Гр.дело №2-646/2019/УИД68RS0010-01-2019-000762-93 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кирсанов 22 июля 2019 года

Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Куракиной Е.А.,

при секретаре Михайловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ гола, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 96000 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с. п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменении в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по договору. 

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выставил заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым, заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 104243,54 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс». Задолженность ответчика перед истцом составляет 104243,54 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 104243,54 рубля, государственную пошлину в размере 3284,87 рублей.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, однако в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, согласно представленного возражения, просила суд в иске ООО «Феникс» отказать, применив срок исковой давности по следующим основаниям. Согласно предоставленным Истцом выпискам по счету, последнее пополнение банковской карты было произведено Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк в одностороннем порядке расторгнул с Ответчиком договор кредитной карты и сформировал заключительный счет. 

Согласно ст.196 ГК РФ ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Пунктом 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), предусмотрено, что срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Учитывая, что Заключительный счет был сформирован Банком ДД.ММ.ГГГГ, срок оплаты задолженности составляет 30 календарных дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности у Банка начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, на момент обращения ООО «Феникс» как правопреемника АО «Тинькофф Банк» в мировой суд в сентябре 2018 года (точная дата неизвестна ввиду отсутствия данной информации на сайте мирового суда) срок исковой давности был им пропущен более чем на 7 месяцев. 

После отмены судебного приказа мирового судьи (определение от ДД.ММ.ГГГГ по делу №), Истец обращается в Кирсановский районный суд 

<

адрес> лишь ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, при обращении в Кирсановский районный суд 

<

адрес> срок исковой давности пропущен Истцом более чем на 16 месяцев с учетом приостановки срока исковой давности на время судебного разбирательства в мировом суде. Данное обстоятельство свидетельствует о злоупотреблении Истцом своим правом с целью необоснованного обогащения за счет Ответчика. 

Кроме того, обращаем внимание суда на тот факт, что Ответчику до получения материалов иска не было известно о произошедшей переуступки прав требования между Банком и Истцом. Приложенные к материалам иска уведомления, счета, оферта не содержит информации о направлении и получении данных документов Ответчиком. При проверке на сайте Почты России почтового идентификатора: №, указанного Истцом в исковом заявлении, также невозможно установить: что было направлено по почте и кому адресовывалось.

Просила суд в удовлетворении исковых требований 000 «Феникс» отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме.

В силу ст.ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от 02.12.1990г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

В силу ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно ст.850 ГК РФ, - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности в отношении заявленных ООО «Феникс» исковых требований.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.203 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.09.2013г.) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст.203 ГК РФ (в редакции, действующей с 01.09.2013г.) течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии со ст.204 ГК РФ (в редакции, действующей с 01.09.2013г.), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ гола, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 96000 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с. п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменении в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, считается момент активации кредитной карты.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий выставил заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым, заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 104243,54 рублей

04.09.2018г. ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка №

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 24.10.2013г.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

адрес> вынесен судебный приказ №, с ФИО1 взыскана задолженность по договору № от 24.10.2013г. в размере 104243,54 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 1642 рубля 44 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 отменен, в связи с обращением в установленный срок должника с возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Судом изучены материалы гражданского дела № по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, представленные на обозрение Мировым судьей судебного участка №

<

адрес>.

Срок исковой давности в отношении заявленных истцом исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 24.10.2013г. в размере 104243,54 рублей составляет три года. 

Суд приходит к выводу о том, что истцу было известно о неуплате ответчиком задолженности уже ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд соглашается с доводами ответчика, что на момент обращения ООО «Феникс» как правопреемника АО «Тинькофф Банк» в мировой суд ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был им пропущен более чем на 7 месяцев. 

После отмены судебного приказа мирового судьи (определение от ДД.ММ.ГГГГ по делу №), Истец обращается в Кирсановский районный суд 

<

адрес> лишь ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, при обращении в Кирсановский районный суд 

<

адрес> срок исковой давности пропущен Истцом более чем на 16 месяцев с учетом приостановки срока исковой давности на время судебного разбирательства в мировом суде.

Учитывая вышеизложенное, срок обращения в суд с данным иском, истек. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.

На основании изложенного суд считает, что в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 просроченную задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 104243,54 рубля и государственную пошлину в размере 3284,87 рублей, следует отказать, в связи с пропуском истцом срока обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 просроченную задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 104243,54 рубля и государственную пошлину в размере 3284,87 рублей, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тамбовского областного суд через Кирсановский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня изготовления полного и мотивированной решения суда.

Полное и мотивированное решение суда изготовлено 24.07.2019 года 

Председательствующий: Куракина Е.А.

Верно:

Судья: Куракина Е.А.

Секретарь: Михайлова Т.А.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-646/19 Кирсановского районного суда Тамбовской области.

Судья: Куракина Е.А.

Секретарь: Михайлова Т.А.