Дело № 2-1441/2025; УИД 42RS0010-01-2025-001202-04

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего судьи - Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

24 июля 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс»), в лице генерального директора ФИО2, действующего на основании Устава, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 31 октября 2013 года между ПАО КБ Восточный и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 128828,60 руб. в период с 31.07.2015 года по 29.11.2016 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

29 ноября 2016 года ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №, согласно которому ПАО КБ Восточный уступил права требования задолженности по кредитному договору №.

23 сентября 2022 года ООО «ЭОС» уступил права требования задолженности ответчика ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 23 сентября 2022 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 31.07.2015 года по 29.11.2016 года включительно в сумме 128828,60 руб., в том числе: 92180,35 руб. – основной долг, 36648,25 руб. – проценты на непросроченный основной долг; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4865 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). 

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, 31 октября 2013 года между ОАО КБ «Восточный», кредитором, и ФИО1, заемщиком, был заключен договор кредитования № (л.д.9-10).

По условиям договора кредитования сумма кредита составила 123968 руб.; срок кредита – 48 месяцев; дата платежа– 31 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 4944 руб.; процентная ставка – 36,5% годовых. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9%, но не менее 250 руб.; пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%.

В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Б» заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности (п.1.1).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в дату погашения либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа. Если денежные средства на БСС внесены клиентом по истечении операционного дня либо в выходной день, то банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день (п.1.2.).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (п.1.3).

О том, что ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями договора кредитования, свидетельствует ее подпись в нем. 

Как следует из Графика погашения кредита, ФИО1 должна была ежемесячно, начиная с 02 декабря 2013 года, вносить денежные средства на банковский счет в счет погашения кредита, процентов за пользование им в сумме 4944 руб., последний платеж в сумме 4918,28 руб. 31 октября 2017 года (л.д.10). 

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. 

В связи с чем, по состоянию на 29 ноября 2016 года задолженность ФИО1 перед истцом составляла 128828,60 руб., в том числе: 92180,35 руб. – основной долг, 36648,25 руб. – проценты на непросроченный основной долг (л.д.5, 15-16).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным. 

29 ноября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк», цедентом, и ООО «ЭОС», цессионарием, был заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.29-36).

В свою очередь, 23 сентября 2022 года между ООО «ЭОС», цедентом, и ООО «Феникс», цессионарием, был заключен договор уступки прав требований (цессии) № (л.д.40-42).

По условиям договора в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам-должникам цедента, указанным в Приложении № к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам (п.1.1.).

Уступаемые права требования были приобретены цедентом на основании договоров уступки требовання (цессии), указанных в Приложении №, и вытекают из кредитных договоров, заключенных между должниками и первоначальными кредиторами (п.1.2.).

Как следует из перечня уступаемых прав (требований), являющегося приложением № к договору об уступке прав (требований) № от 29.11.2016 года, акта приема-передачи прав (требования), являющегося приложением к договору уступки прав (требований) от 23.09.2022 года №, от ПАО «Восточный экспресс банк» к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, на сумму 128828,60 руб.(л.д.35-39).

Право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, предусмотрено в п. 1.11 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета.

О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО1 было направлено соответствующее уведомление и требование о полном погашении долга (л.д.27, 28).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года № 17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как было указано выше, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Соответственно, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что банк вправе передать третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности, права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал. 

Права ответчика при заключении договоров уступки прав (требований) от 09.11.2016 года № и от 23.09.2022 года № нарушены не были, поскольку условия кредитного договора не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились. 

Возражая против заявленных требований, ответчик указывал на то, что истцом пропущен срок исковой давности. 

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Как было указано выше, сумма задолженности по кредитному договору № от 31.10.2013 года, заявленная к взысканию, составляет 128828,60 руб., в том числе: основной долг – 92180,35 руб., проценты на непросроченный основной долг – 36648,25 руб. 

При этом, как следует из расчета, задолженность по основному долга в сумме 92180,35 руб. сложилась по состоянию на 30 июня 2015 года, по процентам в сумме 36648,251 руб. – по состоянию на 18 ноября 2016 года (л.д.15).

Соответственно, с указанных дат ПАО КБ «Восточный» было известно о наличии у ответчика задолженности по кредитному договору. 

Исходя из чего, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности следует исчислять с дат, когда кредитору стало известно о нарушении его права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

05 февраля 2024 года изменено наименование ООО «Феникс» на ООО «ПКО «Феникс» (л.д.54).

12 августа 2024 года мировым судьей судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженности по договору микрозайма № от 31.10.2013 года, который был отменен 21 августа 2024 года (л.д.6).

При этом, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО ПКО «Феникс» обратилось по истечении срока исковой давности на взыскание задолженности по основному долгу, процентам. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 31.10.2013 в сумме 128828,60 руб. удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учётом того, что истцу в удовлетворении исковых требований отказано, исковые требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворению также не подлежат. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 -198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности образовавшейся за период с 31.07.2015 года по 29.11.2016 года включительно в сумме 128828,60 руб., в том числе: 92180,35 руб. – основной долг, 36648,25 руб. – проценты на непросроченный основной долг; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4865 руб. Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 07 августа 2025 года. 

Председательствующий - Зоткина Т.П. 

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке