РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2018 года г. Тула 

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Михайлова Г.М.,

при секретаре Зимиревой С.И.,

с участием 

ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-582/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 к К., ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 обратилось в суд с иском к К., ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленного иска, общество указало, что дата, между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" в лице Тульского отделения * и К. (далее заемщик) был заключен кредитный договор № * (далее кредитный договор) и выдан потребительский кредит в сумме 150000 рублей, сроком на 60 месяцев, под процентную ставку в размере 21,65 % годовых. дата между ФИО1 и ФИО2 (далее поручители) был заключен договор поручительства с ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского деления № 8604, в соответствии с которым, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, они обязались принять солидарную ответственность за неисполнение всех обязательств заемщика на себя, в том числе по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов (п.п. 2.1 - 2.2 договора поручительства № * и № * от дата, именуемый далее договор поручительства). В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 кредитного договора заемщик обязался производить платежи: погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако, заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет 205664 руб. 20 коп., из которой просроченные проценты 73898, 64 руб., просроченная ссуда 108190, 07 руб., неустойка по просроченным процентам 10759, 21 руб., неустойка по просроченной ссуде 12816,28 руб. В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии с п.п. 4.3. и 4.5. кредитного договора заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанными с принудительным взысканием. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В связи с ненадлежащим исполнением должниками условий кредитного договора банком им были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, а в случае неисполнения требований банка в добровольном порядке - взыскании задолженности в судебном порядке. В связи с тем, что заемщиком сумма задолженности полностью не возвращена, истец просит: взыскать в солидарном порядке с ответчиков К., ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Тульского отделения № 8604 задолженность по кредитному договору № * от дата в размере 205664 руб. 20 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 5256 руб. 64 коп..

Представитель истца публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, в котором указала на поддержание заявленных требований в полном объеме. 

Ответчик К. умер дата, что подтверждается актовой записью о смерти №* от дата. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, в обоснование возражений по делу указала, что после смерти К. наследство приняла наследник по закону ФИО1, которая должна отвечать по долгам наследодателя. Ей известно, что ФИО1 является единственным наследником К., принявшим наследство и распорядилась наследственной массой по своему усмотрению, при этом финансовые обязательства наследодателя К. перед ПАО «Сбербанк» не исполнила. Не отрицала факт заключения и подписания договора поручительства от дата №*, согласно которого она обязалась перед кредитором отвечать за неисполнение К. всех его обязательств по кредитному договору №* от дата. Однако, в связи со смертью основного заемщика, по ее мнению по долгам наследодателя должны отвечать наследники умершего, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Размер задолженности по кредитному договору не оспаривала. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что заключала и подписывала договор поручительства от дата №* согласно которого она обязалась перед кредитором отвечать за неисполнение К. всех его обязательств по кредитному договору №* от дата. Размер задолженности по кредитному договору не оспаривала. Однако пояснила, что ее материальное положение не позволяет ей исполнить обязательства по полному погашению задолженности по кредитному договору. 

В силу положений статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав объяснения ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Статьей 1 ФЗ Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №* от дата, установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии с требованиями ст.30 ФЗ Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст. 420 ГК Российской Федерации к договорам применяются правила о двух – и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Нормами ст. 421 ГК Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 1 ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что дата между ОАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 (кредитор) и К. (заемщик) заключен кредитный договор №* по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 150000 руб., под 21,65% годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с пунктами 4.1 и 4.2 кредитного договора заемщик обязался производить платежи: погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

В силу пункта 2.1 исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено поручительством ФИО1 и ФИО2. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 4113 руб. 04 коп., что определено в графике платежей, подписанного заемщиком К..

Пунктом 5.2.3 кредитного договора установлено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования к поручателем, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заемщиком обязательств по погашению кредита и и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица. 

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором на дату погашения просроченной задолженности. 

Между ОАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО2 дата заключен договор поручительства №*

Между ОАО «Сбербанк» (кредитор) с ФИО1. дата заключен договор поручительства №* 

По условиям вышеуказанных договоров поручительства, поручитель ФИО2, ФИО1, ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за неисполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 150000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 21,65 % годовых; порядок погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; порядок уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (пункт 1.2-1.2.6). 

