№ 2-910/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 г. г. Астрахань

Наримановский районный суд Астраханской области в составе: 

председательствующего судьи Мухамбеталиевой Л.К.,

при секретаре Сафаралиевой Р.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) в настоящее время АО «Банк Дом.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/ПКР-18РБ на сумму 

<

данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых. Кредитный договор оформлен без обеспечения обязательств. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, а именно: просроченная ссуда в размере 

<

данные изъяты>, просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты> Заёмщику направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором и расторжении договора, но данные требования остались без удовлетворения. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/ПКР-18РБ в размере в размере 

<

данные изъяты>, а именно: просроченная ссуда в размере 

<

данные изъяты>, просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а также расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/ПКР-18РБ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал».

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Дом.РФ» не участвовал, извещены надлежаще, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражают. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил суд снизить размер неустойки по процентам и основному долгу, применить пропуск срока исковой давности к заявленным требованиям. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

В соответствии со ст.ст.811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплата процентов размере, предусмотренном п. 1 ст.395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Установлено, что АКБ «Российский капитал» (ОАО) в настоящее время АО «Банк Дом.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/ПКР-18РБ на сумму 

<

данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых. Кредитный договор оформлен без обеспечения обязательств. 

Во исполнение условий кредитного договора АКБ «Российский капитал» (ОАО) зачислило денежные средства на счет заемщика в полном объеме.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в п. 3.3.2 Общих условий и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.3 Общих условий). Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п.п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Согласно тарифам, неустойка составляет 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Впоследствии АКБ «Российский капитал» (ОАО) изменило название на АО «Банк Дом.РФ». 

Заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, а именно: просроченная ссуда в размере 

<

данные изъяты>, просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается правильным и принимается в подтверждение исковых требований в сумме 

<

данные изъяты> 

Доказательств отсутствия задолженности либо ее наличия в меньшем размере ФИО1 не представлены.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд полагает их обоснованными. 

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 N 15 и Постановления Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Судом установлено, что последнее погашение кредита ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ, то есть о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ при отсутствии следующего платежа согласно графику погашения кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением согласно почтовому штемпелю на конверте, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истек частично, а именно по платежам сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ 

Исходя из представленного расчета исковых требований, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взысканию с ФИО1 в пользу истца суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) - 

<

данные изъяты> (6 дней)), суммы процентов в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты> (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 

<

данные изъяты> (6 дней)), по платежам сроком погашения с ДД.ММ.ГГГГ 

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки по основному долгу и процентам, суд исходит из следующего. 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Пункт 1 статьи 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 26.05.2011 г. N 683-0-0).

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

С учетом изложенных норм, снижение размера неустойки возможно лишь в исключительных случаях.

Учитывая, что банком не представлено существенного нарушения его прав, суд полагает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного права. 

Таким образом, суд приходит к выводу о возможности снижения размера неустойки по основному долгу до 

<

данные изъяты>, по процентам до 

<

данные изъяты>, полагая, что данный размер является соразмерным нарушенному обязательству. 

Суд полагает обоснованными исковые требования о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку данное требования не противоречит положениям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. 

Поскольку со стороны ФИО1 имело место существенное нарушение кредитного договора, то требования о расторжении договора заявлены законно, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Банк Дом.РФ» частично. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением, представленным в материалы дела, которая подлежит возмещению ответчиком пропорционально части удовлетворенных исковых требований в размере 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/ПКР-18РБ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, сумма неустойки по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, сумма неустойки по процентам в размере 

<

данные изъяты>, а также судебные расходы в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» (

<

данные изъяты>) проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере 

<

данные изъяты>, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/ПКР-18РБ за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АКБ «Российский капитал» и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца, через районный суд, принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2023 г. 

Судья Мухамбеталиева Л.К.