Производство № 2-1937/2024

УИД 28RS0004-01-2023-014472-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2024 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Щедриной О.С.,

при секретаре Духаниной А.А., 

с участием представителей истца ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги вперед» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «Деньги вперед» обратилось в суд с настоящими исковым заявлением, в обоснование указав, что 4 ноября 2022 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) № 01\041120220000000001 сроком до 7 ноября 2023 года, в соответствии с которым ответчику были выданы денежные средства в размере 120 000 рублей под 60 % годовых (или 0,16 % в день), в случае неисполнения обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов, процентная ставка составляет 6% в месяц. В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору сторонами заключен договор залога № 01/000020 от 4 ноября 2022 года, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу в залог транспортное средство Nissan Atlas, 2002 года выпуска, номер шасси Р4F23-05614, регистрационный номер ***, свидетельство о регистрации ТС № 9910111443, оцененный сторонами в 600 000 рублей. В договоре залога ввиду технической ошибки допущена описка, а именно содержится формулировка: «Предмет залога передается залогодержателю», в действительности стороны договорились, что стороны договорились, что предмет залога остается у ответчика, истцу на хранение передан только паспорт транспортного средства. Ответчик свои обязательства по погашению задолженности производил ненадлежащим образом, в связи с чем на 30 ноября 2023 года образовалась задолженность 133 366 рублей, из которых 92 424 рублей 47 копеек – основной долг, 33 000 рублей – проценты за пользование займом за период с 8 ноября 2022 года по 30 ноября 2023 года, 7 941 рубль 67 копеек – неустойка за период с 8 марта 2023 года по 30 ноября 2023 года, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга, начисленные на сумму основного долга, начиная с 1 декабря 2023 года по день фактического возврата суммы займа, по ставке 72 % годовых, взыскать неустойку, начисленную на сумму основного долга по договору, начиная с 1 декабря 2023 года по день фактического возврата суммы займа, по ставке 0,05% за каждый день просрочки, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 867 рублей, обратить взыскание на залоговое имущество.

В судебном заседании представители истца ФИО1, ФИО2 поддержали требования искового заявления, настаивали на его удовлетворении. 

Будучи извещенными о месте и времени судебного заседания в него не явились ответчик, третье лицо – сведений о причинах неявки суду не представили, ходатайств об отложении не заявляли. Учитывая мнение представителей истца, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассматривать дело при данной явке. 

Выслушав пояснения представителей истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Как следует из материалов дела, 4 ноября 2022 года между ООО МК «Деньги вперед» (займодавец) и ФИО3 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита (займа) № 01/041120220000000001, по условиям которого заимодавец обязуется передать заемщику денежные средства в размере 120 000 рублей на срок 364 дня (с 4 ноября 2022 года по 3 ноября 2023 года) под 60 % годовых (или 0,16 % в день). Займ обеспечен залогом (пункты 1, 2, 4, 9).

Пунктом 12 договора потребительского кредита (займа) определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть суммы просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05 % за каждый день нарушения обязательств с учетом существующих ограничений максимальной суммы начислений. В случае неисполнения обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов, с 1 дня за датой наступления исполнения обязательств месячная процентная ставка, указанная в пункте 4, увеличивается на 1 %. 

Сторонами был согласован график платежей к договору денежного займа с процентами № 01/041120220000000001 от 4 ноября 2022 года, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 13 539 рублей (за исключением последнего платежа, сумма которого составляет 13 540 рублей). 

В этот же день, 4 ноября 2022 года, между ООО МК «Деньги вперед» и ФИО3 заключен договор залога транспортного средства № 01/000020, по условиям которого в обеспечение исполнения обязательств залогодателя по договору денежного займа с процентами № 01/041120220000000001 от 4 ноября 2022 года, заключенного между сторонами, залогодатель предоставляет в залог залогодержателю автомобиль марки Nissan Atlas, 2002 года выпуска, VIN номер Р4F23-05614, государственный номер ***, цвет – белый, ПТС 25ТО 858809, выдан Хасанская таможня т/п Морской порт Славянка, свидетельство о регистрации 9910 111443 выдано ГИБДД 1110012, номер кузова отсутствует (пункт 1.1).

Согласно пункту 1.2 договора залога обеспечивает исполнение обязательств залогодателя по договору денежного займа с процентами № 01/041120220000000001 от 4 ноября 2022 года, заключенному между залогодержателем и залогодателем. В соответствии с договором залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по основному договору получить удовлетворение своих денежных требований из условий основного договора.

Предмет залога по настоящему договору обеспечивает требование залогодержателя по договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности: сумму основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией (пункт 1.3). 

Анализ условий указанного договора потребительского кредита (займа) показывается, что ответчик ФИО3 при их заключении добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. С условиями договора займа, порядком его погашения и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на их заключение на указанных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения займа, установленные договором суммы, в установленные сроки.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских займов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 110,061 %, при их среднерыночном значении 82,546 %. 

Полная стоимость потребительского микрозайма по договору потребительского кредита (займа) с обеспечением № 01/041120220000000001 от 4 ноября 2022 года не превышает установленного Банком России предельного значения.

