Дело № 2-642/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Заварзина П.А., 

при секретаре Коробейниковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 55201,02 рублей под 26,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц, с которыми он был ознакомлен и согласен. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указан в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении – анкете, и (или) в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита стороны определили в разделе 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал погашать кредит. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 При заключении кредитного договора заемщиком было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он просил включить его в список застрахованных лиц. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 40431,37 руб., в том числе:

- основной долг – 28880,07 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 11551,3 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 40431,37 руб., в том числе: основной долг – 28880,07 рублей, проценты – 11551,3 рублей; неустойку в размере 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1412,94 руб.

Определением Сарапульского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме, доводы изложенные в исковом заявлении, поддерживает полностью. Просит взыскать в пользу истца с ответчиков ФИО1 и ФИО3 солидарно в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 40431,37 руб., в том числе: основной долг – 28880,07 рублей, проценты – 11551,3 рублей; неустойку в размере 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1412,94 руб. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. Сведениями о том, что неявка имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в ее отсутствии от ответчика не поступали.

Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. Сведениями о том, что неявка имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в ее отсутствии от ответчика не поступали.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. 

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса и, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, подписав индивидуальные условия кредитования, заключил кредитный договор № с ПАО «Сбербанк», неотъемлемой частью которого являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитования), по условиям которого банк предоставил ФИО2 потребительский кредит на цели личного потребления в размере 55201,02 руб. под 26,50% годовых на срок 24 месяца с даты его фактического предоставления.

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитования договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет № в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, готовности заемщика получить кредит (в случае его одобрения кредитором). 

С содержанием общих условий кредитования заемщик ФИО2 был ознакомлен и согласен, обязался соблюдать условия договора, о чем поставил собственноручную подпись.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования и п. 3.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей (п.3.1.1 общих условий кредитования)

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3 Общих условий кредитования, п. 12 индивидуальных условий кредитования).

Как установлено судом, ПАО «Сбербанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислив на № в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 55201,02 руб., что подтверждается распорядительной надписью банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик ФИО2 нарушил условия кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил производить перечисления в счет погашения кредита.

Согласно свидетельству о смерти II-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ, справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 40431,37 руб., в том числе: основной долг – 28880,07 руб., проценты – 11551,3 руб., неустойка - 0 руб. Данный расчет сомнения у суда не вызывает, ответчиками не оспорен. 

Истец в порядке, предусмотренном п. 4.2.3 общих условий кредитования ДД.ММ.ГГГГ направил потенциальному наследнику ФИО2 – ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности перед истцом с предложением о расторжении кредитного договора.

Из материалов дела следует и не оспорено ответчиками, что до настоящего времени обязательства ФИО2 по кредитному договору не исполнены.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.ст.20, 1115 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. В связи с чем, не имеет правового значения выдача наследства на часть имущества. Юридическое значение имеет факт принятия наследником наследства и его стоимость, независимо от того, на кого в последующем, после принятия наследства наследником первой очереди (ст.1142 ГК РФ), будет оформлено право собственности на имущество наследодателя (например, по основаниям, установленным ст.218 ГК РФ).

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Согласно справке администрации муниципального образования «Девятовское» от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти ФИО2 вместе с ним по месту его постоянного жительства проживала ФИО1 - жена.

Согласно справке о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО2 и ФИО6 заключен ДД.ММ.ГГГГ После регистрации брака ФИО6 присвоена фамилия «ФИО9».

После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа «

<

адрес> Удмуртской Республики» ФИО7 заведено наследственное дело № на основании поступившего извещения о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 По сообщению нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ заявлений по наследственному делу, в том числе заявлений о принятии наследства по закону, заявлений о принятии наследства по завещанию и заявлений о выдаче свидетельства о праве на наследство на обязательную долю в нотариальной палате не зарегистрировано, сведения о составе и стоимости наследственного имущества отсутствуют, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Из уведомлений филиала ФБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по УР от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ следует, что в едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Российской Федерации.

По сообщению Отделения Пенсионного фонда РФ по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ наследники ФИО2 за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица не обращались. 

По сообщению Регионального центра сопровождения розничного бизнеса Операционного центра 

<

адрес> ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 в отделениях Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» имеются следующие счета: 

- в подразделении № - номер вклада: 42№, вид вклада: универсальный на 5 лет, открыт ДД.ММ.ГГГГ, действующий, на дату смерти остаток по вкладу составляет – 10,58 руб.;

- в подразделении № - номер вклада: 40№, вид вклада: Visa Classic, открыт ДД.ММ.ГГГГ, действующий, на дату смерти остаток по вкладу составляет – 40,00 руб.;

- в подразделении № - номер вклада: 40№, вид вклада: Maestro Социальная, открыт ДД.ММ.ГГГГ, действующий, на дату смерти остаток по вкладу составляет – 3346,19 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего ФИО2 составляет 3396,77 руб. 

При таких обстоятельствах, согласно положениям приведенных выше норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что единственным наследником ФИО2 является ФИО1, проживавшая с заемщиком на день его смерти и фактически принявшая наследство открывшееся после его смерти. ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Доказательств того, что ответчик ФИО3 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО2, суду не представлено, следовательно, она является ненадлежащим ответчиком по делу и в отношении неё в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Общий размер задолженности наследодателя ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 40431,37 руб., что превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества – 3396,77 руб.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, учитывая, что размер наследственного имущества меньше стоимости предъявленных кредитором требований, суд находит требования ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению - с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 3396,77 руб..

Также судом установлено, что ФИО2 был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (страховой полис НПРО от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» обращалось в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для получения страховой выплаты в связи со смертью ФИО2 Согласно письму от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО2 не признана страховым случаем в связи с не предоставлением необходимых документов, страховая выплата не произведена.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Основания и порядок расторжения договора в судебном порядке изложены в статьях 450 - 451 ГК РФ.

Пунктом 2 статьей 450 ГК РФ определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, срок возврата кредита истек, кредит не возвращен, проценты за пользование кредитом не уплачены, что свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения обязательств по договорам, ответчиком ФИО1 не представлено возражений относительно требования о расторжении кредитного договора, суд находит, что требование о расторжении кредитного договора 271834 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1412,94 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. п. 1 п. 1 ст. 333.19. НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям - в сумме 400,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 3396 руб. 77 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд. 

В окончательной форме решение принято 02 ноября 2018 года.

Судья Заварзин П.А.