Дело № 2-123/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

10 мая 2018 года

Красносельский районный суд Костромской области 

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Чесноковой И.А.,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарно порядке задолженности по кредитному договору в сумме 4 156 863 рублей 78 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 156 863 рубля 78 копеек, в том числе: сумму основного долга - 239 482 рубля 42 копеек, проценты - 160331 рубль 20 копеек, штрафные санкции - 3 757 050 рублей 16 копеек; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 984 рубля 32 копейки.

Требования истец обосновывает тем, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ «Пробизнесбанк» (далее - Истец) было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ходе проведения мероприятий конкурсного производства были выявлены следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 700 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,08 % за каждый день.

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 (два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 (четырехсот) рублей за каждый факт просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 4 156 863 (четыре миллиона сто пятьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 78 копеек, из них: сумму основного долга - 239 482 рубля 42 копейки, проценты - 160 331 рубль 20 копеек, штрафные санкции - 3 757 050 рублей 16 копеек. 

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 (далее - Поручитель) был заключен Договор поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с условиями Договора поручительства, поручитель отвечает солидарно перед Истцом за исполнение Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.

Ответчикам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчиков направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявлению. 

В судебное заседание истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, прислал заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик по делу ФИО1 исковые требования признал частично, пояснив, что признает и не оспаривает основной долг по кредиту в сумме 239 482 рублей 42 копеек и просроченные проценты в сумме 160 331 рубля 20 копеек. Но не согласен с суммой штрафных санкций, просит уменьшить размер неустойки, так как считает, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. После того как офис Банка в г.Кострома прекратил работу в связи с банкротством Банка, то он не знал куда вносить очередные платежи за кредит, поэтому считает штрафные санкции в заявленном размере несправедливыми.

Ответчик по деду ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, также пояснив, что признает и не оспаривают основной долг по кредиту и просроченные проценты. Не согласен с размером начисленных штрафных санкций, считает их завышенными и несоразмерными сумме долга. Просит уменьшить размер штрафных санкций. 

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор №ф ( л.д. 7,8), по условиям которого, Банк предоставляет Заемщику (ФИО1) кредит на неотложные нужды в сумме 700 000 рублей, под 0,08 % в день со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. 

Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 42 месяца с даты фактической выдачи кредита. (пункт 1.2. Договора).

Заемщик (ФИО1) обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке № или выдается наличными через кассу Банку. Заемщик обязан до 20 числа каждого месяца, начиная с мая 2013 года обеспечить наличие на Счете или внесении в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью Договора.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. (пункт 3.1.1. Договора).

Договор заключен в письменном виде, подписан сторонами, и никем не оспаривается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из Договора поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель ФИО2 обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и Заемщик.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства Заемщику перечислил, что подтверждается выписками по лицевым счетам. 

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 4 156 863 рубля 78 копеек, в том числе: основной долг - 239 482 рубля 42 копейки, проценты - 160331 рубль 20 копеек, штрафные санкции - 3 757 050 рублей 16 копеек. ( л.д38-22).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ и эти условия не противоречат законодательству.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора должник уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.1.2 кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 42 месяца с даты, фактической выдачи кредита.

ДД.ММ.ГГГГ (исх.

<

данные изъяты>) истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 34, 35), однако до настоящего времени ответчики свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнили и задолженность по кредитному договору не погасили.

Поскольку заемщик (ФИО1) ) условия заключенного с истцом кредитного договора не выполняет, то в данном случае, сумма кредита, проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

В силу пункта 1.1. Договора поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ФИО2 обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием Кредитного договора и согласен с его условиями. 

Согласно представленного расчета, сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 239 482 рубля 42 копейки, проценты - 160 331 рубль 20 копеек. Данный расчет судом проверен, является правильным, сомнения у суда не вызывает, ответчиками не оспаривается и в этом размере подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с п. 2.1.4 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении пени за просрочку погашения составляют 2 (два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 (четырехсот) рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно расчету, истцом начислены штрафные санкции (пени) в сумме 3757050 рублей 16 копеек ( из них по просроченному основному долгу - 3207118 рублей 20 копеек, по просроченным процентам - 549 931 рубль 96 копеек.) 

В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и платы за пользование кредитом и так же подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 15.01.2015 г. №7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Ответчиками заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другими обстоятельствами. Кроме того, при решении вопроса об уменьшении неустойки могут быть учтены, и проценты уплаченные, или подлежащие уплате истцу в соответствии с договором.

В данном случае неустойка истцом рассчитывается в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день или 730 % годовых. 

Кроме того, согласно кредитного договора, ответчик выплачивает истцу проценты за пользование кредитом из расчета 0,08 % в день. 

При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Убедительных доводов о причинении убытков именно в таком размере истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, с учетом размера суммы просроченной задолженности, периода просрочки, соразмерности последствия нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку основного долга до 35000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов до 25000 рублей.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной за подачу этого искового заявления в полном размере, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. 

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 ФИО4 А,М. Оглы в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 459813 рублей 62 копейки, в том числе: сумму основного долга - 239 482 рублей 42 копеек, проценты - 160 331 рубль 20 копеек, штрафные санкции: неустойку по просроченному основному долгу в размере 35000 рублей, неустойку по просроченным процентам в размере 25000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 984 рублей 32 копеек, т.е. всего в сумме 488797рублей 94 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: