Дело №2-727/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово « 04 » мая 2018 года

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе: председательствующего Ушаковой О.А., 

при секретаре Бондарь Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по счету № банковской карты ОАО Сбербанк № в размере – 104984 рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере - 81431 рубль 06 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом в размере - 23199 рублей 47 копеек, неустойку в размере – 354 рубля 42 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 3299 рублей 70 копеек. 

Требования мотивированы тем, что 02.08.2016 года ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО8 была выдана кредитная карта ОАО Сбербанк №, с разрешенным лимитом кредита 85000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п.1.1 условий, настоящие условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с п.3.5 условий, на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых от суммы кредита.

Согласно п.3.9 условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В период с 24.01.2017 года по 13.03.2018 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 13.03.2018 года размер задолженности по счету № международной банковской карты ОАО Сбербанк № составляет – 104984 рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 81431 рубль 06 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом - 23199 рублей 47 копеек, неустойка – 354 рубля 42 копейки.

ФИО4 умер 16.12.2016 года. 

На основании ст.418 ч.1 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ст.418 ч.1 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

ФИО1 является предполагаемым наследником и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО4

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно (л.д.39), представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующая на основании доверенности от 13.03.2017 года, сроком до 27.06.2019 года (л.д.30), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что ФИО4 является его отцом. Отец умер 16.12.2016 года. Деньги по данному кредиту отец брал для своих нужд. После смерти отца никакого наследственного имущества не осталось, поэтому в наследство он не вступал. 

Суд в соответствии со ст. 167 ч.3,5 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца ПАО Сбербанк.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть полнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), ОАО «Сбербанк» была выдана ФИО4 кредитная банковская карта Сбербанк Visa Gold ТП-1К с разрешенным лимитом кредита - 86000 рублей, под 25,9% годовых.

В соответствии с п.1.1 условий, настоящие условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, заявлением на получение карты надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.9-12).

ФИО4 ознакомлен с содержанием общих условий, Памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять (п.14 индивидуальных условий), о чем имеется его подпись (л.д.9-12).

В соответствии с п.1.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», договором на выпуск и обслуживания банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте являются: общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт банка, памяткой по безопасности при использовании карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (л.д.16).

Согласно разделу 2 индивидуальных условий: кредитная карта – электронное средство платежа, используемое для совершения держателем основной карты или держателем дополнительной карты операций по счету карты, в том числе - за счет кредитных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора (л.д.16 об). 

Согласно п.5.1,5.2 условий, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (л.д.19 об.). 

П.5.3 условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п.12 индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.10 об.). 

Согласно выписки по счету карты № (л.д.31-32), ответчик ФИО4 воспользовался денежными средствами, перечисленными ОАО «Сбербанк России» на банковский счет №, открытый на его имя.

Таким образом, между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка.

С 29.05.2015 года ОАО «Сбербанк России» изменило организационно-правовую форму на ПАО Сбербанк. 

16.12.2016 года ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти 

<

данные изъяты> (л.д.45), 

С 24.01.2017 года, в связи со смертью ФИО4, обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не исполняются, ежемесячные платежи не производятся (л.д.32). 

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО4 по счету № банковской карты ОАО Сбербанк № (л.д.31,32), согласно которому у ФИО4 перед ПАО Сбербанк образовалась задолженность по указанному договору в размере – в размере – 104984 рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере - 81431 рубль 06 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом в размере - 23199 рублей 47 копеек, неустойка в размере – 354 рубля 42 копейки.

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен верно, условия кредитного соглашения в установленном законом порядке не оспорены.

В силу ст. 1114 ч.1 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1112 ч.1 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. 

В соответствии со ст. 1175 ч.1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд считает, что истец правомерно обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 1153 ч.1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1153 ч.2 УК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям в п.58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 данного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно ответу вице-президента Кемеровской областной нотариальной палаты ФИО6 от 26.04.2018 года (л.д.42), установлено, что сведений в Единой информационной системе нотариата России (ЕИС) о заведении наследственного дела после смерти ФИО4, умершего 16.12.2016 года, по состоянию на 24.04.2018 года не имеется (л.д.42).

С учетом изложенного, судом установлено, что свидетельств о праве на наследство после смерти ФИО1 ответчику не выдавалось.

Исходя из смысла ст. 1175 ч.1 ГК РФ, суд считает, что поскольку ответчик ФИО1, являясь наследником первой очереди, после смерти отца, наследодателя – ФИО4, не принял после него наследство, соответственно в силу закона он не является наследником и не должна отвечать по долгам наследодателя.

Истцом в обоснование исковых требований не представлено доказательств, что ФИО1 после смерти ФИО4 совершал каких-либо действия, свидетельствующие о принятии им наследства после смерти наследодателя, истцом не представлено доказательств статуса ответчика ФИО4, как наследника умершего заемщика, в связи с чем, суд считает требования истца о взыскании с него задолженности по счету№ банковской карты ОАО Сбербанк № не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд считает, что в связи с отказом в удовлетворением требований истцу ПАО Сбербанк, о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по счету№ банковской карты ОАО Сбербанк № в размере – 104984 рубля 95 копеек, то требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 государственной пошлины в размере 3299 рублей 70 копеек, уплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ – не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету№ банковской карты ОАО Сбербанк № в размере – 104984 рубля 95 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере – 3299 рублей 70 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 08.05.2018 года мотивированного решения.

Председательствующий: