Дело N 2-5298/2020

УИД: 56RS0018-01-2020-006606-10

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

06 октября 2020 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Вербышевой Ю.А., 

при секретаре Поздняковой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Сосетье Женераль Страхование Жизни» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г. по обращению ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Заявитель ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» обратился в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г. по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, указав, что указанным решением удовлетворены требования ФИО2 о взыскании с ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» о взыскании страховой премии в размере 96483,92 рублей. С взысканием страховой премией заявитель не согласен.

Просил суд отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г. и в удовлетворении требований ФИО2 отказать. 

Определением суда к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечено ООО «Русфинанс Банк».

Представитель заявителя ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в свое отсутствие.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный в сфере страхования ФИО1, в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленных суду письменных возражениях на заявление в удовлетворении заявленных требований просил отказать, рассматривать дело в свое отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представители заинтересованного лица ООО «Русфинанс Банк» в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся заявителя, заинтересованных лиц в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, что между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» 10.05.2020 г. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере .... В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан заключить, в том числе: договор страхования жизни и здоровья.

ФИО2 приобрела статус застрахованного лица в рамках коллективного договора страхования, заключенного между банком и страховой компанией ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» от 25.07.2011 г., путем подачи банку заявления на страхование от 10.05.2020 г. Страховая премия по договору страхования составила 96483,92 рублей.

ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» не оспаривалось, что 12.05.2020 г. ООО «Русфинанс Банк» уплатило страховую премию за присоединение к договору страхования ФИО2 в сумме 96483,92 рублей.

18.05.2020 г. ФИО2 обратилась в страховую компанию ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» письмом от 22.05.2020 г. уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований заявителя.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г., требования ФИО2 к ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора удовлетворены. С ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 96483,92 рублей.

Не согласившись с решением службы финансового уполномоченного N от 21.07.2020 г., заявитель ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» обратился в суд с настоящим заявлением, указывая на отсутствие у них оснований для производства выплаты страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в пользу ФИО2 

Вместе с тем, суд находит, что решение N от 21.07.2020 г. принято в полном соответствии с нормами действующего законодательства и соглашается с ним по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения могут быть включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требований к условиям и порядке осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условию и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее по тексту Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 г. N 41072.

Согласно п.1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указаний при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, то срок возврата страхователю страховой премии не должен превышать 10 рабочих дней.

Таким образом, вышеприведенные условия, ограничивающие предусмотренный Указанием Банка России возврат страховой премии в случае отказа заемщика от страхования, являются в этой части ничтожными, поскольку не соответствуют акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Согласно пп.7.4.7 пункта 7.4 Правил страхования, договор страхования прекращает свое действие при отказе страхователя от договора страхования в течение свободного периода.

Как установлено судом выше 18.05.2020 г., то есть в срок, установленный Правилами страхования, ФИО2 обратилась в ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате страховой премии. 

Подпунктом 7.5.4 Правил страхования установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в подпункте 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя от отказе от договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен договором страхования.

Следовательно, ФИО2 подано заявление об отказе от договора страхования в установленный Указанием Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У срок, условиями договора страхования стороны предусмотрели возможность возврата страховой премии, в связи с чем полагает, что у ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» появилось обязательство по осуществлению возврата ФИО2 страховой премии в размере 96483,92 рублей. 

На основании изложенного, оценив представленные доказательства и нормы права в совокупности, суд не находит правовых оснований для признания решения службы финансового уполномоченного N от 21.07.2020 г. незаконным.

Следовательно, в удовлетворении заявленных требований ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 N от 21.07.2020 г., надлежит отказать.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судом или судьей по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе суда или судьи. Согласно ч. 3 указанной статьи в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 24.08.2020 г. ходатайство ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» о приостановлении исполнения решения финансового уполномоченного удовлетворено. Приостановлено исполнение решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г., до вынесения решения суда по гражданскому делу по заявлению ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N N от 21.07.2020 г. по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2

Учитывая вышеизложенное, а также то, что в удовлетворении заявления ООО «Сосетье Женераль Страхование Жизни» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г. по обращению ФИО2, отказано, суд считает возможным отменить обеспечительные меры, принятые определением судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга от 24.08.2020 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью «Сосетье Женераль Страхование Жизни» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 № N от 21.07.2020 г. по обращению ФИО2 – отказать.

Отменить обеспечительные меры, принятые определением судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга от 24.08.2020 г. в виде приостановления исполнения решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 N от 21.07.2020 г. после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Вербышева Ю.А. 

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу принято 14.10.2020 года.

Судья: Вербышева Ю.А.