УИД- 36RS0020-01-2023-002602-48

Гражданское дело №2-182/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<

...> 08 февраля 2024 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Спицыной М.Г.,

при секретаре Барышевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества "Центр долгового управления" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО " Центр долгового управления" (АО "ЦДУ") обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик), в котором просит взыскать с последнего задолженность по договору займа № 20699783 от 20.02.2023, заключенному ФИО1 с ООО МФК "Мани Мен" за период с 26.03.2023 по 22.09.2023 в общей сумме 58750,00 рублей, из которых: 23500,00 рублей – сумма основного долга, 33945,75 рублей – сумма задолженности по процентам, штраф – 1304,25 рубля, а также взыскать судебные расходы истца - государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 1962,50 рубля и почтовые расходы в сумме 174,00 рубля. В обоснование иска истец указал на то, что 20.02.2023 между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №20699783, согласно которому ответчику в тот же день переданы денежные средства в размере 23500,00 рублей на срок 33 календарных дня с момента заключения договора до 25.03.2023 под 365,00 % годовых. Согласно договору уступки права требования (цессии) №ММ-Ц-79-09.23 от 22.09.2023 право требования задолженности ФИО1 ООО МФК "Мани Мен" передано АО "ЦДУ". В установленный срок ответчиком обязательства по договору не исполнены, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением. 

Представитель истца АО "ЦДУ", ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, доказательств уважительности неявки не представили, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6, 52). Ответчик в возражениях просил исковое заявление удовлетворить частично, снизив размер процентов. В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. С учетом требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1, ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа сторон) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.1, ч.2, ч.3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (п.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

В соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом после 01.01.2020 не более 1 процента в день и полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не превышающую наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

ООО МФК "Мани Мен" является самостоятельным юридическим лицом, внесенным в государственный реестр микрофинансовых организаций, его деятельность подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 20.02.2023 между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №20699783, согласно которому ответчику в тот же день переданы денежные средства в размере 23500,00 рублей на срок 33 календарных дня с момента заключения договора до 25.03.2023 под 365,00 % годовых. Процентная ставка в % годовых за период пользования займом составляет 365,000% (л.д.17-19). Сторонами согласован возврат займа и уплата процентов одним единовременным платежом в сумме 31255,00 рублей – 25.03.2023 (л.д.18).

В случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, предусмотренного п.6 договора, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа (л.д.18). 

Ответчик, подписав договор займа, согласился с его условиями, подтвердил, что ознакомлен с ними. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи и возврате займа), как того требуют ч. 1 ст. 432, 807, 808, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно установленным Банком России среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров до 30000 рублей, заключаемых в первом квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет (в % годовых): с 1 дня по 30 день - 365,000%, с 31 день до 60 день - 365,000%, с 61 день до 180 день ставка за период пользования займом 365,000%, с 181 дня по 365 день - 189,315 %, свыше 365 дней - 67,585 %. 

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

По настоящему делу ответчик, ознакомившись и согласившись с условиями договора займа, выразил желание заключить договор на указанных в нем условиях, в том числе касающихся размера процентов по займу. 

Фактическая передача займодавцем ООО МФК "Мани Мен" денежных средств заемщику ФИО1 в размере, согласованном в договоре займа его сторонами, подтверждается информацией о транзакциях (л.д.20) и не оспаривалась ФИО1 При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями договора займа. 

Согласно ч.1 ст.44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно договору уступки права требования (цессии) №ММ-Ц-79-09.23 от 22.09.2023 ООО МФК "Мани Мен" передано АО "ЦДУ" право требования задолженности ФИО1 (л.д.27-29).

На неисполнение ответчиком условий договора займа, что послужило причиной для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, истец сослался в исковом заявлении и также предоставил в дело расчет размера задолженности, согласно которому ответчиком не возвращена по договору займа сумма основного долга в размере 23500,00 рублей, не уплачены проценты в размере 33945,75 рубля и штраф – 1304,25 рубля (л.д.12-14).

Согласно заявлению истца и представленному им расчету требований в счет погашения долга ответчиком денежные средства не вносились, что ответчиком ФИО1 не опровергнуто. 

