Дело № 2-221/2019

УИД № 24RS 0039-01-2019-000309-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 19 ноября 2019 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Кочминой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования истца мотивированы тем, что 07.12.2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 93 934 рублей 20 копеек на срок 72.32 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, как указано в иске, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем за период с 07.02.2013 года образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 08.08.2019 года составляет 98935 рублей 55 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 44465 рублей 55 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 54470 рублей. 

Ссылаясь на данные обстоятельства и обосновывая свои требования ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 98935 рублей 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3168 рублей 07 копеек. 

Представители истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, при этом в суд поступило письменное ходатайство представителя истца ФИО2 (действующей на основании доверенности № 172-ГО от 05.04.2019 года) о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд также не явился, при этом представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, предъявленных к нему ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования № от 07.12.2012 года, ссылаясь пропуск истцом срока исковой давности, указав, что последний платеж по вышеуказанному кредиту был произведен им в начале 2013 года и о нарушении своего права истцу стало известно 07.02.2013 года, а после указанной даты он (ответчик) не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга. Кроме того, ответчик Лейзер в своих письменных возражениях на иск указал, что процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 33% годовых и является незаконной, а условие договора в данной части кабальным, поскольку размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и значительно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (6,5% годовых).

Кроме того, в письменных возражениях ответчика ФИО1 на иск содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учётом наличия от представителя истца и от ответчика письменных ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, а также с учетом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что 07.12.2012 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счёта №, открытом АО «Восточный экспресс банк».

Из вышеуказанного заявления-оферты следует, что ФИО1 просит банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счёта в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты, открыть ему текущий банковский счёт, установить ему лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита, выдать ему неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по Текущему банковскому счёту № с лимитом кредитования 100000 рублей под 33 % годовых на срок до востребования, размер минимального обязательного платежа (МОП) – 13403 рублей. МОП включает в себя: 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному офердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

Из вышеуказанного заявления-оферты также следует, что ФИО1 согласился с тем, что дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода. В целях погашения задолженности по кредиту, предоставленному ему банком на основании иного договора, поручил банку осуществить перевод денежных средств с ТБС в сумме задолженности по указанному кредиту (основному долгу), на банковский счет, открытый для погашения задолженности по указанному кредиту. При недостаточности денежных средств на ТБС для погашения задолженности по иному кредиту поручил банку осуществить перевод недостающей суммы за счет лимита кредитования, предоставленного в соответствии с договором кредитования. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

Кроме того, из вышеуказанного заявления-оферты следует, что ФИО1, подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счёта и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также с тем, что Типовые условия кредитования счёта и правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на официальном сайте в сети интернет. При этом ФИО1 просил признать неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитовании счёта Типовые условия кредитования счёта, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счёта. 

В соответствии с п. 3.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, при заключении договора кредитования Банк открывает клиенту банковский специальный счёт для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных денежных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчёта; безналичного перечисления денежных средств на другой счёт; снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков. 

Положениями п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента (п. 4.1). 

Подписав заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка. Из условий договора кредитования следует, что сторонами согласована процентная ставка по кредиту 33% годовых, при этом доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск, о кабальности указанного условия договора суд признает несостоятельными, поскольку ответчик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, в случае, если его не устраивал размер процентной ставки.

Из материалов дела усматривается, что Банк выполнил условия кредитного договора, тогда как заемщик свои обязательства не исполнял надлежащим образом.

Как следует из представленного Банком расчета, сумма задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору № от 07.12.2012 года по состоянию на 08.08.2019 года составила 98935 рублей 55 копеек, из которых 44465 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу, 54470 рублей – задолженность по процентам. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства возврата суммы кредита им не представлены.

Принимая во внимание, что заемщик допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, и, учитывая условия кредитного договора № от 07.12.2012 года, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общей сумме 98935 рублей 55 копеек подлежат удовлетворению.

При оценке доводов ответчика ФИО1, изложенных в письменных возражениях на иск о пропуске Банком срока исковой давности для предъявления исковых требований, суд находит их несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199, ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок возврата кредита по кредитному договору от 07.12.2012 года № определен до востребования.

Надлежащих доказательств направления в адрес ответчика банком заключительного счета-выписки в материалы дела не представлено.

Между тем, как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 07.12.2012 года за период с 02.04.2014 года по 11.07.2018 года и судебным приказом мирового судьи судебного участка № 106 в Новоселовском районе от 10.08.2018 года с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи от 31.05.2019 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника.

С настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратился в суд 28.08.2019 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте.

При таких обстоятельствах, исходя из положений абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, принимая во внимание условия кредитного договора № от 07.12.2012 года, суд приходит к выводу о том, что Банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье в июле 2018 года, и расценивает этот факт как требование к ответчику о полном исполнении обязательств, в связи с чем срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 07.12.2012 года истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 07.12.2012 года истцом ПАО КБ «Восточный» была уплачена государственная пошлина в сумме 3168 рублей 07 копеек. 

В связи с тем, что суд пришел к выводу о возможности удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат также взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 07.12.2012 года в общей сумме 98935 рублей 55 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 44465 рублей 55 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 54470 рублей; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3168 рублей 07 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий судья Е.Н. Глушакова