Дело № 2-2615 (2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой И.С., 

при секретаре Латиповой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Балашовой Винеры Фарсиеовны к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов, указав в заявлении, что в соответствии с договором уступки прав требования от 15.01.2016 г. ООО МФО «Вера» уступило ей свои права по договору микрозайма № от 30.09.2014 г. заключенного между ответчиком и ООО «Вера», по условиям которого ответчик получил денежные средства в сумме 4500 рублей под 1,6 % в день от суммы займа, на срок до 14.10.2014 г. В указанный в договоре срок ответчиком денежные средства в размере 4500 рублей возвращены не был. Общий размер процентов за период с 30.09.2014 г. по 20.04.2017 г. составляет 67 248 рублей. Ответчиком были оплачены проценты в сумме 8400 рублей. 

Истец просит взыскать с ответчика долг по договору займа в сумме 4500 рублей, проценты в сумме 58 848 рублей. 

Истец в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежаще, поступило заявление, из содержания которого следует, что в 2014 г. она взяла займ в размере 4500 рублей, вернула 13 000 рублей, в настоящее время денежные средства для погашения долга отсутствуют, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела (судебный приказ) №, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2, 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности) в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовойорганизацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом, а микрозаймом – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Уступка права требования, осуществляется на основании ст. 382 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 Гражданского кодекса РФ содержит положение, в соответствии с которым права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В соответствии со ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий в случае неисполнения им своих обязательств по кредитному он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования.

Как следует из материалов дела, 30.09.2014 г. между ООО «Вера» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор микрозайма № Т00027812, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 4500 рублей, на срок 14 дней со дня заключения настоящего договора, то есть на срок до 14.10.2014 г. 

В случае неисполнения заемщиком срока возврата суммы микрозайма полностью или частично, срок действия настоящего договора автоматически пролонгируется до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору. При этом проценты начисляются в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы микрозайма. 

На сумму микрозайма, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ начисляются проценты за пользование из расчета 584 % годовых (1,6 % в день). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения. 

Проценты за пользование микрозаймом за 14 дней пользования составляют 1008 рублей. Общая сумма выплат заемщика за 14 дней пользования микрозаймом составляет 5508 рублей. 

ООО «Вера» свои обязательства исполнило надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 30.09.2014 г. 

Установлено, что решением участника ООО «Вера» от 26.08.2015 г. Общество с ограниченной ответственностью «Вера» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Вера». 

15.01.2016 г. между ООО Микрофинансовая организация «Вера» (первоначальный кредитор) и ФИО2 (новый кредитор) заключен договор уступки прав требования, согласно которому первоначальный кредитор за плату в ГК РФ передает новому кредитору принадлежащие ему права (требования) по договору микрозайма к заемщику ФИО1 № от 30.09.2014 г. 

Как следует из доводов иска, ответчиком ФИО1 обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в установленный договором микрозайма срок исполнены не были.

Вместе с тем, ответчик, во исполнение обязательств по договору займа, произвела следующие платежи: 14.10.2014 г. – 1000 рублей, 28.10.2014 г. – 1000 рублей, 11.11.2014 г. – 1000 рублей, 13.06.2015 г. – 1000 рублей, 05.07.2015 г. – 500 рублей, 01.10.2015 г. – 400 рублей, 09.11.2015 г. – 500 рублей, 30.12.2015 г. – 1000 рублей, 20.02.2016 г. – 1000 рублей, 07.05.2016 г. – 500 рублей, 18.07.2016 г. – 500 рублей, всего на сумму 8400 рублей, которые были займодавцем учтены в счет уплаты процентов по договору микрозайма. (л.д.16-26) 

Анализируя представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовойдеятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 30.09.2014 г. срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (раздел 2 договора).

В договоре займа указан размер процентов в размере 1,6 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 584 % годовых.

В силу ст. 14 (ч. 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г. (далее – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 14.01.2016 г., а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как указано в Обзоре, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 30.09.2014 г. (дата заключения договора микрозайма), - составляет 23,72 %.

При таких обстоятельствах, суд считает, что поскольку по условиям договора микрозайма № от 30.09.2014 г. заем предоставлялся ФИО1 под 1,6 % в день только на 14 дней, то после 14.10.2014 г. размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Помимо этого, при определении суммы основного долга и процентов, суд учитывает все произведенные ответчиком платежи.

