Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ...

Советский районный суд 

<

адрес>, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что ... между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор № V 625/0055-0322281, путём присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее – Правила) и подписания электронной подписью Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим его существенные условия, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 044 593 рублей, на срок по ..., с взиманием за пользование кредитом 21,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме и перечислил ответчику денежные средства в размере 1 044 593 рублей. При наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме, в связи с чем, по состоянию на ..., у него образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая составляет 1 173 867 рублей 66 копеек, с учётом неустойки, начисленной в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 147 726 рублей 83 копейки. На этих основаниях, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 1 147 726 рубля 83 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче иска –26 477 рублей, а всего: 1 174 203 рублей 83 копейки, а также рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и направить ему копию решения суда. 

Представитель Банка, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом были извещены о времени и месте слушания дела. О причинах неявки суду не сообщили. 

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд находит исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Договор банковского кредита - это единая сделка, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.

Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором. Указанная специфичность обусловлена, прежде всего, предметным и субъектным составом. 

Законодатель определил предмет данного договора в виде денег, как наличных, так и безналичных (вексель), что вытекает из сущности отношений, возникающих между сторонами по договору банковского кредита. Деньги выступают в качестве платежа всюду, где присутствует кредит.

Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство.

Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения. 

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ... № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ... №- ФЗ (далее - ФЗ №), электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ №). 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 ФЗ №). 

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Из п.1.1. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, следует, что настоящие Правила определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке. Действие настоящих Правил распространяется на клиентов, в том числе присоединившихся к Правилам предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) до ... включительно (п.1.2. Правил). Согласно п.1.5. договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, заключаемый Банком с клиентом с целью предоставления дистанционного обслуживания в порядке, указанном в настоящих Правилах (далее-ДБО) заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором ДБО путём подписания клиентом в офисе Банка на бумажном носителе в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, заявления по форме, установленной Банком. При подписании Заявления клиент присоединяется к настоящим Правилам в целом в рамках ДКО. Договор ДБО считается заключённым с даты принятия Банком заявления. Факт принятия Банком заявления подтверждается отметкой Банка о его принятии от клиента, которая проставляется в соответствующем разделе данного заявления с указанием даты, подписи работника Банка (п.1.5.1. Правил). ???Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную систему ДБО предоставляется в рамках договора ДБО в порядке, установленном пп. 1.5.2.1-1.5.2.2 Правил для заключения договора ДБО. Второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляются клиентом с использованием УНК/номера карты/логина, Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на доверенный номер телефона (п.2. Приложение 1 к Правилам).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из Индивидуальных условий кредитного договора от ... № V 625/0055-0322281следует, что Банк предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 1 044 593 рублей, на срок 60 месяцев, то есть по ..., с взиманием за пользование кредитом 21,7 % годовых. При этом, ответчик согласился со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования, подписал собственноручно заявление об изменении пакета услуг, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). При этом указал, что все положения Правил и Тарифов ему разъяснены в полном объёме, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила и Тарифы и подписал простой электронной подписью Индивидуальные условия кредитного договора, Согласие на кредит, а также Анкету-заявление на получение кредита.

Согласно п.17. Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется заёмщику на банковский счёт №. 

Из п.6. Индивидуальных условий кредитного договора следует, что количество платежей по кредиту -60, размер платежа-28 672 рубля 63 копейки, размер первого платежа-28 672 рублей 63 копейки, размер последнего платежа- 5 175 рублей 27 копеек, дата ежемесячного платежа-23 числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа-..., периодичность платежей-ежемесячно.

За пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.2. Общих условий договора).

Из п.2.3. Общих условий кредитного договора, следует, что проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п.4.2.1. Общих условий указанного договора, заёмщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В силу п.5.1. Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определённом договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Согласно п. 14. Индивидуальных условий кредитного договора, заёмщик согласен с правилами кредитования (Общие условия).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст.ст. 393,405 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Из расчёта задолженности по состоянию на ... следует, что общая сумма задолженности заёмщика ФИО1 с учётом снижения суммы штрафных санкций составляет 1 147 726 рублей 83 копейки, из которых: 997 063 рубля 99 копеек – основной долг; 147 758 рублей 30 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 744 рубля 31 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 160 рублей 23 копейки – пени по просроченному долгу. 

Истец ... направлял ответчику уведомление с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита с причитающимися процентами, неустойкой по кредитному договору № V 625/0055-0322281 от .... Однако, данное требование до настоящего времени ФИО1 не выполнено.

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по кредитному договору № V 625/0055-0322281 от ..., то есть им не были выполнены условия кредитного договора по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии с ч.5 ст.198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 26 477 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ... «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца 

<

адрес> РСО-Алания, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, паспорт 

<

...>, выданный МВД по РСО-Алания ..., код подразделения 150-011, в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № V 625/0055-0322281 от ... в размере 1 147 726 ( одного миллиона ста сорока семи тысяч семисот двадцати шести) рублей 83 копеек, а также государственную пошлину –26 477 (двадцать шесть тысяч четыреста семьдесят семь) рублей, а всего: 1 174 203 (один миллион сто семьдесят четыре тысячи двести три) рубля 83 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решения.

Судья Урумов С.М. 

Мотивированный текст решения суда изготовлен ...