РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 20 июля 2018 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А., при ведении протокола помощником судьи Пинчук Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1117/2018 по иску

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 836 руб. 61 коп. в том числе: задолженность по основному долгу – 200 889 руб. 89 коп., задолженность по процентам – 109 946 руб. 72 коп., задолженность по неустойке – 52 000 руб., а также об определении подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 40,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362 836 руб. 61 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек, сроком на 63 месяца. Заёмщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, процентам и неустойке. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность в указанному размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 828 руб. 37 коп.. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, от представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №-ГО, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, однако о времени и месте его проведения извещена ДД.ММ.ГГГГ путем получения лично судебной повестки. С ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась, отзыв не представила.

Суд не установил препятствий для рассмотрения дела в отсутствие сторон в порядке статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии в материалах дела сведений о надлежащем извещении.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит). 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 названного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей на срок 63 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 40,5% годовых, полная стоимость кредита составляет 48,91% годовых. 

С условиями кредитного договора, в том числе графиком платежей, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита (л.д.9-10).

При подписании заявления на получение кредита заемщик уведомлен, что Условия потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карта, Тарифы Банка размещены, в том числе на сайте Банка (л.д.9).

Согласно графику платежей, с которым заемщик при заключении кредитного договора согласился, сумма ежемесячного платежа составляет 11 742 рубля, последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 11 680 рублей 09 копеек (л.д.9). В сумму ежемесячного платежа входит сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитования, изложенными в заявлении на получение кредита (л.д.9-10) погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами, включающими в себя часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.26-27) порядок погашения кредита и начисленных процентов осуществляется следующим образом. 

В силу пункта 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включая часть основного долга и начисленные проценты (пункт 4.3). 

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на ББС (банковский специальный счет) денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1). 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ББС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной пунктом 4.9 очередностью (пункт 4.4.4). 

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ББС либо факт наличия остатка денежных средств на ББС меньше, установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.6). 

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Из сведений, представленных истцом в обоснование заявленных требований, расчета задолженности (л.д.22-25) следует, что ответчиком надлежащим образом условия кредитного договора не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 362 836 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 200 889 руб. 89 коп. (за минусом оплаченной суммы основного долга 99 110 руб. 11 коп.), проценты – 109 946 руб. 72 коп. (за минусом уплаченных 256 313 руб. 89 коп.), неустойка в связи с просрочкой оплаты суммы основного долга – 52 000 руб. 00 коп. (за допущение 28 просрочек, из них добровольно погашено штрафа в размере 3 500 руб. 00 коп.).

Расчет, произведенный истцом, проверен судом, соответствует условиям заключенного договора кредитования и фактически погашенному долгу заемщиком. 

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчета задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, поэтому, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст. 401 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что платежи в погашение суммы кредита и процентов по нему заемщиком вносились не регулярно, что не оспорено стороной ответчика.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО КБ «Восточный» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме, а именно основной долг – 200 889 руб. 89 коп., проценты – 109 946 руб. 72 коп., неустойка в связи с просрочкой оплаты суммы основного долга – 52 000 руб. 00 коп.

Заявленные истцом требования об определении подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 40,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362 836 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд находит подлежащими отклонению в силу нижеизложенного. 

Истец обосновывает данные требования пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». Однако данное разъяснение Пленума не применимо при разрешении требований о взыскании процентов за пользование кредитом, то есть о так называемых договорных процентах, поскольку регулирует правоотношения в части взыскания процентов как меры ответственности, имеющих иную природу.

Настаивая в день принятия судебного постановления на взыскании процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, истец фактически просит защитить его право на получение денежных средств на будущее время, тогда как в настоящий момент данное право ответчиком не нарушено.

Необходимо отметить, что в день принятия судебного постановления конечную дату возврата кредита определить невозможно, и в случае исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита до дня вступления решения суда в законную силу, взыскание процентов за пользование кредитом может привести к неосновательному обогащению истца.

Вместе с тем, истец не лишен права в случае дальнейшего нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, на обращение в суд с требованиями о взыскании процентов по договору за конкретный период неисполнения ответчиком обязательств.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 828 рублей 37 копеек (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Исковые требования удовлетворены, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 836 рублей 61 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 200 889 рублей 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 109 946 рублей 72 копейки, задолженность по неустойке – 52 000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 828 рублей 37 копеек, всего 369 664 рубля 98 копеек. 

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 об определении подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 40,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362 836 рублей 61 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.