Дело № 2-1841/2025

УИД № 18RS0004-01-2025-002601-23

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 18 ноября 2025 года 

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членских взносов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество;

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (КПК «Фонд Ипотечного Кредитования») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании основной задолженности по договору займа № 2361 от 12 марта 2024 года в размере 1 441 388,73 рублей, процентов, неустойки; членских взносов в соответствии с договором займа № 2361 от 12 марта 2024 года на сумму 690 072,05 рублей, неустойки; судебных расходов в размере 58 815 рублей; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ....

Исковые требования мотивированы следующим.

Между истцом (Кредитор) и ответчиком (Заемщик) был заключен Договор займа № 2361 от 12 марта 2024 года на сумму 1 421 250 рублей, ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9% годовых. Ежемесячный регулярный платеж состоит из: платежа по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – 31 538,06 рублей, а также платеж по уплате членского взноса.

Одновременно в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между кредитором и ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель предоставил кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ....

Ответчик в нарушение условий Договора займа, своевременно не исполняла обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней.

10 января 2025 года кредитор направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов, которое осталось не исполненным.

Ссылаясь на положения статей 317.1, 807, 809, 810 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № 2361 от 12 марта 2024 года по состоянию на 20.02.2025 года в размере 1 441 388,73 рублей, из которых: основной долг в размере 1 337 106,36 рублей; проценты в размере 78 728,42 рублей; неустойка в размере 25 553,95 рублей,

а также с 21.02.2025 года проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку на сумму фактического остатка задолженности

по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Кроме того, разделом 4 Устава КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» установлен порядок уплаты членских взносов, который определяется Правлением Кооператива в программах выдачи займов пайщикам.

Размер постоянного членского взноса определяется в процентном соотношении от суммы займа по договору и рассчитывается по следующей формуле:

0,67 % * срок займа (количество месяцев) * сумма займа.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора займа постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части, и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 9 522,38 рублей в день ежемесячного регулярного платежа.

Размер Переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.

В случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования Займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа. В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную Сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование Суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика членские взносы в соответствии с договором займа № 2361 от 12 марта 2024 года в размере 690 072,05 рублей, из которых:

- задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 618 954,34 рублей;

- задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на 20.02.2025 года в размере 58 987,54 рублей;

- неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 20.02.2025 года в размере 12 130,17 рублей;

а также с 21.02.2025 года переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

продолжить начисление неустойки с 21.02.2025 года на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Согласно исковому заявлению период просрочки ответчиком исполнения обязательств по договору займа № 2361 от 12 марта 2024 года, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. Кроме того, Ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев).

В связи с чем, ссылаясь на положения статьи 348 ГК РФ и ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...; принадлежащую ответчику (Залогодателю) на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 923 200 рублей, в соответствии с оценкой, проведенной ООО «Экспертная оценка».

Судебные расходы истца в размере 58 815 рублей, состоящие из: расходов по оплате государственной пошлины в размере 36 315 рублей; расходов по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога в размере 20 000 рублей; расходов по оплате услуг по оценке в размере 2 500 рублей, с учетом положений статьи 98 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика.

Протокольным определением от 27.05.2025 года судом в качестве третьего лица привлечен ФИО2. 

В судебное заседание стороны и третье лицо не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 марта 2024 года между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № 2361 под залог недвижимости, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 1 421 250 рублей на срок 72 месяца под 16,9% годовых.

В обеспечение договора займа № 2361 от 12 марта 2024 года в тот же день на срок до 12 марта 2033 года заключен Договор залога недвижимого имущества, предмет залога - квартира, расположенная по адресу: ...; площадью 31,9 кв. м. кадастровый №.

Согласно сведениям из ЕГРН правообладателем недвижимого имущества является ФИО1.

Согласно сведениям ОАСР МВД по УР по адресу: ...; зарегистрированы: ФИО1, ФИО2.

Факт выплаты ответчику денежных средств на сумму 1 421 250 рублей подтверждается платежными поручениями № от 14.03.2024, № от 14.03.2024, № от 15.03.2024. 

Пунктом 7 Договора займа установлено, что ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 31538,06 рублей. А также платеж по уплате членского взноса.

Помимо платежей по оплате основного долга и процент заемщик платит членские взносы, состоящие из трех частей: Постоянного членского взноса, Переменного членского взноса и Единовременного членского взноса.