Факт получения ФИО3 денежных средств в размере 120 000 рублей по указанному договору потребительского кредита (займа) подтверждается платёжным поручением № 100 от 7 ноября 2022 года, и ответчиком по существу не оспаривался. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из содержания статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований, так и возражений.

Доказательств погашения имеющейся задолженности по договору ипотечного займа с обеспечением № 01/041120220000000001 от 4 ноября 2022 года ответчиком вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, суд находит требования ООО МК «Деньги вперед» основанными на законе. 

Из представленных расчета суммы задолженности следует, что ФИО3 в счет исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) были внесены денежные средства в размере 27 575 рублей 53 копейки, иных поступлений в счет погашения задолженности ответчиком не вносилось, доказательств обратному ответчиком не представлено, материалы дела таковых не содержат. 

Проверив расчет задолженности, выполненный истцом в части сумм задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом, суд находит его арифметически верным, в связи с чем приходит к выводу, что требования ООО МК «Деньги вперед» о взыскании с ФИО3 задолженности по договору потребительского кредита (займа) № 01/041120220000000001 от 4 ноября 2022 года подлежат в полном объеме в размере 133 366 рублей, из которых 92 424 рублей 47 копеек – основной долг, 33 000 рублей – проценты за пользование займом за период с 8 ноября 2022 года по 30 ноября 2023 года, 7 941 рубль 67 копеек – неустойка за период с 8 марта 2023 года по 30 ноября 2023 года.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов по договору потребительского кредита (займа) до дня фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений).

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными средствами по ставке 72 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по займу по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки по договору потребительского кредита (займа) до дня фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Таким образом, взыскание неустойки до дня фактического возврата суммы займа предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат неустойка, начисленная на сумму основного долга, начиная с 1 декабря 2023 года по день фактического возврата включительно.

Рассматривая требования ООО МК «Деньги вперед» об обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 2 ст. 349 ГК РФ).

Из карточки учета транспортного средства следует, что автомобиль марки Nissan Atlas, 2002 года выпуска, номер шасси Р4F23056140, государственный регистрационный знак ***, свидетельство о регистрации транспортного средства 9910111443, зарегистрирован за ФИО3 

Актом оценки АТС и приема – передачи ПТС, являющимся приложением к договору залога № 01\000020 от 4 ноября 2022 года подтверждена передача ПТС залогодержателю, также из условий указанного акта следует, что предмет залога залогодателем залогодержателю не передавался.

Разрешая вопрос о возможности установления начальной продажной стоимости, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 85 указанного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества может быть определена в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В данном случае судом также учитывается, что сторонами предмет залога оценен в 600 000 рублей, а также отсутствие возражений ответчика по данному вопросу.

Поскольку при рассмотрении спора нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по погашению задолженности по договору потребительского кредита (займа), размер которой превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, согласованной сторонами при заключении договора, период просрочки составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки автомобиль марки Nissan Atlas, 2002 года выпуска, номер шасси Р4F23056140, государственный регистрационный знак ***, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 600 000 рублей, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита (займа) № 01\041120220000000001 от 04 ноября 2022 года. При этом судебный пристав-исполнитель вправе в порядке ст. 85

Закона «Об исполнительном производстве» определить начальную продажную цену спорного движимого имущества в результате произведенной в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взыскании государственная пошлина в размере 9 867 рублей, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объёме. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги вперед» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, *** года рождения, в пользу ООО «Микрокредитная компания «Деньги вперед» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 01\041120220000000001 от 04 ноября 2022 года в размере 133366 рублей 29 копеек, из которой сумма основного долга 92424 рубля 47 копеек, сумма процентов за пользование займом за период с 08.11.2022 по 30.11.2023 – 33000 рублей 15 копеек, сумма неустойки за период с 08.03.2023 по 30.11.2023 – 7941 рубль 67 копеек.

Взыскать с ФИО3, *** года рождения, в пользу ООО «Микрокредитная компания «Деньги вперед» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга по по договору займа № 01\041120220000000001 от 04 ноября 2022 года, начиная с 01.12.2023 г. по день фактического возврата суммы займа, по ставке 72% годовых.

Взыскать с ФИО3, *** года рождения, в пользу ООО «Микрокредитная компания «Деньги вперед» (ИНН 

<

***>) неустойку, начисленную на сумму основного долга по договору займа № 01\041120220000000001 от 04 ноября 2022 года, начиная с 01.12.2023 г. по день фактического возврата суммы займа, по ставке 0,05% за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО3, *** года рождения, в пользу ООО «Микрокредитная компания «Деньги вперед» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9867 рублей.

В счет погашения задолженности по договору займа № 01\041120220000000001 от 04 ноября 2022 года обратить взыскание на предмет залога

- принадлежащий ФИО3, *** г.р. транспортное средство «Nissan ATLAS», 2002 года выпуска, номер шасси Р4F23-05614 государственный регистрационный знак ***, цвет белый, свидетельство о регистрации ТС № 9910111443, ПТС 25ТО № 858809 от 16.10.2007 г, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости на основании договора залога от 04.11.2022 г. № 01/000020 – 600 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд, через Благовещенский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.06.2024 года.

Председательствующий О.С. Щедрина