Дело №2-61/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года с.Гавриловка 2-я

Гавриловский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Конновой И.Н.,

при секретаре Шлыковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1 В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор займа №. Ответчик ФИО1 направила истцу заявление на получение займа под 84% годовых, сроком до 24 месяца, которое акцептовано истцом путем фактического предоставления займа.

В обеспечение исполнения договора займа между кредитором и заемщиком заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого истец имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к ответчику из стоимости заложенного имущества. Предметом залога является автомобиль BMW318i 2007 года выпуска, VIN: №. Стоимость предмета залога определена в 300000руб.

Истец исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив денежные средства через систему Contact, что подтверждается статусом перевода, следовательно, у истца возникло право требования уплаты задолженности по договору займа.

Ответчик не исполнял принятые обязательства по договору займа и в связи с образовавшейся задолженностью ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы займа, которое до настоящего времени не исполнено.

Учитывая, что обязательства по договору, обеспеченному залогом, заемщиком не исполнены, истец вправе требовать обращения на предмет залога.

В настоящее время задолженность ответчика перед истцом составляет 241286,84руб, в том числе: сумма основного долга - 193232,79руб, проценты за пользование кредитом - 46026,84руб, неустойка в размере - 2027,21руб.

На основании изложенного, ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 241286,84руб и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11612,87руб, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль BMW 2007 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300000руб.

В судебное заседание представитель истца ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в ее отсутствие. В своих возражениях указывает, что первоначально залоговая цена автомобиля указана в размере 400000руб. Документы подписала без изучения. В дальнейшем в договоре обнаружила, что стоимость залога указана 300000руб, процентная ставка в размере 88,2% годовых. Обращалась с заявлением о расторжении договора, ответа не поступило. Просит отказать в удовлетворении требований истца.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст.ст.434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ООО МК «Столичный Залоговый Дом» с заявлением-анкетой на получение займа № по кредитному продукту «Автомобиль остается с Вами», в котором просила кредитора предоставить заем в сумме 200000руб на срок 24 месяца под залог автомобиля рыночной стоимостью в 400000руб марки BMW 318i 2007 года выпуска, VIN:№.

В заявлении подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами предоставления займов, ей представлена полная и достоверная информация о порядке и условиях предоставления потребительских займов, о правах и обязанностях заемщика, связанных с возвратом займа. Уведомлена и согласна, что в целях заключения договора потребительского займа, заемщику необходимо заключить договор залога автомобиля.

По результатам рассмотрения заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО МК «Столичный Залоговый Дом» и заемщиком ФИО1 заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, по индивидуальным условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в размере 200000руб сроком на 24 месяца со дня предоставления суммы займа с уплатой процентов в размере 88,2 % годовых.

Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа (ее остаток) со дня следующего за днем получения займа и до даты фактического погашения полной суммы займа.

Количество, размер и периодичность платежей определяются согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора.

В обеспечение исполнения обязательства по договору займа заемщик обязуется заключить договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик как залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство марки BMW 318i 2007 года выпуска, VIN: №.

В случае нарушения срока возврата займа и/или уплаты процентов, заемщик обязуется уплатить неустойку из расчета 20% от суммы задолженности.

Подписав индивидуальные условия договора займа, заемщик выразил согласие с тем, что отношения сторон по данному договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора займа, размещенных по адресу www.carmoney.ru, с которыми заемщик ознакомлен.

ООО Микрофинансовая Компания «Столичный Залоговый Дом» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа перечислив сумму займа ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика ФИО1 в размере 200000руб через платежную систему Contact, что подтверждается карточкой счета.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременно и не в полном объеме осуществляла платежи по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование суммой займа, что подтверждается графиком расчета задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Так, на основании п. п.10, 11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из материалов дела, договор микрозайма был заключен сФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца на сумму 200000руб с обеспечением в виде залога, проценты за пользование денежными средствами составляли 88,2 % годовых (полная стоимость кредита 88,112% годовых).

