Дело {Номер изъят}

(43RUS0001-01-2020-002211-65)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Киров 27 апреля 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Поляковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями Кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят}, заемщику ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 060 000,00 (один миллион шестьдесят тысяч) рублей на срок 242 месяца для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 23,6 кв.м. {Дата изъята} зарегистрировано право собственности ФИО1 на Квартиру, о чем в ЕГРН сделана запись о регистрации права собственности {Номер изъят}. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области {Дата изъята}. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата изъята} за номером {Номер изъят}. В соответствии с пунктом 8.4.1.9 Правил Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней. При заключении кредитного договора сторонами в п. 4.8., 4.9. Кредитного договора был согласован размер неустойки, которую Заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также, срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Заказными письмами от {Дата изъята} в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору и расторжении Кредитного договора. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 8.4.3. Правил вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно заключению к отчету об оценке от {Дата изъята} {Номер изъят} рыночная стоимость Квартиры составляет 1 020 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 816 000 рублей. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору в размере 1 084 466,53 рублей, в том числе: 1 029 319,34 рублей - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 51 526,93 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; 2 479,21 рублей - начисленные пени по процентам; 1 141,05 рублей - начисленные пени по просроченному долгу; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый номер {Номер изъят}, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 816 000 рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика; расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 622,33 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на вынесение решения в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена судебной повесткой, что подтверждается почтовым уведомлением. О причинах неявки суд не уведомила. Ходатайств об отложении дела не поступало, возражений на иск не представила.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАР).

Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В соответствии с условиями кредитного договора от {Дата изъята} {Номер изъят} заемщику ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 060 000,00 (один миллион шестьдесят тысяч) рублей на срок 242 месяца под 9,5% годовых для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 23,6 кв.м. 

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, настоящий договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита.

{Дата изъята} зарегистрировано право собственности Ответчика ФИО1 на квартиру, о чем в ЕГРН сделана запись о регистрации права собственности {Номер изъят}.

Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период продолжительностью один календарный месяц, считая с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.4.6. Кредитного договора). 

Заемщик обязался погашать кредит уплачивать проценты ежемесячно, путем осуществления аннуитентных платежей, размер такого платежа составил 9 880,59 рублей (п.4.5. Кредитного договора).

Указанный платеж должен был быть внесен на текущий счет Заемщика в Платежный период, который в соответствии с п.4.7. Кредитного договора стороны определили как период времени с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

В соответствии с пунктом 8.4.1.9 Правил Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, в соответствии с ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.При заключении кредитного договора сторонами в п. 4.8., 4.9. Кредитного договора был согласован размер неустойки, которую Заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также, процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Заказными письмами от {Дата изъята} в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору и расторжении Кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, общая сумма долга, подлежащая уплате Ответчиком по Кредитному договору, составляет 1 084 466,53 рублей, в том числе: 1 029 319,34 рублей - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 51 526,93 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом: 2 479,21 рублей - начисленные пени по процентам; 1 141,05 рублей - начисленные пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом признается судом обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, более того, возражений по сумме задолженности, как и контррасчет ответчиком не представлен.

Как указывалось выше, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, Кредитор имеет право на досрочное истребование кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по договору. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Поскольку, судом установлено нарушение условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 1 029 319,34 рублей - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 51 526,93 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом: 2 479,21 рублей - начисленные пени по процентам; 1 141,05 рублей - начисленные пени по просроченному долгу, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему:

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области {Дата изъята}. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата изъята} за номером {Номер изъят}.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997г. № 122-ФЗ государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с положениями статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге Недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку, ответчик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 23,6 кв.м., подлежат удовлетворению. Рыночная стоимость квартиры, согласно отчету об оценке ИП ФИО2 от {Дата изъята} {Номер изъят} составляет 1 020 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом вышеизложенных норм закона, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 816 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Исходя из размера подлежащих удовлетворению исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 19 622,33 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 1 029 319,34 рублей - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 51 526,93 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом: 2 479,21 рублей - начисленные пени по процентам; 1 141,05 рублей - начисленные пени по просроченному долгу.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 816 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере 19 622,33 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также, лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Макарова