РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителя ответчика ФИО2 ФИО3, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Квант Мобайл Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Квант Мобайл Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору (№)-(№) от 23.08.2016г. в сумме 294325,19 рублей, из которых 188648,09 рублей основной долг, 84509,22 рубля проценты за пользование кредитом, 21167,88 рублей пени за просрочку исполнения обязательств, и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA Spectra (FB 2272) 2007 года выпуска модель и № двигателя (№), VIN (№), ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им согласно условиям договора.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, против иска в части обращения взыскания возражал.

Стороны в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между ПАО «Плюс Банк», после переименования ПАО «Квант Мобайл Банк», и ФИО4 заключен кредитный договор (№)-(№) 23.08.2016г., в соответствии с которым Банком предоставлен кредит на потребительские цели (приобретение автомобиля, оплата страховой премии и на оказание дополнительных услуг) в размере 297281,60 рублей на срок 48 месяцев до 12.08.2020г. под 28,9% годовых, с обязательством уплаты ежемесячно 13 числа платежа в счет погашения задолженности в размере 10634,59 руб., согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору (л.д.55-60).

Индивидуальные условия кредитования и Общие условия предоставления кредитов по программе «Автоплюс» представляют собой смешанный договор потребительского кредита и договора залога. Согласно разделу 2 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом приобретаемого автомобиля KIA Spectra (FB 2272) 2007 года выпуска модель и № двигателя (№), VIN (№).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежаще, то есть ФИО2 были предоставлены кредитные средства, что подтверждается Выпиской по счету, открытому на имя заемщика (№) (л.д.43-51). Заемщиком же обязательства по внесению ежемесячных платежей в согласованном размере и в установленные сроки не исполнялись с ноября 2018г., в результате чего образовалась задолженность в сумме 294325,19 рублей, из которых 188648,09 рублей основной долг, 84509,22 рубля проценты за пользование кредитом, 21167,88 рублей пени за просрочку исполнения обязательств за период с 13.10.2016г. по 28.03.2020г. исходя из ставки, предусмотренной договором 0,054% в день от суммы задолженности, просроченной, согласно п.12 раздела 1 Индивидуальных условий (л.д.94-100).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что ФИО2 утратила возможность оплачивать ежемесячные платежи, поскольку в результате поджога был уничтожен ее автомобиль, который она использовала для осуществления трудовой деятельности.

Доказательств исполнения обязательств по возврату долга в полном объеме не имеется, в связи с чем исковые требования в части основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. Неустойка на сумму просроченной задолженности рассчитана банком также верно, но с применением ст.333 ГК РФ сумма неустойки ко взысканию подлежит уменьшению, учитывая значительность ставки договорной неустойки 19,7 % годовых, значительность периода просрочки, отсутствия доказательств значительности наступивших для кредитной организации неблагоприятных последствий. Ходатайство ответчика о применении ст.333 ГК РФ к начисленным процентам за пользование кредитом отклоняется, как противоречащее действующему законодательству.

Истцом также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и впорядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления узалогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество дляудовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество вовнесудебном порядке.

Как предусмотрено п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства повозврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, поэтому требование истца – кредитора и залогодержателя обобращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов заявлены правомерно.

Однако согласно сообщению ГУ МВД России по Воронежской области KIA Spectra VIN (№) был снят с учета 30.10.2018г. в связи с утилизацией, при совершении регистрационных действий 30.10.2018г. собственником было предоставлено свидетельство об утилизации вышедшего из эксплуатации ТС (№) от 29.10.20018г.

Ответчиком предоставлены в дело: Справка следователя ОРП на территории Северного микрорайна СУ МВД России по 

<

адрес> (ФИО)5 о том, что свидетельство о регистрации на KIA Spectra изъято и приобщено к материалам уголовного дела по факту возгорания автомобилей; Постановление следователя ОРП на территории Северного микрорайна СУ МВД России по 

<

адрес> (ФИО)5 от 12.09.2018г. о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.167 УК РФ, по заявлению ФИО2 от 30.08.2018г. о повреждении имущества, двух автомобилей, в том числе принадлежащего ФИО2 KIA Spectra VIN (№), путем поджога; постановление о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу (№) от 13.02.2019г.; заключение экспертизы ФБУ Воронежский РЦСЭ Минюста России от 09.11.2018г., проведенной на основании постановления следователя, из которого следует, что в результате поджога KIA Spectra VIN (№) полностью уничтожены огнем детали и элементы салона, НПБ водителя, переключатели системы освещения и световой сигнализации, щиток приборов, панель управления климатической системой, проводка панели приборов, стекло заднее, стекло лобовое, стекол передних и задних дверей, сиденья салона, система вентиляции салона, полностью уничтожена огнем задняя часть автомобиля, в том числе задний бампер, задние фонари, облицовка багажника, крышка багажника, электропроводка задней части, 18.10.2018г. осмотром установлен, что большая часть кузова подвержена термическому значительному воздействию, которое вызывает необратимые изменения структуры и свойства металла, в том числе конструктивных элементов, выполненных путем сварки, в связи с чем для восстановления потребительских свойств есть необходимость в замене кузова, который в сборе не поставляется (производство окончено в 2011г.), в связи с чем восстановительный ремонт экономически нецелесообразен.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

Как указано выше, регистрация спорного транспортного средства прекращена в связи с утилизацией.

Согласно п.8.4 утвержденным Приказом МВД России от 26.06.2018 N 399 Правилам государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, образца бланка свидетельства о регистрации транспортного средства и признании утратившими силу нормативных правовых актов МВД России и отдельных положений нормативных правовых актов МВД России прекращение регистрации транспортного средства в связи с его утилизацией осуществляется на основании свидетельства (акта) об утилизации, подтверждающего факт уничтожения транспортного средства. 

Согласно пункту 60 Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним, утвержденного Приказом МВД России от 07.08.2013 года N 605, регистрация транспортного средства прекращается, в том числе, на основании заявления о прекращении регистрации транспортного средства в связи с утилизацией. При прекращении регистрации транспортных средств по основаниям, предусмотренным подпунктами 60.6 - 60.8 пункта 60 Административного регламента, паспорта транспортных средств (кроме случаев признания их недействительными) подлежат утилизации в подразделениях Госавтоинспекции в установленном порядке, а при их отсутствии - выставлению в розыск. Для прекращения регистрации транспортного средства в связи с утилизацией необходимо представить свидетельство об утилизации, подтверждающее факт уничтожения транспортного средства (п. 66 Регламента). При прекращении регистрации транспортного средства в связи с утилизацией выполняются административные процедуры, предусмотренные подпунктами 32.1, 32.2, 32.4, 32.7 и 32.9 пункта 32 настоящего Административного регламента.

Поскольку прекращение регистрации транспортного средства в связи с утилизацией напрямую свидетельствует об его уничтожении, а также учитывая имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о гибели заложенной вещи KIA Spectra VIN (№) и прекращении залога в отношении данного ТС, в связи с чем оснований для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют на момент рассмотрения дела.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 6143 рубля. 

Руководствуясь ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Квант Мобайл Банк» задолженность по кредитному договору (№) от 23.08.2016 года в сумме основного долга 188648,09 рублей, проценты за пользование кредитом 84509,22 рубля, неустойку 10000 рублей, возврат государственной пошлины 6143 рубля, а всего 289300,31 рубль.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме изготовлено 16.06.2021

1версия для печати