дело № 2-4425/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2017 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре Д.О. Морозовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РОСТ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «РОСТ БАНК» (далее – АО «РОСТ БАНК») обратилось в суд с иском к М.П. ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .... В соответствии с договором выдан кредит в размере 1942000 рублей на срок до ..., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,00 % годовых на приобретение квартиры по адресу: .... Ответчик обязался вернуть сумму полученного кредита в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в пункте 1.1.3 кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства. Ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности. Обязательства по кредитному договору не исполнены. Обеспечением исполнения обязательств является квартира, приобретенная за счет кредитных средств. Отчетом оценщика определена стоимость ... рублей. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 1081382 рублей 04 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 1078888 рублей 20 копеек, просроченные проценты в размере 2493 рублей 84 копеек, проценты, начисленные на основной долг по кредиту по годовой процентной ставке с ... по день фактического возврата кредита, обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, установить начальную продажную цену в размере 1984000 рублей, взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 19606 рублей 91 копейки.

Представитель истца АО «РОСТ БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен, представил в суд ходатайство о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца. 

ФИО5 ФИО8 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Из материалов дела следует, что ... между истцом АО «РОСТ БАНК» и ФИО5 ФИО3 заключен кредитный договор .... В соответствии с договором ответчику выдан кредит в размере 1942000 рублей на срок до ..., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 14,00 % годовых, для целевого использования на приобретение жилого помещения по адресу: ....

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Банк выполнил свои обязательства. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Задолженность заемщика по кредитному договору на ... задолженность составляет 1081382 рублей 04 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 1078888 рублей 20 копеек, просроченные проценты в размере 2493 рублей 84 копеек.

В соответствии со статьей 5 Закона об ипотеке по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в части 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик передал банку жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, состоящее из двух комнат (квартира), общей площадью 55,8 кв.м., расположенное на 1 (первом) этаже 3-этажного дома по адресу: ..., кадастровый (условный) ..., стоимостью 2285772 рублей. 

Собственником квартиры является ФИО8.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено, что кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы неустойки, при просрочке заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом ... кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

Как следует из пункта 4.1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно пункту 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, в том числе неисполнения требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об исполнении обязательств перед истцом суду ответчиком не представлено, как и не представлено каких-либо возражений по заявленным требованиям. Нарушение заемщиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, требования о досрочном взыскании задолженности обоснованны.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктами 1, 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По кредитному договору имеется просрочка более чем три раза в течение года, и сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчета ООО «Прайс - Н+» ... – 02 рыночная стоимость жилого помещения по адресу: ..., по состоянию на ... составляет 2480000 рублей. Данная рыночная стоимость не оспорена ФИО5 ФИО3, в связи с чем, суд исходит из того, что спор о рыночной стоимости предмета ипотеки между сторонами отсутствует.

По кредитному договору имеется просрочка более чем три раза в течение года, и сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд считает требования иска в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества, нарушение является существенным.

Начальная продажная цена подлежит установлению равной 80% от рыночной стоимости квартиры в размере 1984000 рублей (2480000 рублей *80%).

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания путем продажи публичных торгов и установлении начальной продажной цены залогового имущества в виде квартиры в размере 1984000 рублей суд находит подлежащими удовлетворению.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным взысканием суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации), а поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания установленных кредитным договорам процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда (вступления решения суда в законную силу).

Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями заключенного договора в размере годовой процентной ставки, указанной в пункте 1.1.3 кредитного договора, за период с ... не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга, не противоречит нормам действующего законодательства и являются обоснованными.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений данной статьи, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию расходы по проведению подготовки отчета в размере 2000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19606 рублей 91 копейки в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «РОСТ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РОСТ БАНК» по кредитному договору от ... ... задолженность в размере 1081382 рублей 04 копеек, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора от ... ... на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, указанной в пункте 1.1.3 кредитного договора, за период с ... по день фактического возврата кредита, расходы по проведению подготовки отчета в размере 2000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19606 рублей 91 копейки.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: ... кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в виде квартиры по адресу: ..., в размере 1984000 рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова

КОПИЯ ВЕРНАСудья ______ Е.М. ГайнутдиноваСекретарь _______Д.О. Морозова«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшитв деле №2-4425/2017Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан