РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 января 2020 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

с участием:

ответчика ФИО1, 

представителя ответчика администрации г.Назарово ФИО2, действующей на основании доверенности от 04.06.2015 г. (по 31.12.2022 г.),

при секретаре Козьминой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО1, Администрации г. Назарово о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском с учетом его уточнений к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО4, по тем основаниям, что 30.01.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 324679 рублей 79 копеек под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения обязательств был заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, имеющей кадастровый номер №, общей площадью 48,5 кв.м.. Заемщик принял на себя обязательство по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик должным образом не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика. Судом в качестве ответчиков привлечены дочь и сын ФИО4 – ФИО3, ФИО1. В связи с чем, истец просит установить факт принятия наследства ФИО3, ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО4, признать ФИО3, ФИО1 наследниками ФИО4, взыскать в свою пользу солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО1 сумму задолженности в размере 323787 рублей 59 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 6437 рублей 88 копеек. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 716000 рублей.

В качестве соответчика по делу привлечена Администрация г. Назарово.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно имеющегося заявления просят рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что после смерти матери он оплатил часть долгов по коммунальным платежам за наследственную квартиру, платит по мере возможности текущие коммунальные платежи. Хотел погасить долг по кредиту, но ПАО «Совкомбанк» ему на встречу не пошел. 

Ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО5 в судебное заседание не явились, уведомлены судом надлежащим образом, согласно пояснениям данным в предыдущем судебном заседании, следует, что ФИО4 сразу с момента покупки квартиры поставила всех в известность, что после ее смерти квартира будет принадлежать ФИО1 и его детям. После смерти ФИО4, ФИО1 стал сдавать спорную квартиру в аренду, ФИО3 сразу же после смерти ФИО4 выписалась из квартиры. 

Представитель ответчика Администрации г.Назарово в судебном заседании считает, что ФИО1 фактически принял наследство в связи с чем должен нести расходы по долгам наследодателя. 

Представитель третьего лица ОАО «Либерти Страхование», АО «МетЛайф» в судебное заседании не явились, уведомлены надлежащим образом. 

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив представленные материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 30.01.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***> в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 324679 рублей 79 копеек под 18,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. 

Из материалов дела также следует, что 30.01.2017 ФИО4 была присоединена к программе добровольной страховой защиты заемщиков от несчастных случаев, по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по страховому риску является ПАО «Совкомбанк» до полного исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, после полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору – сам заемщик, а в случае смерти заемщика – его наследники. 

21.08.2018 заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № - причина смерти механическая асфиксия, повешение с неопределенными намерениями дома, в связи с чем, ее смерть не может расцениваться как страховой случай. 

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 30.01.2017 также был заключен договор залога в отношении принадлежащего ответчику ФИО4 недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> принадлежащей ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи от 04.04.2011 года. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (п. п. 1 и 2 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

Наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО4 являются дети - ФИО3, ФИО1. 

Из справки нотариуса ФИО7 следует, что на имущество ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело по претензии ПАО «Совкомбанк». 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 совершил действия, свидетельствующие о том, что он фактически приняла наследство после смерти своей матери ФИО4, поскольку вступил во владение наследственным имуществом, оплатил коммунальные долги наследодателя, платит текущие платежи за коммунальные услуги по наследственной квартире, что не оспаривалось ответчиками и подтверждено выписками по лицевому счету на оплату коммунальных услуг. ФИО3 наследство не принимала, а напротив в установленный шестимесячный срок совершила действия свидетельствующие об отказе от наследства, выписалась из наследственной квартиры. Поскольку имеется наследник фактически принявший наследство квартира по адресу: 

<

адрес>, не является выморочным имуществом. Таким образом, Администрация 

<

адрес> и ФИО3 являются ненадлежащими ответчиками по заявленному иску. 

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4 является ее сын - ФИО1 исходя из кадастровой стоимости квартиры, стоимость перешедшего к нему имущества составляет 917855 руб. 71 коп..

Учитывая, что ответчик ФИО1 как наследник, в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору.

Таким образом, подлежит взысканию задолженность по состоянию на 22.03.2019 в размере 323787 руб. 59 коп. (просроченная ссуда 264634,57 руб. + просроченные проценты 32087,68 руб. + проценты по просроченной ссуде 8281 руб. 58 коп. + неустойка по ссудному договору 14420,71 руб. + неустойка на просроченную ссуда 4363,05 руб.)

Положениями ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Нормами ст. 334, 337 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как гласит ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 348-350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен установить соразмерность требований залогодержателя, стоимость заложенного имущества, определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщиком неоднократно допускалось ненадлежащее исполнение обязательств, Банк имел основания для досрочного погашения кредита. Учитывая размер задолженности по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. Просроченный долг не погашен перед Банком до настоящего времени, просрочка по кредитному договору допускалась более трех месяцев. Таким образом, требования залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению. 

Определяя начальную продажную стоимость имущества, суд исходит из того, что стоимость заложенного имущества – квартиры согласована сторонами при заключении договора залога, установлена в размере равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости квартиры установленной при заключении договора и составляет 716000 рублей, что соответствует требованиям закона. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, в размере 6437,88 руб.. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать ФИО1 принявшим наследство, оставшееся после смерти матери ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 323787 рублей 59 копеек (их них: просроченная ссуда 264634 рубля 57 копеек, просроченные проценты 32087 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде 8281 рубль 58 копеек, неустойка 14420 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду 4363 рубля 05 копеек), судебные расходы по оплате государственной пошлины 6437 рублей 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде: квартиры, общей площадью 48,5 кв.м., расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес> установлением первоначальной продажной цены на публичных торгах в сумме 716000 рублей.

В требованиях заявленных к Администрации г. Назарово, ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Назаровский городской суд.

Председательствующий Гуртовенко Т.Е.

Мотивированное решение составлено 4 февраля 2020 года