РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2020 года город Самара

Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Шельпук О.С.,

при секретаре Шнигуровой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к М.Н.В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... в размере 147299 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4146 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее предоставила суду возражения на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Судом установлено, что дата М.Н.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты.

При подписании Заявления ответчик указала, что в рамках Договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

Истец исполнил обязательства по договору, а именно открыл ответчику лицевой счёт №..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №..., выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). 

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №....

Согласно п. 4.2 условий по картам клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке. 

В соответствии с п.п. 1.17, 1.14 условий по картам в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом клиенту ежемесячно.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета М.Н.В. представленной истцом в дело.

дата на имя М.Н.В. выставлен заключительный счет-выписка на сумму 147299 руб. со сроком оплаты до дата. Из представленного расчета следует, что истцом заявлена к взысканию сумма основного долга в размере 114851,55 руб.; сумма процентов в размере 28947,45 руб., сумму неустойки в размере 3500 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района г. Самары от дата судебный приказ от дата о взыскании с М.Н.В. суммы задолженности по Договору о карте отменен.

В соответствии с условиями договора, п. 4.12 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной выписке, Клиент выплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки. 

Ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена, задолженность М.Н.В. по кредитному договору на дату рассмотрения дела составляет 147299,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, из которых: 114 851, 55 руб. - основной долг; 27 927, 95 руб. - проценты; 1 019, 50 руб. - плата за выдачу наличных денежных средств; 3 500, 00 руб. - плата за пропуск минимального платежа. Штрафные санкции истцом к взысканию не заявлены. 

Представленный истцом расчет основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа, доказательств возврата денежных средств, уплаты процентов ответчиком в деле не имеется. 

Ответчиком поданы возражения относительно заявленных исковых требований, в которых М.Н.В. ссылается на то, что она не имела возможности внести изменения в заключаемый договор, истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем, не была указана в договоре, не указана полная сумма комиссий, отсутствует график платежей, что нарушило права ответчика как потребителя. Ответчик ссылается на увеличение денежных средств по лимиту кредитования, которое не подтверждено документально, ссылается на отсутствие какой-либо досудебной работы по урегулированию спора и просит признать договор расторгнутым. Также ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Оценивая материалы дела, суд приходит к выводу, что ответчик подписала заявление о предоставлении кредита, в котором были указаны условия, на которых он выдается, тарифы, в том числе содержащие информацию о штрафных санкциях за нарушение сроков возврата кредита. Процентная ставка, установленная для кредита, указана в тарифах, в том числе указаны размеры минимального платежа по карте, суммы комиссий.

Суд учитывает, что совершая операции с использованием кредитной карты, ответчик приняла условия договора, и не была лишена возможности отказаться от использования карты и от заключения договора. Между тем, выписка с лицевого счета ответчика свидетельствует о том, что ответчиком совершались расходные операции с использованием карты. Отсутствие графика погашения задолженности не является нарушением прав ответчика, поскольку кредит предоставлялся путем выдачи кредитной карты и стороны при заключении договора не могли знать о том, в каком размере ответчиком будут совершаться расходные операции, в связи с чем дом клиента была доведена информация о размере минимального платежа, достаточного для того, чтобы банком не начислялись штрафные санкции за просроченную задолженность (5% от кредитного лимита, но не более полной задолженности). Таким образом, доводы ответчика о заключении договора на заведомо невыгодных условиях и отсутствия у нее полной информации о договоре не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Из выпсики с лицевого счета следует, что задолженность в связи с использованием карты увеличилась сверх заявленного лимита кредитования, однако данное обстоятельство не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, поскольку возможность изменения лимита кредитования допускается в силу свободы договора, и факт получения денежных средств в указанном размере подтвержден документально, что свидетельствует о том, что ответчик получила кредит в указанном размере, то есть приняла на себя обязанность вернуть его в соответствии с условиями заключенного договора. Вопреки доводам ответчика, банком предприняты меры по досудебному урегулированию спора, которое не является обязательным по данной категории дела, а именно, направлен заключительный счет-выписка, впоследствии банк обратился с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства, и после отмены судебного приказа – с иском в суд.

Требование о признании договора расторгнутым удовлетворению не подлежит, поскольку является самостоятельным исковым требованием, и ответчик не лишена возможности обратиться с соответствующим иском к банку после соблюдения обязательного досудебного урегулирования спора; в рамках рассматриваемого дела данное требование не может рассматриваться судом, поскольку заявлено в виде возражений относительно иска, а не как встречное исковое заявление. 

Определяя размер взыскиваемой суммы, суд не находит оснований для снижения штрафных санкций, которые являются соразмерными периоду просрочки, сумме задолженности, рассчитаны в соответствии с условиями договора.

В связи с вышеизложенным, суд считает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4146 руб. взыскиваются с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с М.Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 147299 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4146 руб., а всего 151445 (Сто пятьдесят одна тысяча четыреста сорок пять) руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, дата изготовления которого 11.02.2020.

Судья (подпись) О.С. Шельпук

Копия верна

Судья: 

Секретарь: