Дело № 2-А106/2025

УИД: 48RS0023-02-2025-000062-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года с. Хлевное

Задонский районный суд Липецкой области (постоянное судебное присутствие в с. Хлевное Липецкой области) в составе:

председательствующего судьи Стребкова А.М.,

при секретаре Ромашкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование», ФИО2 о взыскании страхового возмещения, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование», ФИО2 о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере 90 700 рублей, неустойки в размере 164 167 рублей, убытков в размере рыночной стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в сумме 116 576 рублей, убытков за обращение к финансовому уполномоченному в размере 15 000 рублей, государственной пошлины в размере 11787 рублей. 

Требования мотивированны тем, что 12.07.2024 произошло ДТП с участием двух транспортных средств: автомобиля «Инфинити», государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО3 и автомобиля «Мерседес Бенц», государственный регистрационный знак № под управлением ФИО2 В результате ДТП автомобили получили технические повреждения. Согласно Извещению о дорожно-транспортном происшествии от 12.07.2024 виновным в ДТП является водитель автомобиля «Мерседес Бенц», государственный регистрационный знак №, ФИО2 В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю потерпевшего причинены механические повреждения. Согласно договору уступки прав требования (цессии) от 13.07.2024, заключенному между ФИО3 и ИП ФИО4, право требования страхового возмещения и выплаты виновником ДТП разницы между страховым возмещением и фактическим размером ущерба перешло к ИП ФИО4 Автогражданская ответственность участников ДТП застрахована в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО). Автогражданская ответственность Потерпевшего застрахована в АО «Совкомбанк Страхование». 

19.07.2024 страховой компанией получено заявление о возмещении убытков со всеми необходимыми документами. 05.08.2024 страховая компания произвела выплату страхового возмещения в размере 124100 рублей. В связи с тем, что страховая компания в установленный 20-дневный срок не выдала направление на ремонт, между сторонами не было подписано соглашение об урегулировании убытка, основания для выплаты в денежной форме согласно п.16.1 Закона об ОС АГО отсутствовали, соответственно страховая компания обязана возместить причиненный при ДТП ущерб (страховое возмещение) без учета износа на заменяемые детали. 

По мнению истца, страховая компания в одностороннем порядке изменила способ страхового возмещения, выплатив потерпевшему денежные средства в размере 124100 рублей. 04.09.2024 в адрес страховой компании направлена претензия. В связи с тем, что страховой компанией требования заявителя удовлетворены не были, в соответствии с требованиями ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», истец был вынужден обратится в Службу финансового уполномоченного (Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» («

<

данные изъяты> с заявлением о взыскании страхового возмещения в установленном законом размере, взыскании неустойки на день исполнения обязательств. В адрес Финансового уполномоченного направлено заявление о взыскании со страховой компании страхового возмещения в установленном законом размере, убытков, взыскании неустойки на день исполнения обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме. Решением Службы финансового уполномоченного от 05.12.2024 отказано в удовлетворении требований. Однако в рамках рассмотрения обращения финансовым уполномоченным не проводилась независимая экспертиза. В свою очередь согласно выводов независимой экспертизы ООО «НИЦ «Система», стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 124100 рублей, без износа 214800 рублей. В этой связи, по мнению истца с АО «Совкомбанк Страхование» подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в соответствии с единой Методикой в размере 90 700 рублей, из расчета 214 800 рублей, (страховое возмещение) - 124 100 рублей (выплата СК) = 90 700 рублей. 

20.12.2024 право выплаты страхового возмещения с ООО «Совкомбанк Страхование» по договору обязательного страхования гражданской ответственности № по вышеуказанному страховому случаю по договору уступки прав требования (цессии) перешло от ИП ФИО4 к ФИО1 Истец ФИО1 уведомила ответчика о переходе права по договору уступки прав требования - цессии. В соответствии с калькуляцией «

<

данные изъяты>», проведенной по инициативе истца, стоимость восстановительного ремонта по среднерыночным ценам составила 331 376 рублей. Следовательно, расчет убытков, следующий: 331 376 рублей (стоимость ремонта по среднерыночным ценам) - 214 800 рублей (страховое возмещение по единой методике, проведенной по инициативе финансового уполномоченного) = 116 576 рублей. Таким образом, с АО «Совкомбанк Страхование» подлежит взысканию в пользу ФИО4 неустойка в размере 164 167 рублей за просрочку страховой выплаты за период: с 06.08.2024 по 03.02.2025 (до даты написания иска 181 день), расчет неустойки: 90 700/100 х 181= 164 167 рублей. Платежным поручением № 5969 от 07.10.2024 г., заявителем за подачу и рассмотрение обращения Финансовым уполномоченным была оплачена сумма в размере 15 000 рублей. Таким образом, истец полагает, что вправе требовать возмещения убытков в виде понесенных расходов на оплату услуг финансового уполномоченного, поскольку несение указанных расходов обусловлено необходимостью восстановления прав истца. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк Страхование» ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд возражения, в которых указала, что ИП ФИО4 обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО путем перечисления суммы страховой выплаты по приложенным банковским реквизитам, страховой компанией проведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра. По инициативе страховой компании составлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 124100 рублей. В связи с этим страховая компания осуществила выплату страхового возмещения в размере 124100 рублей. На основании изложенного представитель АО «Совкомбанк Страхование» просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В ст.1064 ГК РФуказано, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статьей931Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Судом установлено, что 12.07.2024 произошло ДТП с участием водителя ФИО2, управлявшего транспортным средством «Мерседес Бенц», государственный регистрационный номер №, и водителя ФИО3, управлявшего транспортным средством «Инфинити», государственный регистрационный номер №

ДТП было оформлено в соответствии с пунктом 2 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, с заполнением бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств. Данные о ДТП были зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО) в соответствии с требованиями пункта 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, где ДТП был присвоен номер № 492322.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в СПАО «

<

данные изъяты>» по договору ОСАГО серии ХХХ №. 

