Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Железноводский городской суд 

<

адрес>

в составе:

председательствующего судьи Волошенко Г.Д.,

при секретаре судебного заседания Лейбутиной А.Е., 

с участием:

представителя истца Щ.И.Б. , 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 ПАО Сбербанк

к

А.У.М. , А.А.К.

о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к А.У.М. , А.А.К. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований, указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ А.У.М. и А.А.К. (Созаемщики) получили в ОАО «Сбербанк России» кредит в сумме 2 000 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 13% годовых, на цели приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Средства выданы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается историей операций по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Сторонами заключено дополнительное соглашение № о предоставлении отсрочки погашения основного долга и процентов, составлен график платежей №. ДД.ММ.ГГГГ составлено новое дополнительное соглашение об отсрочке погашения процентов и основного долга, а также график платежей №.

Согласно п. 4.14.2. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение № к Кредитному договору).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату центов Созаемщики уплачивают неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченнго платежа за каждый день просрочки (п. 4.3 Договора).

Согласно п. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставляется залог приобретаемого объекта недвижимости - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>- 

<

адрес>, залогодатели А.У.М. и А.А.К. 

Договорные обязательства Созаёмщиками систематически не выполняются, за ними числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Созаёмщиками числится задолженность по кредиту и процентам в размере 2 624833,09 рублей, в том числе:

- 1 967109,11 рублей - просроченный основной долг;

- 621080,06 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом;

- 3851,78 рублей - неустойка за неисполнение обязательства по страхованию;

- 32792,14 рублей - неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение оедита.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотекав силу закона) недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, д. 

<

адрес>. Права кредитора удостоверятся закладной от ДД.ММ.ГГГГ горда, ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №. Недвижимое имущество принадлежит на праве собственности Залогодателям, что утверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии 26-АИ № и №.

В связи с нарушением Созаемщиками условий кредитного договора на основании и.и. 5.3.4. кредитного договора в адрес Созаемщиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки по кредитному договору и расторжении кредитного договора (в установленный срок ответа от Созаемщиков не поступило, кредит не погашен.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с А.У.М. и А.А.К., взыскать с А.У.М. и А.А.К. задолженность по кредитному договору в размере 2624 833,09 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 27 324,17 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ответчикам: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации путем продажи на публичных торгах и начальную продажную стоимость при реализации заложенного недвижимого имущества в размере 80% от стоимости, указанной в заключении экспертного учреждения по результатам судебной экспертизы.

Представитель истца Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № ПАО Сбербанк Щ.И.Б. в судебном заседании исковые требования просила удовлетворить в полном объёме, по основаниям, указанным в иске.

Ответчики А.У.М. и А.А.К. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направили, правами, предусмотренными ст. ст. 56,57 ГПК РФ не воспользовались, обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований не представили. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что ответчики уклоняются от явки в судебное заседание, в связи с чем, счел возможным рассмотреть спор в отсутствие ответчиков, в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и А.У.М. и А.А.К. заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 13% годовых, на цели приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление созаемщика А.У.М. о зачислении кредита. Сумма в размере 2000000,00 рублей зачислена А.У.М. на счет по вкладу № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Установлен срок возврата денежных средств до ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № по которому А.У.М. реструктуризирована задолженность перед кредитором. Указанным соглашением предоставлена отсрочка погашения основного долга и процентов, составлен график платежей.

ДД.ММ.ГГГГ составлено дополнительное соглашение об отсрочке погашения процентов и основного долга, а также график платежей.

Пунктами 4.1., 4.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, Созаемщики уплачивают неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 4.3 Договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставляется залог приобретаемого объекта недвижимости – квартира, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Договорные обязательства созаемщиками не выполняются, за заёмщиками числится просроченная задолженность по основному долгу, процентам и неустойке. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за созаещиками числится задолженность по кредиту и процентам в размере 2624 833,09 рублей, в том числе: 1967 109,11 рублей – просроченный основной долг; 621 080,06 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 3 851,78 рублей – неустойка за неисполнение обязательства по страхованию, 32 792,14 рублей – неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств. Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. принадлежит на праве собственности А.У.М. и А.А.К.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного договора и договоров поручительства лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчиков. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен. 

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, иные расчеты суммы задолженности суду не представлены, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен. 

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиками на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору. 

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков А.У.М. и А.А.К. 

Как следует из кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека в силу закона) недвижимого имущества, приобретённого за счёт кредитных средств, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Права кредитора А.У.М. удостоверяется закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ №.. Залоговая стоимость закладной составляет 2709 600,00 рублей. 

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, ст.28.1 Закона РФ «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи на публичных торгах в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В тех случаях, когда обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке, суд должен определить его начальную продажную цену.

В рамках рассмотрения гражданского дела проведена судебная оценочная экспертиза.

В заключении судебной оценочной экспертизы ООО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Дисконт» № от ДД.ММ.ГГГГ определена рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, которая составляет 2030683,00 рублей. 

В соответствии с положениями ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

Согласно частям 3 и 4 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Суд не находит оснований не доверять выполненному ООО «Агентство оценки и экспертизы собственности «Дисконт» заключению судебной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку оно составлено специалистом, имеющим опыт экспертной работы, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. При этом заключение достаточно аргументировано и согласуется с имеющимися в материалах дела иными доказательствами.

Требования истца об отнесении на ответчиков, понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины, понесённых при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ и подлежат удовлетворению, исходя из цены иска, в данном от взысканной суммы задолженности по кредиту и процентам в размере 2624 833,09 рублей, что составляет 27 324,17 рублей.

По ходатайству истца была проведена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости недвижимого имущества – спорной квартиры, стоимость которой составила 6000,00 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 198, 233 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 ПАО Сбербанк к А.У.М. , А.А.К. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО «Сбербанк России» с А.У.М. , А.А.К..

Взыскать солидарно с А.У.М. , А.А.К. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2624833,09 рублей, в том числе: 

1967 109,11 рублей – просроченный основной долг; 

621 080,06 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом;

3 851,78 рублей – неустойка за неисполнение обязательства по страхованию;

32 792,14 рублей – неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение кредита; 

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 324,17 рублей; судебные расходы по оплате экспертного заключения в размере 6000,00 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности А.У.М. и А.А.К. 

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>,, путём продажи на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость указанной квартиры при реализации недвижимого имущества в размере 2030683,00 рублей. 

Ответчик вправе подать в Железноводский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий, судья Г.Д. Волошенко 

мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2017 года.