Размер Единовременного членского взноса составляет 109 250 рублей.

Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 72 (срок займа в месяцах) * 1421250 руб. (сумма займа) * 0,67%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами размере 9522,38 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.

Размер Переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что в отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

В соответствии со статьей 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 13 Договора займа в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, неуплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Неотъемлемой частью договора займа являлись также Общие условия договоров займа, обеспеченных ипотекой для физических лиц, утвержденные Правлением КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» № 26/23 от 07.11.2023 года.

Из письменных доказательств и выписки по лицевому счету ответчика следует, что ФИО1 не соблюдала сроки платежей, установленные Графиком. По состоянию на 10.01.2025 период просрочки платежей составил более 45 дней.

10.01.2025 КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по договору займа. В добровольном порядке требование не было удовлетворено.

Согласно представленным истцом расчетам сумма задолженности ответчика по состоянию на 20.02.2025 года составила 2 131 460,78 рублей, в том числе: основной долг по договору займа – 1 337 106,36 рублей, проценты по договору займа – 78 728,42 рублей, неустойка по просроченным основному долгу и процентам – 25 553,95 рублей; постоянные членские взносы на сумму 618 954,34 рублей, переменные членские взносы на сумму 58 987,54 рублей, неустойка на просроченную задолженность по оплате членских взносов – 12 130,17 рублей.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с законом, судом проверен, является арифметически верным и ответчиком не опровергнут, иного расчета не представлено.

Пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности, требования истца о продолжении начисления процентов и неустойки с 21.02.2025 по день фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение договора займа № 2361 от 12 марта 2024 года заключен Договор залога недвижимого имущества на срок до 12 марта 2033 года, предмет залога - квартира, расположенная по адресу: ...; площадью 31,9 кв. м., кадастровый №.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении указанного жилого помещения 14.03.2024 года произведена регистрация обременения в виде ипотеки в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» на основании договора залога недвижимого имущества (к договору займа № 2361 от 12.03.2024). Таким образом, залогодержателем указанного жилого помещения является КПК «Фонд Ипотечного Кредитования».

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно отчету ООО «Экспертная оценка» № от 25.02.2025 года стоимость заложенного недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ...; по состоянию на 25.02.2025 года составляет 3 654 000 рублей.

Как уже установлено судом размер задолженности ответчика по договору займа № 2361 от 12 марта 2024 года составляет 2 131 460,78 рублей, что составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. 

Согласно представленному истцом расчету период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. 

Таким образом, поскольку жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: ..., находится в залоге у истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования», период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма задолженности составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд полагает возможным обратить взыскание задолженности по договору займа № 2361 от 12 марта 2024 года на указанное жилое помещение.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). 

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Экспертная оценка» стоимость квартиры составляет 3 654 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...; подлежит установлению судом в размере 2 923 200 рублей, с определением способа ее продажи - с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам.

При подаче иска истцом КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» понесены судебные расходы в размере 58 815 рублей, в том числе:

- по оплате государственной пошлины в размере 56 315 рублей (платежное поручение № от 26.02.2025);

- по оплате услуг оценки в размере 2 500 рублей (платежное поручение № от 25.02.2025).

Суд признает судебные расходы обоснованными и, на основании статьи 98 ГПК РФ, подлежащими взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членских взносов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по договору займа № 2361 от 12.03.2024 года по состоянию на 20 февраля 2025 года в размере 2 131 460,78 рублей (в том числе: основной долг по договору займа – 1 337 106,36 рублей, проценты по договору займа – 78 728,42 рублей, неустойка по просроченным основному долгу и процентам – 25 553,95 рублей; постоянные членские взносы на сумму 618 954,34 рублей, переменные членские взносы на сумму 58 987,54 рублей, неустойка на просроченную задолженность по оплате членских взносов – 12 130,17 рублей)

и далее с 21 февраля 2025 года; проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых до момента фактического исполнения обязательства; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,043% в день до момента фактического исполнения обязательства; 

переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу до момента фактического исполнения обязательства; неустойку с на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН 

<

***>) судебные расходы в размере 58 815 рублей (в том числе: по оплате государственной пошлины в размере 56 315 рублей; по оплате услуг оценки в размере 2 500 рублей)

Обратить взыскание заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...; площадью 31,9 кв. м., кадастровый №; залогодержателем является Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования», путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 923 200 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Кочетков