Дело № 2-50/2023

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

16 января 2024 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.

при секретаре Бугреевой Д.С. 

с участием истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк», обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о возложении обязанности по направлению сведений об отсутствии просроченной кредитной задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2019 года, признании обязательств прекращенными

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением акционерному обществу «Кредит Европа Банк» (далее по тексту АО «Кредит Европа Банк»), обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту (ООО «ЭОС») о защите прав потребителя, просит обязать ответчиков направить в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии у него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, признать обязательства по кредитному договору, заключенному между истцом и банком прекращенными, взыскать с ответчиков моральный вред в сумме 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца. В обоснование своих требований указал, что 30 апреля 2009 года он заключил с АО «Кредит Европа Банк» кредитный договор № в целях приобретения автомобиля ВАЗ-21099, одним из условий договора являлось нахождение приобретаемого автомобиля в залоге у Банка, паспорт транспортного средства до полного погашения задолженности находился в Банке. В связи со сложившимися финансовыми затруднениями платежи по кредиту временно производились не в соответствии с графиком. Однако, 10 февраля 2011 года он полностью погасил остаток задолженности по кредитному договору, что подтверждается приходным кассовым ордером №, после чего ему выдали ПТС. Таким образом, он выполнил свои обязательства перед банком. В 2023 году при обращении в банки для получения потребительского кредита, он узнал о том, что у него отрицательная кредитная история, источником формирования которой является АО «Кредит Европа Банк». Обратившись в июле 2023 года в отделение Банка в г.Челябинске, он получил отказ в выдаче справки об отсутствии задолженности по причине имеющейся у него задолженности по кредитному договору, переуступленной еще в 2015 году ООО «ЭОС». Вместе с тем, с момента погашения им задолженности, ни Банк, ни ООО «ЭОС» не обращались с требованиями о погашении задолженности. Учитывая, что его задолженность перед АО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена в 2011 году, а сроки давности для обращения ООО «ЭОС» с требованиями о взыскании с него задолженности истекли, запись в Бюро кредитных историй о его отрицательной кредитной истории нарушает его права, просит удовлетворить вышеуказанные требования (л.д.6-8, 170 т.1).

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержал, считает нарушенным свое право потребителя, поскольку в результате действий АО «Кредит Европа Банк» и ООО «ЭОС» пострадала его кредитная история. О переуступке прав его не уведомляли, о наличии задолженности перед ответчиками не знал. Погасив в 2011 году сумму задолженности и получив ПТС, он считал, что полностью выполнил свои обязательства перед банком по данному кредитному договору.

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен, направил отзыв, в котором исковые требования не признал, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит. Неисполнение истцом своих обязательств послужило поводом для обращения Банка в суд с иском о взыскании суммы задолженности. 19 марта 2010 года мировым судьей судебного участка №6 по Кировскому району г.Уфы республики Башкортостан было принято решение о взыскании с истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 126656 руб. 04 коп., а также расходов по госпошлине в размере 1838 руб. 18 коп., на основании которого банком был получен исполнительный лист. Согласно выписке движения денежных средств по счету истца, истцом были внесены на счет денежные средства в размере 126913 руб. 10 февраля 2011 года, то есть через год после состоявшегося решения суда о взыскании кредитной задолженности. При этом, требование о расторжении кредитного договора с ФИО1 при подаче заявления о взыскании задолженности Банком не заявлялось. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя признать исполненным, а обязательства по выплате задолженности прекращенными. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 февраля 2011 года (дату исполнения истцом решения суда) являлся действующим, а значит сохранялась возможность предъявить заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки) вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. Ссылка истца на истечение срока исковой давности на взыскание задолженности не имеет правового значения, так как само по себе истечение срока исковой давности не означает прекращение обязательств по кредитному договору. В связи с изложенным просят отказать в иске в полном объеме (л.д.91 т.2) 

Представитель ответчика ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, извещен, направил отзыв, в котором исковые требования не признал, пояснив, что АО «Кредит Европа Банк» передал ООО «ЭОС» права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 в размере 45776 руб. 61 коп. Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено в адрес истца, указанный при заключении кредитного договора, при отсутствии информации от истца об изменении адреса регистрации и места жительства. В соответствии с п.5.6 ФЗ №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо передавшее право требования по указанному договору. Следовательно, в силу закона ООО «ЭОС» обязано передать сведения об уступленном праве требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 в бюро кредитных историй, после перехода права требования к обществу. На основании договора цессии общество исполнило вышеуказанную обязанность, а именно передало в бюро кредитных историй сведения об имеющейся задолженности в электронном виде, путем заполнения установленных форм через программное обеспечение для передачи таких сведений в сети «Интернет». На данный момент задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 45776 руб. 61 коп. С момента заключения договора уступки права требования до настоящего времени и денежные средства в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору на счет общества в полном размере задолженности не поступали. Таким образом, корректировка кредитной истории возможна только после погашения задолженности в полном объеме. В связи с изложенным, просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 51-56 т.1).

