Дело № 2-530/2024

УИД № 26RS0031-01-2024-000759-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2024 года гор. Зеленокумск

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Е.В.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111235,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 93467,49 рублей, сумма процентов – 10767,68 рублей, сумма возмещения страховых взносов 11910,49 рублей, сумма штрафов 7 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие счета и ведение текущего счета, Условий Договора и Тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит кредитования: с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей.

Тарифы Банка составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта наименование которого указано в Договоре, перечь услуг банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта "Карта "Быстрые покупки 44,9" Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44,9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, который составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательства обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные договором. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней. Расчетный период начинается с момента активизации карты, каждый следующий расчетный период начисляется с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета ( 5 -е число каждого месяца). Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Также заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, которая была оказана заемщику исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением.

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). 

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается Выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Допущенные Заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ Банк вправе требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Так по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.03.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 111235,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 93467,49 рублей, сумма возмещения страховых взносов 11910,49 рублей, сумма штрафов 7 000 рублей, сумма процентов – 10767,68 рубле, которые истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3424,70 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2. в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в её отсутствие, также просит суд в удовлетворении исковых требований Общества отказать, применив срок исковой давности к заявленному иску.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно Договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО « Хоум кредит энд Финанс Банк» была выпущена заемщику ФИО2 карта к текущему счету № с лимитом кредита 10 000 рублей под 44,9 % годовых. 

Банк исполнит свои обязательства по Договору в полном объеме.

Заемщик ФИО2 будучи ознакомленной с условиями Договора, тарифами, в нарушение обязательств, допускала просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 111235, 17 рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Советского района Ставропольского края от 09.03.2023 судебный приказ, вынесенный 05.04.2018 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111235,17 и расходов по уплате госпошлины в размере 1712, 35 рублей, а всего 112947,52 рубля отменен, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, кредит предоставлен ответчику сроком на 84 процентных периодов по 30 календарных дней каждый месяцев, т.е. на 7 лет. Погашение кредита производится ежемесячными платежами в сумме 8166,50 рублей. 

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно выписке по счету 40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен заемщиком 24.02.2015.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Данная позиция отражена и в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 11 июля 2023 г. N 41-КГ23-21-К4

Следовательно, кредитору стало известно о нарушении своего права 24.02.2015. 

Таким образом, с требованием о погашении задолженности по данному платежу кредитор мог обратиться до 24.02.2018, чего сделано не было.

Из материалов дела усматривается, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в апреле 2018 года, то есть уже за пределами срока исковой давности, который исчисляется с 25 февраля 2015 года.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2 о взыскании задолженности 05.04.2024 (с использованием электронной почты (согласно протоколу проверки электронной подписи)), то есть за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ходатайств о его восстановлении истцом не заявлено, документального подтверждения уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика, требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3424,70 рублей, удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 111235 ( сто одиннадцать тысяч двести тридцать пять рублей) 17 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3423 (три тысячи четыреста двадцать четыре) рубля 70 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд, через Советский районный суд Ставропольского края, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, составлено 20.05.2024.

Судья Е.В. Белоусова