РЕ Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

11 февраля 2020 года г. Тула 

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Шаховцева В.В., 

при секретаре Алексеенко С.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании № 2 Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-309/2020 по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

10 января 2020 года (согласно почтового штемпеля) ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» направило по почте в суд данный иск, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» (далее - Банк) и Ответчиком на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. 

Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 70 000 рублей, на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц в установленную Договором дату.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в Банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6 Общих Условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО«T-Капитал», а на основании договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «T-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Переход права требования и размерепереуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 130 763 рубля 95 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченному основному долгу - 108 775 рублей 80 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченным процентам - 15 538 рублей 15 копеек, задолженность по комиссиям - 650 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек, задолженности по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № №). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 

<

данные изъяты>

В целях соблюдения требований закона о 

<

данные изъяты> при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством:

фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № № к договору,

предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ№ №).

Истец считает, что факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют.

Истец указывает, что при этом установленный в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» режим 

<

данные изъяты> в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц.

Истец считает, что в соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности.

Истец сообщает, что общая сумма задолженности составляет 130 763 рубля 95 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченному основному долгу - 108 775 рублей 80 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченным процентам - 15 538 рублей 15 копеек, задолженность по комиссиям - 650 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ(дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

Так же истец указывает, что ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении Ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. 

Истец просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» денежные средства в размере 130 763 рубля 95 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченному основному долгу - 108 775 рублей 80 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченным процентам - 15 538 рублей 15 копеек, задолженность по комиссиям - 650 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» расходы по оплате госпошлины в размере 3 815,28 руб.

Истец ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» о времени и месте судебного заседания извещалось надлежащим образом, в суд не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, а именно признал свою задолженность в сумме 28 000 рублей. 

О частичном признании исковых требований ответчиком в судебном заседании было написано соответствующее заявление. 

В силу ч. 1 ст. 173 ГПК РФ, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. 

Судом ответчику было разъяснено, что согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при частичном признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в признанной им части. 

Также ему было разъяснено, что признанная им сумма может быть взыскана с него принудительно в порядке, установленном Федеральным Законом РФ «Об исполнительном производстве». Данные положения закона были понятны ответчику, что так же отражено в его заявлении. 

Ответчик указал, что заявление о частичном признании исковых требований сделано им добровольно, осознанно, без всяких условий.

Ответчик ФИО1 пояснил, что действительно получил кредит в АО «Связной Банк» - кредитную карту с лимитом задолженности. Своевременно погашать задолженность не смог в связи с ликвидацией Банка и отсутствием реквизитов, по которым он мог погашать задолженность. О том, что денежные средства можно было внести в депозит нотариуса, он не знал. 

Он признает часть долга в размере 28 000 рублей, но не признает долг в целом и просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности в части, превышающей 28 000 рублей. О применении срока исковой давности ответчиком было сделано соответствующее заявление, в котором он указал, что последний платеж был внесен им ДД.ММ.ГГГГ. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, в том числе гражданское дело № № по заявлению СФО ИнвестКредитФинанс» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

П. 1 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами. 

Судом установлено, и сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ФИО1 в порядке, установленном п.3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. 

Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 70 000 рублей, на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц в установленную Договором дату.

Таким образом, договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям Договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

На основании договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО«T-Капитал», а на основании договора цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «T-Капитал» переуступил право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № №). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 Федерального закона РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 130 763 рубля 95 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченному основному долгу - 108 775 рублей 80 копеек, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек.

задолженность по просроченным процентам - 15 538 рублей 15 копеек, задолженность по комиссиям - 650 рублей 00 копеек.

задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек, 

задолженности по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Разрешая ходатайство ответчика о частичном отказе в иске в связи с истечением срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Пункты 1, 2 ст. 200 ГК РФ устанавливают, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года), обращено внимание судов, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды правильно применяют общий срок исковой давности (статья 196ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ определяет, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пункт 1 ст. 201 ГПК РФ содержит правило о том, что перемена лиц в обязательстве (в том числе и заключение договоров цессии) не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Истец сам указывает в иске, что дата образования задолженности - ДД.ММ.ГГГГ. Так же истцом представлена таблица внесения средств заемщиком ФИО1, из которой следует, что последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, учитывая, что платежи должны были осуществляться ответчиком периодически, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Соответственно, срок исковой давности, исчисленный с даты образования задолженности, указанной истцом – ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга после истечения срока исковой давности. 

Следовательно, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в части тех исковых требований, срок давности по которым истек. 

Согласно п. 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из гражданского дела № № по заявлению СФО ИнвестКредитФинанс» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору следует, что заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть в то время, когда срок исковой давности уже истек. 

Пленум Верховного Суда РФ в п. 20 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснил, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). 

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал лишь часть долга в размере 28 000 рублей, что не свидетельствует о признании долга в целом. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию лишь признанная им сумма задолженности – 28 000 рублей, в остальной части исковых требований следует отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина, исчисленная пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

В связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования в размере 28 000 рублей, с ответчика надлежит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 040 рублей. 

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» денежные средства в размере 28 000 (Двадцать восемь тысяч) рублей и уплаченную государственную пошлину в размере 1 040 (Одна тысяча сорок) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: В.В. Шаховцев