Дело № 2-856/2025

64RS0048-01-2025-001889-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Зеленкиной П.Н.,

при секретаре судебного заседания Шестаковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

акционерное общество «Инвестторгбанк» (далее – АО «Инвестторгбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 17.01.2023 года между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> №. Кредитный договор был заключен в порядке ст.ст. 434-438 ГК РФ путем присоединения заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «Инвестторгбанк» и состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита в АО «Инвестторгбанк», общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, являющихся частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в АО «Инвестторгбанк». Согласно индивидуальным условиям кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1250000 руб., сроком по 22.12.2027 года, с процентной ставкой 11.40 % годовых (в случае отказа заемщика от договора страхования, процентная ставка увеличивается на 10,00 % процентных пунктов), а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по кредиту, начисленные в соответствии с кредитным договором. Согласно п. 11 индивидуальных условий, кредит предоставлен на потребительские цели. При нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0.05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 12 кредитного договора). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 кредитного договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 27774,00 руб. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору от 17.01.2023 года, перечислил сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №. Ответчик неоднократно допускал существенное нарушение условий кредитного договора по срокам погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору 

<

***> № от 17.01.2023 года по состоянию на 04.04.2025 года составляет 972659,34 руб., из которых: 881998,03 руб. – просроченная ссудная задолженность, 78900,10 руб. – задолженность по процентам, 11761,21 руб. – пени по кредиту и процентам. Руководствуясь положениями ст.809-811, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> № от 17.01.2023 года по состоянию на 04.04.2025 года в размере 972659,34 руб., из которых: 881998,03 руб. – просроченная ссудная задолженность, 78900,10 руб. – задолженность по процентам, 11761,21 руб. – пени по кредиту и процентам, расходы по оплате государственной пошлины – 24453,00 руб.

Представитель истца АО «Инвестторгбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просительная часть искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», ходатайство об отложении судебного заседания в суд не поступало, доказательств невозможности явки в судебное заседание не представила. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе путем подачи искового заявления.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, конкретизирующей положения ст. 123 (ч.3) Конституции Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В развитие указанных принципов ст. 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

Как следует из положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 17.01.2023 года между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1250000 руб. под 11,40% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок до 22.12.2027 года с даты заключения кредитного договора (пункты 1,2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 кредитного договора 

<

***> №, заемщик (ответчик по делу) обязался производить погашение суммы полученного кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 22 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) - 27774 руб. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей.

В соответствии с п. 8 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. Внесение ежемесячного платежа для зачисления на текущий счет, открытый на имя Заемщика, возможно доступными способами внесения наличных и безналичных денежных средств. 

На основании п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств. 

В соответствии с п. 4.4.4 «Условия кредита» Единому договору банковского обслуживания банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, для кредитов предоставленных после 01.07.2014 года, в следующих случаях: 

- при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней; 

- при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более десяти дней если кредит предоставляется на срок менее 60 дней; 

- в случае неисполнения Заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию. Предусмотренный условиями кредитного договора и установив разумный срок возврата кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления 

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 кредит, что стороной ответчика не оспорено, доказательств оборотного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита по состоянию на 04.04.2025 года образовалась задолженность в размере 972659,34 руб., из которых: 881998,03 руб. – просроченная ссудная задолженность, 78900,10 руб. – задолженность по процентам, 11761,21 руб. – пени по кредиту и процентам.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае полного или частичного неисполнения обязательств по кредитному договору.

Реализуя свое право на расторжение договора и досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, 14.03.2025 года АО «Инвестторгбанк» направил в адрес ФИО1 требование, в котором требовал в срок до 14.03.2023 года возвратить всю сумму кредита, начисленных процентов, неустойки и иных платежей, в общей сумме 960189,92 руб., в также предлагал расторгнуть кредитный договор. 

В установленный срок и до настоящего времени требование заемщиком не исполнено, задолженность по кредиту не погашена. 

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга, процентов, неустойки, суд находит арифметически правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности, ответчиком суду в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ представлен не был, доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности перед истцом, суду также не представлено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых ответчиком по кредитному договору, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было. 

Принимая во внимание неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании задолженности в заявленном размере с ответчика в пользу истца. Так же суд полагает правомерными требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки по день фактического погашения задолженности.

На основании постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п. 1 ст. 317.1, ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ).

Поскольку расчет общей задолженности по кредитному договору был произведен истцом по состоянию на 04.04.2025 года, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 11,40% годовых, исчисляемых на остаток суммы просроченного долга, начиная с 05.04.2025 года по дату фактического погашения задолженности, а также задолженности по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,05% за каждый календарный день просрочки, начиная с 05.04.2025 года по дату фактического погашения задолженности.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 24453,00 руб.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов в заявленном размере, исходя из удовлетворенных требований и положений п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24453,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 17.01.2023 года по состоянию на 04.04.2025 года в размере 972659 руб. 34 коп., из которых: 881998 руб. 03 коп. – просроченная ссудная задолженность, 78900 руб. 10 коп. – задолженность по процентам, 11761 руб. 21 коп. – пени по кредиту и процентам.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами, начисляемым на остаток суммы просроченного долга, начиная с 05.04.2025 года по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 11,40 % годовых; задолженность по неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств в рамках кредитного договора в размере 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начиная с 05.04.2025 года по дату фактического погашения задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24453 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд города Саратова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированная часть решения изготовлена 07 июля 2025 года.

Судья П.Н. Зеленкина