считает его незаконным и необоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В первую очередь следует руководствоваться условиями, изложенными непосредственно в договоре страхования. При отсутствии согласования условий, следует руководствоваться правилами страхования, на которые имеется ссылка в договоре. 

Как следует из представленных медицинских документов (л.д. 18), 6 мая 2019 года истцу было диагностировано заболевание «К74.6 Другой и неуточненный церроз печени».

Согласно пункту 3.3 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 61-65) к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия относятся лица, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелось заболевание цирроз печени.

Соответственно, подписывая заявление на подключение к программе страхования 31 мая 2019 года, К. имел заболевание.

При этом из приведенных положений Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что основополагающим фактором являлось не добросовестное поведение К., а именно факт наличия у него заболевания.

Согласно пункту 3.2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика при базовом страховом покрытии страховое возмещение выплачивается только при наступлении смерти от несчастного случая.

Из медицинского свидетельства о смерти (л.д. 19) следует, что К. умер от имеющегося у него заболевания и смерть наступила не от несчастного случая.

Учитывая изложенное, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2021 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова