Дело № 2-1308/2017

23 мая 2017 года

г. Котлас

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Балакшиной Ю.В.

при секретаре Пахомовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный банк» (далее - ПАО «Балтинвестбанк», Банк) обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами __.__.__ заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит на приобретение автомобиля путем зачисления денежных средств в сумме .... на текущий счет Заемщика под .... % годовых на срок до __.__.__. В качестве надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автотранспортного средства - автомобиля марки ...., идентификационный номер (VIN) №, ..... Начиная с __.__.__ ответчиком нарушаются условия кредитного договора, ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере .... и обратить взыскание на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену .....

В судебное заседание представитель ПАО «Балтинвестбанк» не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В адрес суда направил заявление об уточнении исковых требований в связи с допущенной арифметической ошибкой при подаче иска, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ...., из них .... – задолженность по возврату суммы основного долга; .... – сумма долга по уплате процентов; .... – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; .... – пени за нарушение сроков возврата кредита; .... – пени за нарушение сроков возврата процентов. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил представителя.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Указала, что обязательства ответчиком исполнялись надлежащим образом, однако на счет, открытый для погашения данного кредита судебным приставом-исполнителем __.__.__ был наложен арест, в результате чего денежные средства не направлялись Банку в счет оплаты задолженности. ФИО1 обращался к истцу с заявлением о погашении кредита в кассу Банка или на вновь открытый счет, однако ответа так и не поступило, что свидетельствует об уклонении истца от принятия исполнения обязательств ответчиком. Кроме этого, размер неустойки и штрафных санкций носит несоразмерный характер последствиям нарушения обязательства ответчиком. Просила в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что __.__.__ между ОАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....-....-.... в офертно-акцептной форме путем подписания заявления - анкеты о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 28-30).

Указанным кредитным договором предусмотрено предоставление Заемщику автокредита путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика в сумме ...., открытый в ОАО «Балтинвестбанк», считая от даты фактического предоставления кредита до __.__.__ под .... % годовых. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами. 

В соответствии с пунктом 4.1. заявления - анкеты в качестве обеспечения возврата кредита и уплаты всех причитающихся Банку сумм является залог автомобиля .... ...., идентификационный номер (VIN) №, .... года выпуска.

Согласно внесению записи в ЕГРЮЛ от __.__.__ ОАО «Балтинвестбанк» был переименован в публичное акционерное общество «Балтинвестбанк» (ПАО «Балтинвестбанк»). 

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк» (далее Общие условия) Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

Согласно Графику ежемесячных платежей к кредитному договору № ....-.... ежемесячный платеж составляет .... за исключением последнего платежа в размере .....

Согласно п. 5.1. Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в случае нарушения Заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере .... процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения (л.д. 37).

Свои обязательства по кредитному договору Банк перед ответчиком исполнил, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой на счет ФИО1 __.__.__ зачислено ..... 

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, ответчик обязательства по погашению кредита надлежащим образом не выполняет, платежи вносил не в полном размере и нерегулярно, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору.

По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору составляет ...., из них .... – задолженность по возврату суммы основного долга; .... – сумма долга по уплате процентов; .... – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; .... – пени за нарушение сроков возврата кредита; .... – пени за нарушение сроков возврата процентов.

Расчет задолженности судом проверен и признается верным. 

Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, однако представитель ответчика в судебном заседании указала на то, что размер неустойки и штрафных санкций носит несоразмерный характер последствиям нарушения обязательства ответчиком. 

Суд полагает, что оснований для снижения неустойки, предусмотренной ст. 333 ГК РФ не имеется. Доказательств наличия исключительных обстоятельств, которые свидетельствовали бы об отсутствии возможности выплатить истцу сумму долга в полном объеме в предусмотренный договором срок, а равно доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, однако, требование Банка должником не исполнено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Доводы представителя ответчика о том, что истец уклонялся от принятия исполнения обязательств ответчика, так как последний обращался с заявлением в Банк о погашении кредита в кассу Банка или на вновь открытый счет, ввиду ареста текущего счета судебным приставом-исполнителем судом не принимается ввиду следующего. 

Согласно п. 3.1. Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика, указанного в п. 4.1 заявления – анкеты на автокредит.

Заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на текущем счете Заемщика, указанно в п. 4.1 заявления-анкеты на автокредит, в валюте договора остатка денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по договору (п. 4.3.4. Общих условий).

Таким образом, наложение ареста на текущий счет Заемщика открытый в ПАО «Балтинвестбанке» судебным приставом - исполнителем не освобождает ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору. Кроме этого, ответчик с заявлением в Банк обратился только в .... года, тогда как задолженность по кредиту образовалась с .... года. ФИО1 не был лишен возможности погашать задолженность через кассу истца либо иным способом.

Относительно требования Банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль суд учитывает следующее.

Как было указано выше, кредитным договором от __.__.__ предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства является залог автомобиля марки .... .... идентификационный номер (VIN) №, .... года выпуска.

Право обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено п. 7.2.4.2. Общих условий.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 и ч. 1 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда. Однако реализация этого имущества производится путем продажи с публичных торгов, и начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в случаях обращения взыскания на имущество, определяется именно решением суда. 

Согласно договору купли-продажи №..... от __.__.__ стоимость спорного автомобиля составляет .....

Пунктом 4.2. заявления-анкеты предусмотрено, что залоговая стоимость предмета залога равна .... процентам стоимости приобретения предмета залога и составляет ..... Предмет залога обеспечивает выполнение обязательств, указанных в п. 7.1.3. Общих условий.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий установлено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в третий год кредитования в размере 75 процентов от залоговой стоимости предмета Залога, которая составляет .... (.... %). 

Указанную сумму истец просит определить в качестве начальной продажной цены. Возражений относительно данной суммы ответчиком не заявлено.

Суд, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество также правомерны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в порядке возврата государственная пошлина в размере .... ((.... ....).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору №а-000050 от __.__.__ в размере ...., расходы по оплате государственной пошлине в размере ...., всего взыскать .....

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ...., идентификационный номер (VIN) №, .... выпуска, двигатель ...., ...., принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере .....

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Ю.В. Балакшина