Среднерыночное значение полной стоимости такого потребительского займа, применяемое к договорам потребительского кредита, заключаемым во втором квартале 2017 года, установлено Банком России в размере 66,133% годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) - 88,177 %.

Соответственно, условие договора о процентах за пользование займом в размере, не превышающем предельное значение полной стоимости займа, соответствует вышеуказанным нормам права и не нарушает права ответчика как потребителя услуги по микрокредитованию, и оснований для уменьшения процентов не имеется.

Ссылка ответчика ФИО1 на указание истцом в исковом заявлении процентной ставки 84%, суд не принимает, и считает опечаткой, поскольку в договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ №, в графике платежей, в договоре залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № процентная ставка указана 88,2% годовых. 

Учитывая, что ФИО1, подписав договор займа, дала свое согласие на получение займа в размере 200000руб на предложенных ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» условиях - под установленный договором процент, оплаты пени в размере 20% годовых в случае нарушения срока возврата займа, а также наличие доказательств нарушения ответчиком обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, суд признает исковые требования ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки в общем размере 241286,84руб. с ФИО1 обоснованными.

Принимая во внимание сумму основного долга, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд полагает заявленный размер пени 2027,21руб соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора. Ходатайства о снижении размера пени в силу статьи 333 ГК РФ не заявлено.

Указанные в возражениях доводы ответчика ФИО1, о передаче персональных данных третьим лицам без ее письменного согласия, опровергаются имеющим в материалах дела подписанным ответчиком «согласие на обработку персональных данных и на взаимодействие с третьими лицами». 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому задолженность ответчика ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 241286,84руб, в том числе: 193232,79руб - основной долг, 46026,84руб - проценты по договору займа, 2027,21руб - неустойка (пени) за нарушение сроков внесения регулярных платежей.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательства в опровержение иска, атакже расчет суммы задолженности по договору займа, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ между залогодержателем (кредитором, истцом) ООО МК «Столичный Залоговый Дом» и залогодателем (заемщиком, ответчиком) ФИО1 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 передала ООО МК «Столичный Залоговый Дом» в залог транспортное средство BMW 318i 2007 года выпуска, VIN:№ (п.1.3 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Рассматривая возражения ответчика ФИО1 в части стоимости залогового имущества суд исходит из следующего.

Как следует из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила банк заключить с ней договор займа «Автомобиль остается с Вами», указывая рыночную стоимость автомобиля в размере 400000руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств в соответствии с п.9 договора был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиями которого, стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога в размере 300000руб. 

Пунктом 1.2 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что залогодержатель вправе в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств получить удовлетворение своих требований из стоимости предмета залога.

В п.1.5 договора залога стороны определили, что залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в 300000руб.

Таким образом, стороны согласовали условие об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов, п. 1.5 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для определения иной начальной продажной цены заложенного имущества, не имеется.

Следовательно, судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества - BMW318i 2007 года выпуска, VIN:№, принадлежащего ответчику ФИО1, в размере 300000руб, как установленная на договорных отношениях между залогодержателем (кредитором) и залогодателем (заемщиком).

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора, договора залога, согласна с ними, оснований полагать, что со стороны ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у ответчика не было возможности заключить договор на иных условиях, суду не представлено. Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика, суд не находит.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241286,84руб, обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль BMW 318i 2007 года выпуска, VIN:№, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 300000руб подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме 11612,87руб, поскольку подтверждаются платежными поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «Столичный Залоговый Дом» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 241286,84руб, из которых: 193232,79руб - сумма основного долга, 46026,84руб - проценты за пользование кредитом, 2027,21руб - неустойка, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 11612,87руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль BMW318i 2007 года выпуска, VIN:№, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300000 (триста тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Гавриловский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: И.Н.Коннова

Мотивированное решение суда изготовлено 08.05.2018.

Судья: И.Н.Коннова

Верно: Судья:

Секретарь Н.И. Шлыкова