Дело № 2-826/19

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г.Лобня Московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Платовой Н.В. 

при секретаре: Мамаевой Т.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 28.02.2018 между сторонами заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 3 800 000 руб. по ставке 10.5% годовых сроком до 31.05.2038 для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ................. Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору является ипотека приобретаемой квартиры. Поскольку ответчик не исполняет кредитные обязательства, просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 18.03.2019 по основному долгу 3 784 114 руб. 17 коп., по процентам 251 120 руб. -07 коп., пени за просрочку уплаты основного долга 787 руб. 89 коп. и за просрочку уплаты процентов 5 192 руб. 20 коп., а всего взыскать 4 041 214 руб. 33 коп., обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 5 449 руб. 60 коп., а также взыскать с ответчика расходы по госпошлине.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-5). 

Ответчик ФИО1 пояснил, что кредитные обязательства в течение года не исполняет ввиду болезни. Расчет цены иска, а также представленный истцом отчет о рыночной стоимости предмета ипотеки не оспаривает. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

28.02.2018 между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил заемщику кредит в размере 3 800 000 руб. по ставке 10.5% годовых на срок до 00.00.0000 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ................ кадастровым номером 50:№ общей площадью 79.9 кв.м. стоимостью 6 500 000 руб. 

Ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им аннуитетными платежами по 37 812 руб. 18 коп. (за исключением первого 30 608 руб. 22 коп. и последнего 41 550 руб. 64 коп. платежей) в соответствии с графиком погашения (л.д. 10-17, 18-20).

В силу п. 2.9 кредитного договора обязательства заемщика обеспечены залогом (ипотекой) приобретаемой квартиры.

ФИО1 является собственником указанной квартиры, право собственности и ипотека в пользу Банка зарегистрированы в ЕГРН 14.03.2018 (л.д.112-115).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 314 ГК РФ устанавливает, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Выписками по счету и расчетом задолженности подтверждается, что с 30.07.2018 ФИО1 не исполняет кредитные обязательства в соответствии с условиями договора (л.д.22, 26-27).

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.2.4 договора истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов, а также иных платежей, причитающих кредитору по кредитному договору, в случае, в том числе, просрочки заемщиком любого из ежемесячных платежей на 30 календарных дней и более, при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей более 3 раз в течение12 месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна.

Требование банка от 20.12.2018 о досрочном исполнении обязательств по договору оставлено заемщиком без удовлетворения (л.д. 36, 37). 

При таких обстоятельствах иск о досрочном взыскании долга по состоянию на 18.03.2019 в сумме 3 784 114 руб. 17 коп. и процентов в сумме 251 120 руб. 07 коп. основан на ст.ст. 309-312, 314, 809, 810, 819 ГК РФ и договоре и подлежит удовлетворению. 

Как указано в п. 2.8 договора, при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 7.5% годовых. Право кредитора требовать взыскания неустойки (штрафа, пени) предусмотрено также статьей 330 ГК РФ.

Требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита 787 руб. 89 коп. и за нарушение сроков уплаты процентов 5 192 руб. 20 коп. основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению (л.д.24, 25). Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16.07.1998г. № 102-фз «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст. 348 ГК РФ).

В силу п.3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из буквального толкования закона следует, что сумма неисполненного обязательства определяется исходя из размера требований залогодержателя на момент принятия судом решения.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрен ст. 349 ГК РФ. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Требования об обращении взыскания на заложенную квартиру основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 54.1 данного закона, а также п.2 ст. 348 ГК РФ, не установлено. Размер требований залогодержателя, являющийся суммой неисполненного обязательства на момент вынесения решения, составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. Просрочка по кредитному договору допущена более трех раз в течение срока действия договора.

Согласно представленному истцом отчету ООО «Оценка и консалтинг» рыночная стоимость квартиры на 19.03.2019 составляет 6 812 000 руб. (л.д.38-93).

Поскольку возражений против оценки стоимости квартиры ответчиком не представлено, начальная продажная цены квартиры с учетом положений п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» определяется в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 5 449 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются понесенные истцом расходы по госпошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.03.2019 по основному долгу 3 784 114 руб. 17 коп., по процентам 251 120 руб. 07 коп., пени за просрочку уплаты основного долга 787 руб. 89 коп. и за просрочку уплаты процентов 5 192 руб. 20 коп., расходы по госпошлине 34 406 руб. 07 коп., а всего взыскать 4 075 620 руб. 40 коп.

Обратить взыскание на заложенный объект недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: ................, принадлежащую ФИО1, в пределах задолженности на сумму 4 075 620 руб. 40 коп., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 5 449 600 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца. 

Судья- Н.В. Платова

Мотивированное решение составлено 30 июля 2019 года