13.11.2023 мировым судьей судебного участка №2 в Лискинскому судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО "ЦДУ" задолженности по договору займа №20699783 от 20.02.2023. Определением мирового судьи судебного участка №2 в Лискинскому судебном районе Воронежской области от 29.11.2023 указанный судебный приказ отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ (л.д.30).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание.

Между тем ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им договора займа №20699783 от 20.02.2023, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства исполнялись своевременно и надлежащим образом. В своих возражениях ФИО1 не отрицал, что платежей в погашение займа и процентов, предусмотренных договором займа, им не производилось, оспаривал лишь размер начисленных истцом процентов (л.д.51-52).

В дело истцом представлен расчет задолженности ответчика за период с 20.02.2023 до 26.03.2023 и с 26.03.2023 до 22.09.2023 в общей сумме 58750,00 рублей, из которых сумма основного долга - 23500,00 рублей, не уплаченные проценты - 33945,75 рубля (за период с 21.02.2023 до 26.03.2023 размер процентов фактически составляет 23500:100х33=7755; за период с 26.03.2023 до 22.09.2023 размер процентов фактически составляет 23500:100х180=42300; итого общий размер процентов фактически составляет 50055 рубля) и штраф – 1304,25 рубля (за период с 26.03.2023 до 22.09.2023 составляющий фактически 2317, 81 рубля (20% годовых, исходя из задолженности 23500 рублей, за 180 дней)). 

Расчет задолженности истцом произведен в соответствии с условиями договора сторон и действующим законодательством, судом проверен и признан правильным. Определенные им к взысканию суммы подтверждаются материалами дела и не противоречат требованиям закона, соответствуют условиям договора сторон. 

По условиям заключенного сторонами по настоящему делу договора размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,000 процентов годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России для договоров микрозайма до 30000 рублей, заключаемых в первом квартале 2023 года, без обеспечения от 31 до 60 дней включительно (среднерыночные значения полной стоимости 329,451 %, предельные значения полной стоимости 365,000 %) и от 61 до 180 дней включительно (среднерыночные значения полной стоимости 343,592 %, предельные значения полной стоимости 365,000 %), что также соответствует вышеприведенным положениям закона. При этом размер начисленных истцом и заявленных к взысканию с ответчика процентов и штрафов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что соответствует п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Договор потребительского займа между сторонами заключен 20.02.2023, в связи с чем на него распространяются ограничительные положения, закрепленные в ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", соответствии с которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть; в п.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день; в п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ на основании которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При заключении сторонами договора от 20.02.2023 №20699783 и определении размера взыскиваемой с ФИО1 задолженности по процентам на сумму займа указанные условия соблюдены. Они соответствуют порядку, размеру и условиям предоставления микрозайма, предусмотренным Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств злоупотреблений истцом свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения займодавцем действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком, в материалами дела не содержится.

Принимая во внимание вышеизложенное, размер взыскиваемых процентов подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма. 

Возражения ответчика о его несогласии с заявленным истцом размером процентов и необходимости, по мнению ответчика, рассчитывать проценты по договору займа сторон, исходя из средневзвешенной ставки по кредитам, предоставляемым физическим лицами кредитными организациями, основаны на неправильном толковании ответчиком правовых актов. К настоящему спору они неприменимы, так как действуют в отношении договоров, заключенными кредитными организациями, в то время как в настоящем деле договор ответчиком заключен не с кредитной, а с микрофинансовой организацией. При этом размер заявленных истцом процентов по договору займа сторон от 20.02.2023 соответствует установленным Банком России среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых в первом квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельное значение которого составляет 365% как для договоров до 30 тысяч включительно сроком от 31 до 60 дней включительно, так и от 61 до 180 дней включительно (то есть в течение всего заявленного истцом периода взыскания).

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в силу положений статьи 94 и 98 ГПК РФ и разъяснений п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с настоящим иском в размере 1962,50 рубля, а также почтовые расходы в сумме 174,00 рубля (116,40+57,60=174,00).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества "Центр долгового управления" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 20699783 от 20.02.2023 за период с 26.03.2023 до 22.09.2023 в сумме 58750 (пятьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" (ИНН 

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1962,50 рубля, почтовые расходы в сумме 174,00 рубля, а всего взыскать 2136 (две тысячи сто тридцать шесть) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Решение в окончательной форме принято 15.02.2024.