Таким образом, на сумму задолженности 4500 рублей проценты составят:

- за период с 01.10.2014 г. по 14.10.2014 г. в размере 1008 рублей = (4500 рублей х 584 % : 365 дней х 14 дней).

14.10.2014 г. истцом произведена оплата процентов по договору в сумме 1000 рублей (л.д. 25), т.е. сумма основного долга составила 4500 рублей, сумма процентов 8 рублей. 

За период с 15.10.2014 г. по 28.10.2014 г. сумма долга составила 4500 рублей, процентов 8 рублей, 28.10.2014 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 1000 рублей (л.д. 24), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 4500 рублей х 23,72 % : 365 дней х 13 дней = 38,01 рублей, где 23,72 % - рассчитанная Банком России средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на сентябрь 2014 г. (момент заключения договора микрозайма), 13 дней – период с 15.10.2014 г. по 28.10.2014 г. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 28.10.2014 г. составил 3538,01 рублей (4500 + 38,01 – 1000).

За период с 29.10.2014 г. по 11.11.2014 г. сумма долга составила 3538,01 рублей, 11.11.2014 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 1000 рублей (л.д. 22), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 3538,01 рублей х 23,72 % : 365 дней х 14 дней = 32,18 рублей. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 11.11.2014 г. составил 2570,19 рублей (3538,01 + 32,18 – 1000).

За период с 12.11.2014 г. по 13.06.2015 г. сумма долга составила 2570,19 рублей, 13.06.2015 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 1000 рублей (л.д. 26), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 2570,19 рублей х 23,72 % : 365 дней х 214 дней = 357,43 рублей. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 13.06.2015 г. составил 1927,62 рублей (2570,19 + 357,43 – 1000).

За период с 14.06.2015 г. по 05.07.2015 г. сумма долга составила 1927,62 рублей, 05.07.2015 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 500 рублей (л.д. 23), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 1927,62 рублей х 23,72 % : 365 дней х 22 дня = 27,56 рублей. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 05.07.2015 г. составил 1455,18 рублей (1927,62 + 27,56 – 500).

За период с 06.07.2015 г. по 01.10.2015 г. сумма долга составила 1455,18 рублей, 01.10.2015 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 400 рублей (л.д. 20), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 1455,18 рублей х 23,72 % : 365 дней х 88 дней = 83,22 рублей. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 01.10.2015 г. составил 1138,40 рублей (1455,18 + 83,22 – 400).

За период с 02.10.2015 г. по 09.11.2015 г. сумма долга составила 1138,40 рублей, 09.11.2015 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 500 рублей (л.д. 21), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 1138,40 рублей х 23,72 % : 365 дней х 39 дней = 28,85 рублей. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 09.11.2015 г. составил 667,25 рублей (1138,40 + 28,85 – 500).

За период с 10.11.2015 г. по 30.12.2015 г. сумма долга составила 667,25 рублей, 30.12.2015 г. ответчиком произведена оплата процентов по договору в размере 1000 рублей (л.д. 19), т.е. сумма процентов за указанный период составила: 667,25 рублей х 23,72 % : 365 дней х 51 дней = 22,11 рублей. Соответственно, остаток основного долга по состоянию на 30.12.2015 г. составил -310,64 рублей (667,25 + 22,11 – 100). 

Таким образом, по состоянию на 30.12.2015 г., ответчиком, сумма основного долга в размере 4500 рублей, а также проценты за пользование суммой займа в общем размере 1605, 36 рублей, из которых проценты за период с 30.09.2014 г. по 14.10.2014 г. составили 1008 рублей и за период с 15.10.2014 г. по 30.12.2015 г. (день возврата суммы основного долга) составили 597 рублей 36 копеек, были оплачены в полном объеме.

На основании вышеизложенного, оснований для взыскания суммы долга по договору займа в заявленном истцом размере 4500 рублей и процентов по договору займа в сумме 58 848 рублей, не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ИП Балашовой Винере Фарсиеовне в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании долга по договору займа в размере 4500 рублей, процентов по договору займа в размере 58 848 рублей, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения. 

Судья: подпись. Копия верна. судья:

Мотивированное решение изготовлено 30.07.2018 г. 

Решение суда не вступило в законную силу. Секретарь: