2-1754/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2018 г. г. Томск 

Советский районный суд г. Томска в составе: 

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Чечнёвой Д.Н., 

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Рязанова С.А., действующего на основании ордера № ... от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 1 040 091 рубль 16 копеек под 19,7% годовых сроком по 11.01.2027, по условиям которого заемщик обязался погашать кредит и выплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего банк в его адрес направил требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако заемщик не предпринял мер по погашению задолженности. В соответствии с положениями кредитного договора в связи с несвоевременным внесением платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщику начислена неустойка (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 17.03.2018 задолженность по кредитному договору составила 1 313 421 рубль 91 копейка. 

Самостоятельно снизив размер штрафных санкций (пени) в 10 раз, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 271 923 рубля 98 копеек, из которых 1 040 091 рубль 16 копеек – основной долг, 227 221 рубль 95 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 4 309 рублей 23 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 301 рубль 64 копейки – пени по просроченному долгу.

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее место жительства суду не известно.

Представитель ответчика адвокат Рязанов С.А., назначенный представителем в порядке ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 040 091 рубль 16 копеек под 19,7% годовых сроком по 11.01.2027. 

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ФИО1 согласилась с Общими условиями договора.

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика подтверждается мемориальным ордером № ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) исполнило свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 19,7 % годовых. В соответствии с п.2.2 Условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены: количество платежей по кредиту – 120, размер платежа (кроме первого и последнего) – 20 236 рублей 81 копейка, размер первого платежа – 11 788 рублей 65 копеек, размер последнего платежа – 22 701 рубль 84 копейки, дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца.

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязан разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в настоящем пункте, суммы денежных средств размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату (п. 2.4 Условий кредитования).

Банк на основании заранее данного заемщиком акцепта (п.23 Индивидуальных условий) списывает в дату ежемесячного платежа денежные средства в размере суммы текущих обязательств по договору.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.3.1.1 Условий кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного Договором сроком уплаты ежемесячного платежа. 

Уведомление № ... о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.01.2018 в сумме 1 279 020 рублей 96 копеек в срок не позднее 15.03.2018 было направлено заемщику банком 30.01.2018.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке осталось без исполнения.

Поскольку факт заключения кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 1 040 091 рубль 16 копеек подтвержден, в счет погашение задолженности по основному долгу заемщиком денежные средства не вносились, требование о взыскании с ФИО1 основного долга в размере 1 040 091 рубль 16 копеек является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2.2 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 19,7 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) за период с 10.01.2017 по 15.03.2018 в размере 239 758 рублей 60 копеек, платежи в погашение плановых процентов внесены заемщиком в размере 12 536 рублей 65 копеек. Остаток задолженности по плановым процентам, таким образом, составляет 227 221 рубль 95 копеек (239 758,60 – 12 536,65). 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлен размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнении условий договора в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 10.01.2017 по 15.03.2018 начислены в размере 43 180 рублей 09 копеек, в счет погашения которых внесено 87 рублей 71 копейка, следовательно, остаток задолженности составляет 43 092 рубля 38 копеек (43 180,09 – 87,71).

Банком заемщику начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга по кредиту за период с 10.01.2017 по 15.03.2018 в размере 3 016 рублей 42 копейки, в счет погашения которого заемщиком денежные средства не вносились, следовательно, задолженность по пене по просроченному долгу составляет 3 016 рублей 42 копейки. 

Расчет процентов за пользование кредитом и пени судом проверен и признан обоснованным.

Из искового заявления следует, что штрафные санкции в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов снижены банком в 10 раз, с 0,1% до 0,01% в день, в связи с чем, заявлено к взысканию задолженность за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 4 309 рублей 23 копейки, за несвоевременную уплату основного – 301 рубль 64 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по сравнению с условиями кредитного договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

С учетом положений ст.196 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4 309 рублей 23 копейки, за несвоевременную уплату основного – 301 рубль 64 копейки.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.01.2017 по 17.03.2018 составляет: 

1 040 091,16 + 227 221,95 + 4 309,23 + 301,64 = 1 271 923 рубля 98 копеек.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Согласно Уставу Банк ВТБ 24 (ПАО), утвержденного общим собранием акционеров (протокол №01/16 от 23.06.2016), в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол № 04/14) наименование Банка изменены с Банк ВТБ 24 (ЗАО) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), утвержденному общим собранием акционеров (протокол № 51 от 10.11.2017), зарегистрированного в налоговом органе 01.01.2018, в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 09.11.2017 (протокол № 51), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол №02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). 

Таким образом право Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подтвердило право на обращение с настоящим исковым заявлением.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 14 559 рублей 62 копейки.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 14 559 рублей 62 копейки, что подтверждается платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 559 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.l94 - 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.01.2017 по 17.03.2018 в размере 1 271 923 (один миллион двести семьдесят одна тысяча девятьсот двадцать три) рубля 98 копеек, из которых: 

- 1 040 091 (один миллион сорок тысяч девяносто один) рубль 16 копеек - основной долг; 

- 227 221 (двести двадцать семь тысяч двести двадцать один) рубль 95 копеек - плановые проценты за пользование кредитом;

- 4 309 (четыре тысячи триста девять) рублей 23 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 

- 301 (триста один) рубль 64 копейки – пени по просроченному долгу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 14 559 (четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: О.С. Ненашева