РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2020 года г.Ставрополь

Октябрьский суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе: 

Председательствующего судьи Якименко И.И.,

При секретаре Даниловой С.В.,

С участием адвоката Поповой Л., представившей ордер №с168005 от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования АО «Банк Русский Стандарт» мотивировал тем, что 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направила Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия по кредитам «Русский Стандарт» (далее – Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 1. Заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 1. Заявления, п. 2.1. Условий).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ. 

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 354 320,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита – ДД.ММ.ГГГГ;

- сумма кредита – 354 320,00 руб.;

- срок кредита – 1097 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых;

- размер ежемесячного платежа – 16 280,00 руб., последний платёж – 16 999,33 руб.;

- дата платежа – 27 числа каждого месяца – с августа 2013 года по июль 2016 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей. 

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован ДД.ММ.ГГГГ Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен Клиенту, что 

Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении. 

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору ФИО1 допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 402 984,99 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.

Таким образом, задолженность ответчика перед Банком составляет 402 351 рубль 50 копеек, которая состоит из следующих сумм:

• основной долг – 348 923,46 рублей;

• проценты - 49 628,04 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента №, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная Банком при подаче настоящего иска, составила 7 224 рубля 00 копеек, из которых 3 614,92 руб. уплачены при подаче заявления о вынесении судебного приказа, 3 609,08 руб. – при подаче настоящего иска, что подтверждается соответствующими платежными поручениями.

При заключении Договора стороны достигли соглашения (ст. 32 ГПК РФ), что споры о взыскании денежных средств, возникающие между Банком и Заемщиком подлежат рассмотрению в Октябрьском районном суде 

<

адрес> (п. 11 Информационного блока Заявления).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 330, 809, 810, 811, 819, 845 ГК РФ; ст. ст. 12, 32, 98 ГПК РФ АО «Банк Русский Стандарт», просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 351 рубль 50 копеек, которая состоит из следующих сумм:

• основной долг – 348 923,46 рублей;

• проценты - 49 628,04 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 7 224 рубля 00 копеек. 

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт не явился и просит в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт». Против вынесения заочного решения не возражает.

В судебном заседании представитель ФИО1 адвокат ФИО6 обратилась в суд с возражением, в котором иска не признала АО «Банк Русский Стандарт» и в обоснование своих возражений привела следующие доводы: 

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 354 320 рублей 00 копеек на установленный графиком срок, а именно 1097 дней (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже спустя 6 лет, Банк подал исковое заявление с приложенной документацией в Суд.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует начисленная неустойка, о чем истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по договору № был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 396,54 рублей, о чем свидетельствует предоставленный истцом в материалы дела расчет задолженности. Однако истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только в декабре 2019 года, то есть, как полагает Ответчик, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст. 198, ст. 203 ГК РФ перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с этого времени, Ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому он обоснованно предполагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Ссылаясь на п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Стороной истца не представлено доказательств о перерыве течения сроков исковой давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

По смыслу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца — физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.

В связи с чем, считаю, что срок для обращения в судебную инстанцию за защитой своих прав и законных интересов истцом упущен, а на основании законодательства РФ, в случае наличия письменного заявления ответчика о пропуске срока обращения в судебную инстанцию, является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях в полном объеме.

На основании изложенного, в силу ст. 199-200 ГК РФ, она просит:

Применить последствия пропуска срока исковой давности для

обращения в судебную инстанцию, в связи с чем, в исковых требованиях АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании

задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в

размере 402 351,50 рублей и взыскании государственной пошлины в размере 7 224,00 рублей отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела суд пришёл к следующему.

Как установлено в судебном заседанииДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направила Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ она указала, что ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия по кредитам «Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 1. Заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 1. Заявления, п. 2.1. Условий).

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор).

Акцептовав оферту ФИО1, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на Счет ФИО1 сумму предоставленного кредита в размере 354 320,00 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта №. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита:

- дата предоставления Кредита – ДД.ММ.ГГГГ;

- сумма кредита – 354 320,00 руб.;

- срок кредита – 1097 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- процентная ставка по кредиту – 36,00 % годовых;

- размер ежемесячного платежа – 16 280,00 руб., последний платёж – 16 999,33 руб.;

- дата платежа – 27 числа каждого месяца – с августа 2013 года по июль 2016 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей. 

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован ДД.ММ.ГГГГ Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен Клиенту, что 

Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении. 

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору ФИО1 допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 402 984,99 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Клиента по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Клиент проигнорировал.

Однако в судебном заседании установлены и другие обстоятельства, а именно:

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 354 320 рублей 00 копеек на установленный графиком срок, а именно 1097 дней (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже спустя 6 лет, Банк подал исковое заявление с приложенной документацией в Октябрьский суд.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует начисленная неустойка, о чем истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по договору № был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 396,54 рублей, о чем свидетельствует предоставленный истцом в материалы дела расчет задолженности. Однако истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Перерывов в подаче судебного приказа не имеется, поскольку такого судебного приказа и его отмены суду не предоставлено. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст. 198, ст. 203 ГК РФ перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с этого времени, Ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому он обоснованно предполагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Ссылаясь на п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Стороной истца не представлено доказательств о перерыве течения сроков исковой давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

По смыслу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца — физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.

Учитывая изложенное суд считает необходимым применить срок исковой давности по делу, поскольку стороной в споре заявлено требование о его применении, и отказать АО Банк Русский Стандарт» в удовлетворении его требований о взыскании с ФИО1. договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 351 рубль 50 копеек, которая состоит из следующих сумм:

• основной долг – 348 923,46 рублей;

• проценты - 49 628,04 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей. а так же госпошлины в сумме 7224 рубля.

На основании изложенного, ст. ст. 199-200 ГК РФ, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении в исковых требованиях АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 351 рубль 50 копеек, которая состоит из следующих сумм:

• основной долг – 348 923,46 рублей;

• проценты - 49 628,04 рублей;

• платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800,00 рублей –отказать.

В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 7 224 рубля 00 копеек -отказать. 

Решение может быть обжаловано в течении месяца в 

<

адрес>вой суд с подачей жалобы через Октябрьский суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Якименко И.И.