Дело № 2-2787/18 Мотивированное 

решение

 составлено 24 мая 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.

при секретаре Смолка М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что *** между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №***, в соответствии с условиями которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом 110 000 рублей, а ответчик, в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, *** Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На дату обращения с иском в суд размер задолженности ФИО1 составляет 157 993 рубля, из которых: сумма основного долга – 110 128,36 рублей, сумма процентов – 31 881,38 рублей, сумма штрафов – 15 983,26 рублей.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с *** по *** включительно, в размере 157 993 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4359,86 рублей.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв, в котором не оспаривает, что длительное время своевременно не вносила платежи по кредитной карте, при этом от своих обязательств не отказывается, просит учесть уважительные причины: сложную жизненную ситуацию и тяжелое материальное положение, снизить сумму долга и выставленные банком штрафы, пени, проценты, а также учесть уже удержанные суммы, а именно, в *** году – 7861,22 рублей, судебными приставами в *** года – 7338,71 рублей и в *** года - 3868,43 рублей, пенсионным фондом в *** года в размере 7736,87 рублей. 

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. В указанном заявлении содержатся сведения о том, что ответчик ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договором признается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие условия, Тарифы, а также Заявление-анкета.

Пунктом 2.3 Общих условий установлено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

В соответствии с пунктами 4.6, 4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. 

В силу пункта 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах на срочную задолженность до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно пункту 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно в дату его формирования.

Пунктом 9 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка установлено, что за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд начисляется штраф в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1%, третий раз подряд - 2%.

На основании решения единственного акционера от *** фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

*** в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте и расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с *** по *** составляет 157 993 рубля, в том числе: сумма основного долга – 110 128,36 рублей, сумма процентов – 31 881,38 рублей, сумма штрафов – 15 983,26 рублей.

Представленный истцом расчет ответчик не оспаривает, просит о снижении суммы долга, процентов и штрафных санкций. Разрешая заявленное ФИО1 ходатайство, суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Неустойка согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения обязательства и одновременно мерой ответственности за его ненадлежащее исполнение, в частности в случае просрочки исполнения.

В свою очередь проценты за пользование кредитом, по смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации представляют собой обусловленную сторонами в договоре плату за пользование займом и не являются штрафной санкцией за нарушение обязательства, так как по существу составляют его предмет.

При таких обстоятельствах, оснований для снижения суммы процентов за пользование кредитом в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется.

Вместе с тем, проверив расчет начисленного истцом за период с *** по *** штрафа в размере 15 983,26 рублей, и учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность периода просрочки, отсутствие доводов относительно существенных негативных последствий, вызванных нарушением заемщиком обязательств, а также исходя из необходимости соблюдения реального баланса интересов сторон, суд считает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер взыскиваемого с ответчика штрафа до 5000 рублей.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составит 147 009,74 рублей (110 128,36 рублей + 31 881,38 рублей + 5000 рублей).

Проверяя доводы ответчика о необходимости исключить из размера задолженности, удержанные ранее суммы, суд учитывает следующее.

На основании судебного приказа по гражданскому делу №*** от ***, отмененного определением мирового судьи судебного участка *** от *** с ФИО1 были взысканы денежные средства в размере 7861,22 рублей. Указанная сумма учтена в расчете банка, приложенном к исковому заявлению.

Согласно информации, представленной судебным приставом-исполнителем ОСП ***, в отделе на исполнении находилось исполнительное производство №*** от ***, возбужденное на основании исполнительного листа №***, выданного Первомайским районным судом Адрес*** по гражданскому делу №***. На основании поступившего в отдел определения суда об отмене заочного решения от *** исполнительное производство окончено.

При этом с ФИО1 были удержаны следующие денежные средства: *** в размере 11,01 рублей, *** в размере 7327,70 рублей, *** в размере 3868,43 рублей.

Все денежные средства, поступившие на депозитный счет ОСП ***, были перечислены по реквизитам, указанным в заявлении взыскателя. На момент окончания исполнительного производства размер задолженности составил 151 101 рублей.

Сведений о взыскании иных сумм по исполнительному производству №*** от *** у суда не имеется.

Таким образом, с учетом произведенных удержаний общая сумма задолженности ФИО1, подлежащая взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк», составит 135 802,60 рублей (147 009,74 рублей - 11,01 рублей - 7327,70 рублей - 3868,43 рублей).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (пункт 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4315,14 рублей, подтвержденные материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №*** от *** в размере 135 802,60 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4315,14 рублей, а всего взыскать 140 117,74 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья подпись И.Э. Замбуржицкая