Дело № 2-703/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2018 года город Хабаровск 

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Костевской И.Д.,

при секретаре Новокрещенных А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», истец) обратился в суд с названным иском, в котором указал, что 01.05.2015 между истцом и ФИО1 (далее – ответчик) был заключен договор кредитной карты № 0158599233 с лимитом задолженности 70000 руб. Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, являющейся составной частью этого договора. В соответствии с положениями Общих условий (УКБО) и ст.434 ГК РФ, договор считается заключенным с момента активации карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку при заключении договора Банк не открывает на имя клиента банковского счета, факт предоставления Банком кредита подтверждает реестр платежей ответчика. ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 14.08.2017 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд иска задолженность ответчика перед Банком составила 95337 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга 62971 руб. 39 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 21649 руб. 15 коп. – просроченные проценты; сумма штрафов 10717 руб. 30 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В виду изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу указанную просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 05.11.2015 по 05.05.2016, и государственную пошлину в размере 3060 руб. 14 коп. 

Определением мирового судьи судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № 17 отменен судебный приказ, выданный 12.10.2017 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк». 

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещались о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик причину неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с ч. 3,5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное обществ) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

04.09.2013 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением-анкетой. 

Как следует из Заявления-Анкеты, заявки на получение кредитной карты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Банком ФИО1 была предоставлена кредитная карта Тинькофф Платинум, Тарифный план 7.17, лимит задолженности – 300000 руб., процентная ставка по операциям покупок и Платам в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; по операциям покупок при оплате Минимального платежа 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, Комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате Минимального платежа 45,9%. Плата за погашение задолженности в сети партнеров банка бесплатно. Годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты 590 руб., дополнительной Кредитной карты 590 руб. Предоставление счета-выписки по почте/электронной почте бесплатно. Плата за перевыпуск Кредитной карты: по окончанию срока действия/усмотрению. Банка бесплатно, по инициативе Клиента 290 руб. Комиссия за предоставление услуги «SMS» 59 руб. Минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб. Штраф за неоплату Минимального платежа первый раз 590 руб.; второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб. третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. Дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 290 руб. Комиссия за совершение расходной операции с Кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек 2%.

Договор кредитной карты № 0158599233 между Банком и ФИО1 был заключен 01.05.2015. День совершения ФИО1 первой операции 06.05.2015.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации ("Банковский счет").

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу правовых норм статей 810, 811 ч.1, 395 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случае не возвращения заемщиком суммы займа в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента, если иной размер процентов не установлен законом или договором со дня, когда она должна быть возращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов по договору займа.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, также предусмотрена ответственность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, в виде уплаты неустойки (штраф, пеня) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору.

Как следует из выписки по лицевому счету за период пользования картой, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. 

Банком ответчику был направлен Заключительный счет, в котором истец уведомлял ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности, размер которой на указанную дату 95337,84 руб. (62971,39 руб. - кредитная задолженность, 21649,39 руб. - проценты, 10717,30 руб.– штрафы). Указанную задолженность ответчику предлагалось оплатить в течение 5 дней с момента получения Заключительного счета. 

Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключен между сторонами в установленной законом офертно-акцептной форме, все существенные условия согласованы между сторонами в письменной форме, что подтверждено заявлением-анкетой, ответчику Банком выдана кредитная карта с начальным кредитным лимитом 300000 руб., которая активирована и в период пользования которой ответчик не исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем, оснований для освобождения ответчика от уплаты оговоренных договором сумм не имеется, так как ответчик ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка по тарифному плану, на условиях которого ему предоставлен кредит, включающими, в том числе, уплату штрафов, комиссий, процентов, платежей по страхованию и услуг смс-банка. Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует выписке по счету, иного расчета ответчиком не представлено, наличие просрочек погашения задолженности ответчик не оспорено.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме, путем написания заявления-анкеты, акцепт осуществлен путем активации Банком Кредитной карты.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Суд не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций, поскольку ответчиком возражений относительно несоразмерности суммы штрафа заявлено не было, сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Ответчиком нарушены условия договора о сроках погашения долга и процентов по кредиту, имеется задолженность по основному долгу, уплате процентов за пользование кредитом, штрафные санкции. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить исковые требования - взыскать с ответчика долг по кредитной карте на основании представленных расчетов, а также сумму штрафа.

Согласно требованиям ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 95337 руб. 84 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3060 руб. 14 коп., а всего 98397 (девяносто восемь триста девяносто семь) руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.06.2018.

Судья /подпись/

Решение не вступило в законную силу

Копия верна: Судья И.Д.Костевская

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-703/2017 в Кировском районному суде г.Хабаровска

Секретарь А.Ю.Новокрещенных