Пунктом 2.1. договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашения кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору. 

Пунктом 2.2. договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

Поле выполнения обязательств, предусмотренных договором, поручитель приобретает право требования к заемщику в размере уплаченной кредитору суммы (пункт 2.5). 

С правами и обязанностями ответчики К., ФИО1, ФИО2 были ознакомлены с момента подписания кредитного договора, договора поручительства, что подтверждается их подписью в данных договорах. 

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора, договоров поручительства, были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Кредитный договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Из представленных истцом документов усматривается, что истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислил на лицевой счет К. дата денежные средства в размере 150000 рублей, которые ответчик получил, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не опровергнуто ответчиками. 

К. несвоевременно принимались меры по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

дата истец направил ответчику К. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

В установленный банком срок и по настоящее время К., поручителями принятые на себя обязательства не исполнены.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного истцом расчета.

Истцом суду представлен расчет задолженности заемщика К. перед Банком, согласно которого, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет 205664 руб. 20 коп., из которой просроченные проценты 73898, 64 руб., просроченная ссуда 108190, 07 руб., неустойка по просроченным процентам 10759, 21 руб., неустойка по просроченной ссуде 12816,28 руб. 

Суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона. Ответчики ФИО1, ФИО2 не представили сведений об оспаривании расчета.

Кроме того, суд исходит из того, что кредитный договор был заключен К. добровольно, он не заблуждался относительно природы сделки, осознавал, что берет денежные средства в долг, на условиях возвратности и платности, информация о полной стоимости кредита, правила и условия кредитования были доведены до заемщика, и до поручителей, о чем свидетельствует подпись ответчиков в кредитном договоре и договоре поручительства. 

Основной заемщик К. умер дата, о чем составлена актовая запись о смерти №* от дата. 

В данном деле истец не просит взыскать задолженность по кредиту с наследников, принявших наследство, открывшееся после смерти К., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Установление круга наследников, принявших наследство и определение стоимости наследственного имущества, в рамках данного дела приведет к затягиванию рассмотрения дела по существу. 

Истец ПАО «Сбербанк России» не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с иском к наследникам, принявшим наследство, открывшееся после смерти К.. 

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с поручителей ФИО2, ФИО1, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В силу ч. 1, 2 ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 1 ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника (ч. 3).

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ч. 6).

Как следует из кредитного договора и графика платежей, кредит был предоставлен в размере 150000 руб., с уплатой процентов 21,65 годовых, на срок 60 месяцев, начало течения срока с дата, окончание срока дата. 

Согласно пункта 3.3 договора поручительства № * заключенного с ФИО2, договора поручительства № * заключенного с ФИО1., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по дата включительно. 

Поручительство ФИО2, ФИО1 на дату вынесения судебного решения не прекращено, поскольку срок поручительства, указанный в договоре поручительства не истек.

Довод ответчика ФИО2, о том, что она не должна отвечать по обязательствам заемщика К., поскольку он умер, и имеются наследники принявшие наследство, открывшееся после его смерти, суд находит не состоятельным по следующим основаниям. 

Как следует из пункта 2.8 договора поручительства, ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, также в случае смерти заемщика. 

Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В рассматриваемом случае Банк предъявил в суд требования одновременно к основному должнику – заемщику К. и лицам, выдавшим обеспечение исполнения обязательств, а именно к поручителям ФИО2 и ФИО1, о солидарной обязанности ответчиков погасить, образовавшуюся задолженность по кредитному договору, это право банка, и не зависит от волеизъявления ответчиков. 

Учитывая вышеприведенные нормы закона, установленные по делу фактические обстоятельства, суд находит заявленное требование о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей в солидарном порядке обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Разрешая требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК Российской Федерации).

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расхода, которые в соответствии со ст. 88 ГПК Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку у ответчиков солидарные обязательства перед истцом, то и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5256, 64 руб., подлежат взысканию в солидарном порядке. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 задолженность по кредитному договору №* от дата в размере 205664 руб. 20 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5256 руб. 64 коп., а всего сумму 210920 руб. 84 коп.. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течении одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 мая 2018 года. 

Председательствующий Г.М. Михайлова