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО «Совкомбанк Страхование» по договору ОСАГО серии XXX №.

13.07.2024 между ФИО3 и ИП ФИО6 заключен договор уступки права (цессии) (далее - Договор цессии), № согласно которому ФИО3 уступает, а ИП ФИО4 принимает право (требование) на возмещение ущерба, возникшее из повреждения транспортного средства в результате ДТП от 12.07.2024, в том числе право на возмещение расходов на устранение недостатков восстановительного ремонта транспортного средства, на получение величины утраты товарной стоимости, штрафа, неустойки.

31.07.2024 ИП ФИО4 обратилась в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО путем перечисления суммы страховой выплаты по приложенным банковским реквизитам.

31.07.2024 АО «Совкомбанк Страхование» проведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

05.08.2024 АО «Совкомбанк Страхование» осуществила выплату страхового возмещения ИП ФИО4 в размере 124 100 рублей.

02.09.2024 в АО «Совкомбанк Страхование» поступила претензия ИП ФИО4 с требованиями о доплате страхового возмещения, выплате убытков вследствие ненадлежащего исполнения АО «Совкомбанк Страхование» своих обязательств по договору ОСАГО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Письмом от 03.09.2024 АО «Совкомбанк Страхование» уведомила ИП ФИО4 об отказе в удовлетворении предъявленных требований.

ИП ФИО4 обратилась к Финансовому уполномоченном с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования. 

По решению Службы финансового уполномоченного от 05.12.2024 отказано в удовлетворении требований.

20.12.2024 между ИП ФИО4 и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) согласно которому ИП ФИО4 уступила ФИО1 право требования на получение страхового возмещения с АО «Совкомбанк Страхование» по договору обязательного страхования гражданской ответственности ХХХ №.

ФИО1 направила в адрес АО «Совкомбанк Страхование» уведомление о переходе права по договоре уступки прав требования цессии. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

В соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 08.11.2022 №31) страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно подпункту «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В силу абзаца второго пункта 38 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 о достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать, в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Как следует из выплатного дела в заявлении о страховом случае, адресованном АО «Совкомбанк Страхование», индивидуальный предприниматель ФИО4 просит осуществить страховое возмещение в форме перечисления безналичным расчетом денежных средств по указанным ею банковским реквизитам. 

АО «Совкомбанк Страхование» приняло предложение ИП ФИО4 об осуществлении страхового возмещения в денежной форме и произвело выплату страхового возмещения в размере 124 100 рублей.

Поскольку в заявлении о прямом возмещении убытков в качестве формы страхового возмещения ИП ФИО4 была выбрана выплата денежных средств безналичным расчетом на предоставленные банковские реквизиты, а АО «Совкомбанк Страхование» перечислено страховое возмещение указанным способом, суд приходит к выводу о том, что между АО «Совкомбанк Страхование» и ИП ФИО4 достигнуто соглашение о страховой выплате в денежной форме в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 при осуществлении страхового возмещения в форме страховой выплаты, включая возмещение ущерба, причиненного повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации, размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия ( детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Учитывая вышеизложенное, размер ущерба, причиненного транспортному средству в результате ДТП, подлежит возмещению в денежной форме в размере необходимых для восстановительного ремонта транспортного средства расходов, исчисляемых с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) транспортного средства.

Из предоставленных документов следует, что АО «Совкомбанк Страхование» осуществила выплату страхового возмещения ИП ФИО4 в размере 124 100 рублей. В свою очередь размер страхового возмещения был установлен на основании экспертного заключения ООО «

<

данные изъяты>» № 391322/2024, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) составляет 214800 рублей, с учетом износа – 124100 рублей. 

Таким образом, АО «Совкомбанк Страхование», выплатив заявителю ИП ФИО4 страховое возмещение в сумме 124 100 рублей, исполнила обязательство по выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в надлежащем размере.

Согласно пункту 56 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов. 

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку заявление о страховом возмещении и предусмотренные Правилами ОСАГО документы были получены АО «Совкомбанк Страхование» 31.07.2024, последний день срока для осуществления страховой выплаты приходится на 20.08.2024, а неустойка подлежит исчислению с 21.08.2024.

Поскольку судом установлено, что страховое возмещение в размере 124 100 рублей выплачено ИП ФИО4 05.08.2024. то есть в пределах срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании доплаты страхового возмещения не подлежит удовлетворению также как и требования о взыскании убытков и неустойки с ответчиков. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Неволько Д,Ю. к АО «Совкомбанк Страхование», ФИО2 Ю,С. о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере 90700 рублей, неустойки в размере 164167 рублей, убытков в размере рыночной стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в сумме 116576 рублей, убытков за обращение к Финансовому уполномоченному в размере 15000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.М. Стребков 

Мотивированное решение составлено: 29.04.2025.