Третьи лица –ЗАО «Объединенное кредитное бюро», АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «БКИ СБ» в судебное заседание своих представителей не направили, извещены (л.д.97,100,101 т.2).

Третье лицо – АО «Объединенное кредитное бюро» представил отзыв на иск, в котором указали, что возражают против исковых требований (л.д.182-183 т.1).

Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков. 

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В силу ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно абз. 4 ст. 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Согласно п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 112000 рублей сроком до 30 апреля 2013 года на приобретение транспортного средства (л.д.54 т.2). Неотъемлемой частью договора является график платежей, в соответствии с которым ФИО1 обязался вносить ежемесячно платежи в размере 4297 рублей 35 коп., последний платеж 30 апреля 2013 года в размере 4297 рублей 43 коп. (л.д.55 т.2).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, АО «Кредит Европа Банк» обратился с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

19 марта 2010 года мировым судьей судебного участка №6 по Кировскому району г.Уфы Республики Башкортостан с ФИО2 взыскана сумма задолженности по кредитному договору : сумма текущей части основного долга- 100658 руб. 25 коп., сумма просроченного основного долга- 9061 руб. 87 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 13427 руб.28 коп., сумма повышенных процентов на просроченный основной долг -670 руб. 46 коп., а также расходы по госпошлине в размере 1838 руб. 18 коп., а всего 125656 руб. 04 коп. (л.д.166 т.1).

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, в отношении должника ФИО1 на сумму 45776 руб. 61 коп. (л.д.42-46 т.1). 

10 февраля 2011 года ФИО1 в счет погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма 126913 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 10.02.2011 (л.д.10 т.1) и не оспаривается Банком. 

Возражая против требований истца, Банк указал, что при обращении с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке, требование о расторжении кредитного договора с ФИО1 Банком не заявлялось. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 февраля 2011 года (дату исполнения истцом решения суда) являлся действующим, что явилось основанием для предъявления заемщику дополнительных требований, связанных с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки) вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа пункт 2 ).

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ. если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая, что при наличии действующего кредитного договора займодавец имел право на получение с заемщика процентов до дня возврата суммы займа, истцом ненадлежащим образом исполнялось обязательство по погашению кредитной задолженности, что не оспаривалось истцом, денежные средства в сумме 126913 рублей внесены по истечении года с момента взыскания суммы задолженности в судебном порядке, оснований считать, что обязательства ФИО1 перед Банком на момент переуступки права требования были прекращены, не имеется.

В связи с чем, на момент заключения договора уступки права требования между АО «Кредит Европа Банк» и ООО «ЭОС» у ФИО1 имелись неисполненные обязательства в размере 45776 руб. 61 коп. 

Бесспорных доказательств, подтверждающих, что 10 февраля 2011 года, приняв сумму 126913 рублей, Банк подтвердил погашение задолженности в полном объеме, в материалах дела не содержится и истцом не представлено. Приходный кассовый ордер № от 10 февраля 2011 года подтверждает лишь факт внесения в счет погашения кредита суммы 126913 рублей. При этом, банковских документов о прекращении обязательств перед Банком заемщику не выдано.

В этой связи, образовалась задолженность, о чем было отражено в кредитной истории (общая сумма задолженности 45776 руб. 61 коп., просрочка платежа- 152 месяца) (л.д.189 т.1).

В соответствии с п.5.6 ФЗ №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо передавшее право требования по указанному договору. 

В соответствии с вышеуказанной нормой закона ООО «ЭОС» передало сведения об уступленном праве требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 в бюро кредитных историй, после перехода права требования к обществу. 

Установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена и составляет 45776 руб. 61 коп. (проценты), что отражено в сводках по кредитной истории (л.д.12 оборот- 15 т.2).

На претензию ФИО1, ответчик АО «Кредит Европа Банк» отказал в ее удовлетворении, указав, что в соответствии с п.3.4 Условий кредитного обслуживания проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита. Исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году. С даты расчета суммы задолженности для обращения в суд и до фактического погашения задолженности по исполнительному документу, Банком производилось начисление процентов. Рекомендовано обратиться к новому кредитору – ООО «ЭОС» (л.д.28 т.1).

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

ФИО1, в нарушение условий кредитного договора допускал просрочку по внесению ежемесячных платежей, что повлекло за собой образование задолженности, взыскание суммы задолженности в судебном порядке и начисление процентов с даты обращения в суд и до фактического погашения суммы задолженности. О сроках внесения платежа заемщик был проинформирован, график платежей истцу выдан. 

Ссылка истца на то, что ему банком был возвращен подлинник ПТС на автомобиль, который являлся предметом залога не является основанием для удовлетворения исковых требований и не подтверждено материалами дела. Согласно представленным документам ПТС на автомобиль был передан сотруднику Банка, что подтверждается распиской (л.д.88 т.2). Возврат ПТС владельцу не подтвержден письменными материалами дела.

Исходя из вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк», обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» о возложении обязанности по направлению сведений об отсутствии просроченной кредитной задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2019 года, признании обязательств прекращенными – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий- Ю.Р.Гибадуллина

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2024 года.

<

>

<

>

<

> 

<

>

<

>