№ 2-1334/2021

УИД 22RS0068-01-2020-009757-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2021 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сергеевой И.В.,

при секретаре Жильниковой Н.Б.

с участием помощника прокурора Апанасенко А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд к ответчику с требованиями о взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование требований указала, что 17 мая 2019 года между ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором добровольного страхования клиентов финансовых организаций плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ОПТИУМ 3 и условиями добровольного страхования финансовых организаций №243/01. Страховая премия страхователем была оплачена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Причина смерти – острая сердечная недостаточность, внезапная смерть.

Истец является дочерью умершего и единственным его наследником.

26 августа 2020 года истец обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату, однако страховщик не признал смерть ФИО6 страховым случаем и отказался осуществить страховую выплату, так как в соответствии с п.9.1.10 Полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний), а причиной смерти ФИО6 явилось заболевание.

Не согласившись с данным отказом, 11 ноября 2020 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия, ответ на претензию не поступил.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 607 000 руб., неустойку – 607 000 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф, почтовые расходы – 354,64 руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще.

От истца ФИО2 поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представителем ответчика в материалы дела представлен письменный отзыв, согласно которому, просит в иске отказать, поскольку страховой случай не наступил. 

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав заключение прокурора, полагавшего необходимым отказать в удовлетворении исковых требований, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Как установлено в судебном заседании, 17 мая 2019 года между ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ОПТИУМ 3.

Согласно п.3 договора, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица; установление застрахованному инвалидности первой группы в течение срока страхования. 

Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п. 3.1, 3.2 настоящего полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия, в частности, как указано п. 9.1.10 данных исключений, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Период действия договора указан с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме. Дата оформления полиса-оферты – 17 мая 2019 года, срок действия – 60 месяцев. 

Застрахованным лицом является ФИО6, выгодоприобретатель по всем страховым рискам – в соответствии с законодательством РФ. 

Согласно п.4.1.21.1 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01, если иное не предусмотрено договором страхования, по настоящим Условиям страхования не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В договоре страхования ФИО6 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями договора страхования. Договор или его отдельные условия (положения) не оспорены. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-TO №. 

Согласно справке, смерть наступила в результате острой сердечной недостаточности, внезапной сердечной смерти. 

Описанные выше обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно материалам дела наследником ФИО6 после его смерти является ФИО2, как дочь умершего (в дело представлены копия свидетельства о рождении, справка нотариуса ФИО1). 

26 августа 2020 года истец, как наследник умершего, обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в результате наступления страхового случая, предоставив пакет документов. 

Письмом от 18 сентября 2020 года истцу было отказано в выплате страховой премии, поскольку причиной смерти ФИО6 явилось заболевание – внезапная сердечная смерть, осложнившееся острой сердечной недостаточностью, а в соответствии с п.9.1.10 полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний). 

11 ноября 2020 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая осталась без удовлетворения.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству представителя истца назначена и проведена судебная экспертиза.

Согласно заключению судебной экспертизы КГУЗ "Алтайское краевое бюро судебной медицинской экспертизы" от 15 июня 2021 года № 95-ПЛ/2021, ФИО6 скончался от заболевания – «внезапной сердечной смерти», которая относится к болезням системы кровообращения.

Оценивая заключение эксперта, суд находит его объективным, полным и обоснованным, с учетом соответствующей предмету исследования квалификации эксперта, проведенного им всестороннего исследования. Оснований сомневаться в выводах эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности в установленном законом порядке, у суда не имеется. Данных о наличии какой-либо заинтересованности со стороны эксперта нет. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что поскольку смерть ФИО6 наступила в результате заболевания, а согласно полису-оферте заболевание не является страховым случаем, это исключает наступление страхового события согласно п.4 полиса-оферты, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Сергеева 

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2021 года.