РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 года г. Зуевка 

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего Ляминой М.В.,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9/2020 (2-391/2019) по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что 09.09.2016 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор в форме Соглашения №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 177000,00 руб. сроком до 09.07.2021 под 20,75% годовых, путем перечисления денежных средств на счет, открытый Заемщику. Возврат кредита предусмотрен ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, однако в период действия Соглашения возникла просрочка по уплате долга. Неоднократные требования Банка об уплате долга ответчиком не исполнены, судебный приказ о взыскании долга был отменен мировым судьей в связи с поступившими от должника возражениями. По состоянию на 21.10.2019 задолженность по Соглашению составляет 105050,20 руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Соглашению № от 09.09.2016 в сумме 105050,20 руб., в том числе: 100985,69 руб.- основной долг, 3238,87 руб. – проценты за пользование кредитом, 567,71 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 257,93 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3301 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности от 11.12.2019 сроком на 1 год, исковые требования не признала, не оспаривала факт получения кредитных денежных средств ответчиком, в свою очередь отметила, что кредит ответчик брала для своего сына, который в настоящее время не имеет финансовой возможности его оплачивать, надеялась на рассрочку уплаты кредита, тем не менее до суда в банк с данным предложением она не обращалась.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившего в законную силу с 01.06.2018, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Согласно статье 819 ГК РФ (в ред. от 23.05.2016, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

По смыслу статьи 809 ГК РФ (в ред. от 23.05.2016), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). 

По материалам дела установлено, что 09.09.2016 между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор в форме Соглашения № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по которому Заемщику был предоставлен нецелевой кредит в размере 177000,00 руб. в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (пункты 1, 11, 17 индивидуальных условий кредитования, пункт 2.2 раздела 2 Соглашения).

Полная стоимость кредита составляет 20,760% годовых.

Срок возврата кредита – не позднее 09.07.2021 (58 месяцев), процентная ставка 20,75% годовых, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору (пункты 2, 4 индивидуальных условий кредитования). 

В соответствии с пунктами 6, 8 индивидуальных условий кредитования кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам путем наличного и безналичного пополнения текущего счета в соответствии с графиком погашения кредита, который является неотъемлемой частью Соглашения. Размер платежей, кроме первого и последнего составляет 4857,87 руб. (пункт 2.1. раздела 2 Соглашения, график платежей).

Своей подписью в Соглашении заемщик подтвердил факт заключения сторонами договора, получение вышеуказанных Правил, согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 14, пункты 2.2, 2.3 раздела 2 Соглашения).

Условия Соглашения ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

Истцом обязательства по Соглашению были исполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 6716 от 09.09.2016, по которому Банк перечислил ФИО2 на счет № сумму кредита по договору № от 09.09.2019 в размере 177000 руб. 

Как следует из представленных Банком документов, со стороны ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом. В нарушение условий договора, начиная с декабря 2016 года ФИО2 допускала просрочки уплаты задолженности, с 20.06.2019 денежные средства в счет погашения кредита от заемщика на счет не поступали, требование от 10.09.2019 о досрочном возврате задолженности заемщиком было оставлено без исполнения, в связи с чем Банк обратился за взысканием задолженности по кредитному договору к мировому судье. Вынесенный 21.10.2019 судебный приказ определением мирового судьи от 07.11.2019 был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно суммы задолженности, в связи с чем у Банка появились основания для обращения в суд в порядке искового производства.

Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из истории погашений по договору, заемщик ФИО2 в счет уплаты кредита уплатила: за период с 09.09.2016 по 10.10.2019 основной долг в сумме 76014,31 руб., за период с 10.09.2016 по 10.10.2019 проценты по предусмотренной договором ставке 20,75% годовых в сумме 85766,48 руб., а также неустойку, взысканную, начиная с 21.12.2016 по 10.10.2019, по предусмотренной договором ставке 20% годовых, в размере 232,26 руб. (за неисполнение обязательств по возврату основного долга) и 160,63 руб. (за неисполнение обязательств по оплате процентов). 

Согласно расчету задолженности истца по состоянию на 21.11.2019 задолженность ФИО2 перед Банком по Соглашению № от 09.09.2016 составляет 105050,20 руб., в том числе: задолженность по процентам – 3238,87 руб. (89005,35 руб. (начислено процентов) – 85766,48 руб. (уплачено процентов)), задолженность по кредитному договору – 100985,69 руб. (177000 руб. (сумма кредита) – 76014,31 руб. (уплачено основного долга)), неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 567,71 руб. (799,97 руб. (начислено неустойки) – 232,26 руб. (уплачено неустойки)), неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 257,93 руб. (418,56 руб. (начислено неустойки) – 160,63 руб. (уплачено неустойки)).

Расчет задолженности основного долга, процентов по кредитному договору, неустойки, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В связи с тем, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, при этом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности либо возражения относительно взыскиваемых сумм им не представлен, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и процентов по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Относительно требования о взыскании с ответчика штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности, начисленной согласно представленному Банком расчету за период с 21.12.2016 по 10.10.2019 в размере 567,71 руб. (неустойка по основному долгу), в размере 257,93 руб. (неустойка по процентам), а всего в общей сумме 825,64 руб., суд приходит к следующему.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения, она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, представлено право снижения неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Заявленная к взысканию сумма неустойки, по мнению суда, с учетом периода и размера задолженности, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, отвечает принципам разумности, не нарушает баланс прав участников спорных правоотношений. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, добровольное снижение истцом размера неустойки, не указание ответчиком доказательств, свидетельствующих о несоразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, полагает, что неустойка за нарушение условий кредитного договора за период с 21.12.2016 по 10.10.2019 в общей сумме 825,64 руб., является разумной и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Проанализировав представленные доказательства, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, отсутствия доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требования АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала о взыскании задолженности по Соглашению № от 09.09.2016 с ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска (платежное поручение № 115 от 26.11.2019) в пользу истца в размере 3301,00 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала задолженность по Соглашению № от 09 сентября 2016 года в сумме 105050 (сто пять тысяч пятьдесят) рублей 20 копеек, в том числе: 100985 рублей 69 копеек, 3238 рублей 87 копеек – проценты за пользование кредитом, 567 рублей 71 копейка – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 257 рублей 93 копейки – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3301 (три тысячи триста один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области. 

Судья М.В. Лямина