Дело №

УИД №

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам Ш.О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 18.12.2019 в размере 50473,76 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1714,22 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.12.2019 между Ш.О. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытий, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счёт или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд искового заявления задолженность заемщика перед Банком составляет 50473,76 рублей, из которых: основной долг – 47566,41 рублей, проценты – 2901,28 рублей, штрафы и комиссии – 6,07 рублей. Банку стало известно о смерти Ш.О., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору заемщиком не исполнены. После смерти Ш.О. открыто наследственное дело № к имуществу Ш.О., умершей 30.10.2020, зарегистрированное в ЕИС, Ивановская областная нотариальная палата.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества Ш.О. просроченную задолженность в размере 50473,76 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 47566,41 рублей, просроченных процентов в размере 2901,28 рублей, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 6,07 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1714,22 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен в порядке гл. 10 ГПК РФ, в ходатайстве просит суд рассмотреть дело без его участия, против рассмотрения дела в порядке заочного производства истец не возражает.

Привлеченные к участию в деле в качестве ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких - либо заявлений суду не направили. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, а также ответчиков, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 434, п. 1 ст. 435, п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16.12.2019 Ш.О. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в которой уполномочил Банк совершить от его имени оферту на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке.

Договору присвоен №, установлен Тарифный план 7.27. 

Заявление-Анкета подписана собственноручно Ш.О. Своей подписью она подтвердила, что Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы и Индивидуальные условия договора понимает и обязуется их соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых; за рамками беспроцентного периода – 29,9 % (при условии оплаты минимального платежа); за снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции -2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей. Бесплатные услуги: выпуск карты, в том числе дополнительных, их перевыпуск и доставка; пополнение карты переводом с карты другого банка, межбанковским переводом, а также в банкоматах банка и в сети партнеров банка; мобильное приложение, интернет-банк, обслуживание в чате, по электронной почте и по телефону; отправка выписок и напоминаний о предстоящих платежах.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении–Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. В силу п. 2.4 Общих условий Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставляемого кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. В соответствии с п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. 

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. Из п. 5.12 Общих условий следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Разделом 9 Общих условий установлен порядок расторжения договора кредитной карты. Так согласно п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Кредитная карта активирована ответчиком 18.12.2019, что подтверждается выпиской по счету Ш.О., где указаны все расходные операции и место совершения операций по кредитной карте.

Ш.О. с 01.10.2020 не производится оплатазадолженностипо кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленными истцом. Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

Задолженность Ш.О. на 28.06.2023 по кредитному договору № от 18.12.2019 составила 50473,76 рублей, из которых: 47566,41 рублей – основной долг, 2901,28 рублей – проценты, 6,07 рублей – комиссии и штрафы, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, который произведен в соответствии с условиями договора; справкой о размере задолженности.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейсязадолженностипо договору.

Согласно записи акта о смерти № от 06.11.2020 Ш.О. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, предоставленным АО «Тинькофф Банк», при оформлении кредитного договора № от 18.12.2019, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Ш.О. была подключена услуга по страхованию задолженности. 

Согласно электронным ведомственным учетам УВМ УМВД России, Ш.О., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка 

<

адрес>, была зарегистрирована по месту жительства с 18.06.2012 по адресу: 

<

адрес>, снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, по смерти.

Как следует из ч.1 ст.418 ГК РФ,обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникамдолжника.

Согласно ст.1112 ГК РФ,в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследниковпри принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 названного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу ч.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст.1175 ГК РФ,каждый из наследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Ивановской областной нотариальной палаты нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> Б.Н., в её производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу Ш.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о принятии наследства по закону 06.04.2021 и 29.04.2021 подали: супруг наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочь наследодателя – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочь наследодателя – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 32062,68 рублей; жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 190456, 95 рублей; права на денежные средства в ПАО 

<

адрес> в размере 20,56 рублей. Свидетельства о праве на наследство по закону на 16.09.2023 не выдавались.

Таким образом, ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются надлежащими ответчиками по настоящему спору.

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес Ш.О. (её наследникам) заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, в котором предложил в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета погасить образовавшуюся задолженность. До настоящего времени требование банка не исполнено. 

Доказательств обратного, суду не предоставлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 25.08.2023, Ш.О. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежали на праве собственности объекты недвижимости: жилое здание с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, площадью 47,5 кв.м, ограничение прав и обременений не зарегистрировано; земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, площадью 403, ограничение прав и обременений не зарегистрировано.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом нотариального округа 

<

адрес> и 

<

адрес> Б.Н., выписок из Единого государственного реестра недвижимости, следует, что общий размер наследства заёмщика более суммы, заявленной к взысканию по кредитному договору. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, перешедшего в собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, в материалах дела не имеется.

Какого - либо иного имущества Ш.О. в ходе рассмотрения дела не установлено, что также подтверждается ответами Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области, УМВД России по Ивановской области, Главного управления МЧС России по Ивановской области.

Принимая во внимание, что нарушение условий кредитного договора, выразившееся в несвоевременном внесении платежей, повлекло образование задолженности, которая до настоящего времени не погашена, учитывая, что со дня открытия наследства должниками становятсянаследники, принявшие наследство, суд находит требования банка о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам недвижимого имущества, пределами которой ограничена их ответственность, превышает долговые обязательства наследодателя, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, задолженность по кредитному договору № подлежит взысканию в сумме 50473,76 рублей с ответчиковФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке.

Истец проситвзыскатьснаследников расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714,22 рублей.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ,судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные при рассмотрении дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1714,22 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.06.2023. 

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).

В связи с тем, что требования банка являются обоснованными, суд приходит к выводу, что расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления подлежат взысканию с ответчиковФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 50473,76 рублей, из которых: просроченный основной долг - 47566,41 рублей, просроченные проценты - 2901,28 рублей, комиссии и штрафы - 6,07 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714,22 рублей, а всего 52187,98 рублей.

Разъяснить, что ответчики (ответчик) вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками (ответчиком) заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками (ответчиком) заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 24.10.2023.