УИД: 11RS0010-01-2023-000901-98 Дело № 2-706/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Корчаговой А.И., 

рассмотрев в г. Сыктывкаре в открытом судебном заседании 04 июля 2023 года гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 06.03.2019 в виде:

1. основного долга в размере 64988,47 руб. за период с 01.01.2020 по 22.02.2023,

2. процентов за пользование кредитом в размере 15378,79 руб. за период с 31.12.2019 по 22.02.2023,

3. комиссии в размере 1286,78 руб.,

4. расходов по оплате государственной пошлины в размере 2649,62 руб.

Требования обоснованы тем, ответчик не в полном объёме и несвоевременно выполняет обязательства по кредитному договору.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

ПАО "Совкомбанк" в исковом заявлении указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик представил отзыв, в котором просит отказать во взыскании неустойки, применить к ней положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отказать в иске по мотиву пропуска срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из представленных материалов следует, что 06.03.2019 между истцом и ФИО1 заключен договор №... согласно которому ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 65000 руб. Установлена процентная ставка за проведение безналичных операций 28,00 % годовых и 78,90 % - за наличные операции.

Согласно договору, установлен срок возврата кредита – до востребования (п. 2). 

П. 6 Договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее по тесту – МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода, составляющего 25 дней. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. 

П. 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика, согласно которому предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548%.

Согласно п. 19 Договора способом получения кредита заемщиком является совершение безналичных операций с использованием карты.

Согласно выписке по счету 16.05.2019 ответчик стала производить операции по банковской карте. 

В результате реорганизации ПАО "Восточный экспресс банк" присоединилось к ПАО "Совкомбанк". Последнее является правопреемником первоначального кредитора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

П. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, обеспечив ФИО1 возможность пользования денежными средствами в пределах установленного лимита с использованием кредитной карты, выпущенной на её имя, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с тем, что ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, банк подал настоящее исковое заявление с требованием о взыскании имеющейся задолженности по кредиту. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении кредита определен моментом ее востребования банком. Кроме того, сторонами определён минимальный обязательный платёж.

Из детализированного расчета задолженности, представленного истцом, следует, что после выдачи кредита, ФИО1 вносила денежные средства на кредитную карту, в последний раз – 15.01.2020, указанные денежные средства учтены кредитором при обращении в суд.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору №... от 06.03.2019 образована из основного долга в размере 64988,47 руб. за период с 01.01.2020 по 22.02.2023, процентов за пользование кредитом в размере 15378,79 руб. за период с 31.12.2019 по 22.02.2023, комиссии в размере 1286,78 руб. 

Представленный детализированный расчет задолженности суд находит математически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита в полном объеме ответчиком суду не представлено.

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание, что обязательства по надлежащему исполнению договорных обязательств ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Ссылки на необходимость применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом отклоняются, поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки.

Доводы о пропуске срока исковой давности основанием для отказа в иске не являются в силу следующего.

К спорным правоотношениям применяется общий трёхлетний срок исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Момент начала его течения определяется положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ч. 2 данной нормы по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая вопрос о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд руководствуется указанными выше нормами и следующими фактическими обстоятельствами.

Как следует из материалов дела заявленная ко взысканию задолженность образовалась 31.12.2019. Таким образом, срок исковой давности истекает 31.12.2022.

Согласно отметке на конверте 25.10.2022 ПАО "Совкомбанк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ выдан 28.10.2022 и отменен 22.11.2022.

С настоящим иском ПАО "Совкомбанк" обратилось 06.05.2023 (согласно отметке на конверте). 

С учетом изложенного, а также вышеприведенных положений законодательства, суд приходит к выводу, что действия по судебной защите прав совершены истцом в пределах срока исковой давности.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст. 88-94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Расходы на оплату государственной пошлины относятся в силу прямого указания закона к судебным.

ПАО "Совкомбанк" оплатило государственную пошлину в размере 2649,62 руб. (платежное поручение от 27.02.2023).

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы. 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу ПАО "Совкомбанк" ... задолженность по кредитному договору №... от 06.03.2019 в общем размере 81654,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2649,62 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми.

Председательствующий А.В. Попов