Дело № 2-1638/2024

УИД 33RS0011-01-2024-002201-73

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

адрес> 24 мая 2024 года 

Ковровский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Гороховой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

№> от 

<

дата>, заключенного с ФИО3, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 

<

дата> в размере 218 728 руб. 72 коп., из которых: 200 542 руб. 56 коп.– основной долг, 181 186 руб. 16 коп. – проценты, а также расходов по оплате госпошлины в размере 11 387 руб. 29 коп.

В обоснование своих требований, указав, что посредством акцепта заявления-оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО4 и Одноразового пароля (смс-код) заключен договор о предоставлении банковских услуг 

<

дата>, в соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 000 000 рублей, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 12,9% годовых, срок кредита – по 

<

дата>, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности и процентов за пользование кредитом. 

<

дата> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта №

<

№> со счетом 

<

№>. 

<

дата> должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» путем получения идентификатора и пароля через банкомат. На момент получения кредита клиент был подключен к системе Мобильный банк. 

<

дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена Заявка на получение кредита. 

<

дата> клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении суммы кредита денежные средства в размере 1 000 000 руб. зачислены на счет 

<

№>. Начиная с 

<

дата>, гашение кредита прекратилось. Установлено, что 

<

дата> ФИО3 умерла. Страхование по данному обязательству отсутствует. По состоянию на 

<

дата> задолженность заемщика перед банком составляет 218 728 руб. 72 коп., из которых: 200 542 руб. 56 коп.– основной долг, 181 186 руб. 16 коп. – проценты. Потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства не исполнены, что явилось основанием для обращения в суд. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела без участия представителя истца в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заблаговременно надлежащим образом по адресу регистрации: 

<

адрес>, который подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по 

<

адрес> (т. 2 л.д. 42), что следует из информации об отправлении с идентификатором 

<

№>, судебная корреспонденция возвращена отправителю с отметкой «истек срок хранения» (т. 2 л.д. 58-59). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заблаговременно надлежащим образом по адресу регистрации: 

<

адрес>, ком. 88, который подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по 

<

адрес> (т. 2 л.д. 42) и по адресу: 

<

адрес>, тер. Ковров-8, 

<

адрес>, что следует из информации об отправлении с идентификаторами 

<

№> судебная корреспонденция возвращена отправителю с отметкой «истек срок хранения» (т. 2 л.д. 60-65). 

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> 

<

№> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 названного постановления разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Оценивая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчики не проявили заинтересованности в получении судебной корреспонденции, направляемой по известному адресу их места регистрации, а факт их уклонения от получения судебных извещений, свидетельствует о злоупотреблении стороной по делу процессуальными правами, что недопустимо в силу положений ст. 35 Гражданского процессуального РФ. Учитывая, что суд предпринял все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, извещение о назначенном на 

<

дата> судебном заседании было направлено по всем известным адресам ответчиков, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ на получателе письма лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, ответчики, несмотря на почтовые извещения, в судебное заседание не явились, тем самым распорядились своими процессуальными правами.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 

<

дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 

<

дата> № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами иди соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники), в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> 

<

№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 63 указанного постановления Пленума постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 9 следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 1 000 000 руб. на срок по 

<

дата> мес. под 12,9 % годовых, с уплатой ежемесячных 59 аннуитетных платежей в размере 22 976 руб. 53 коп. Платежной датой определено 20 число месяца ( т. 1 л.д. 8).

Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по кредитному договору, зачислив 

<

дата> на счет заемщика ФИО3 

<

№> сумму кредита в размере 1 000 000 руб. (т. 1 л.д. 11).

Из движения основного долга и процентов (Приложение 

<

№>, 

<

№>, 

<

№> к расчету задолженности по кредитному договору) следует, что, начиная с 

<

дата> заемщиком ФИО3 платежи в счет погашения кредита не вносятся (т. 1 л.д.25-28).

Согласно свидетельству о смерти серии I-НА 

<

№>, выданному 

<

дата> отделом ЗАГС администрации 

<

адрес>, ФИО3 умерла 

<

дата> (т. 1 л.д.191).

Согласно наследственному делу к имуществу ФИО5 

<

№>, находящемуся в производстве нотариуса Ковровского нотариального округа ФИО6, единственным наследником, принявшим наследство после ФИО3 по завещанию, является ее сын ФИО2, которому 

<

дата> выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, тер. Ковров-8, 

<

адрес>. 1 л.д. 189-198).

Кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, тер. Ковров-8, 

<

адрес>, составляет /877 117 руб. 08 коп., что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 

<

дата> (л.д. об 195-196).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено, поэтому суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества, исходя из которой наследник отвечает по долгам наследодателя, руководствоваться кадастровой стоимостью вышеуказанного объекта недвижимости.

Наличие в собственности наследодателя на дату смерти иного движимого и недвижимого имущества судом не установлено.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что задолженность ФИО3 по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> составила 218 728 руб. 72 коп., из которых: 200 542 руб. 56 коп.– задолженность по основному долгу, 181 186 руб. 16 коп. – задолженность по процентам.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иной расчет суммы задолженности не представлен, в связи с чем, суд признает его арифметически верным.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что поскольку ФИО2 является единственным наследником к имуществу умершего заемщика ФИО3, кадастровая стоимость наследственного имущества превышает размер предъявленной к взысканию с ответчика задолженности, требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО1 следует отказать, поскольку он является ненадлежащим ответчиком по делу, так как наследником умершей ФИО3 не является.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик, как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной кредитного договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> «О судебной практике по делам о наследование») и обязан исполнять условия по возврату суммы кредита и процентов по договору с даты открытия наследства.

Начиная с 

<

дата> платежи в счет погашения кредита наследником не вносились, чем нарушены условия кредитного договора по возврату заемщиком кредитных средств. 

В силу п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Требование ПАО Сбербанк о погашении образовавшейся задолженности в срок до 

<

дата> ответчиком ФИО2 не исполнено (л.д.39). 

Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением обязательств по погашению долга и уплате процентов и не возвратом в полном объеме суммы кредита, достоверно установлен в судебном заседании и ответчиком не оспаривался, что является существенным нарушением условий кредитного договора. 

При таких обстоятельствах, требование о расторжении кредитного договора 

<

№> от 

<

дата>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 также подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 11 387 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением 

<

№> от 

<

дата>.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены полностью, уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

№>, заключенный 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> рождения, (паспорт: 

<

№> 

<

№>, выдан УМВД России по 

<

адрес> 

<

дата>, код подразделения 

<

№> в пределах стоимости наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность наследодателя ФИО3, умершей 

<

дата>, по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата> в размере 218 728 руб. 72 коп., из которых: 200 542 руб. 56 коп.– основной долг, 181 186 руб. 16 коп. – проценты, а также расходов по оплате госпошлины в размере 11 387 руб. 29 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное заочное решение изготовлено 

<

дата>.