Дело № 2-300/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н., при секретаре судебного заседания Шенгель Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, в обоснование которого указала, что между ней и ответчиком заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк включил в текст договора (п. 13 индивидуальных условий) условие о бесспорном согласии заемщика на уступку прав требования по договору и тем самым лишил истца возможности повлиять на содержание договора в данной части, поскольку п. 13 не содержит в себе записи «не разрешаю» и места для подписи заемщика. Договор потребительского кредита является типовым, условия его заранее определены банком в стандартной форме, что является нарушением свободы договора. Действиями банка истцу причинен моральный вред. Просит признать п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 3).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующая по доверенности ФИО3, в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать. В возражениях на исковое заявление представитель ответчика полагала условие, предусматривающее право банка полностью или частично уступить право требования по кредитному договору третьему лицу согласованным сторонами договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ при его заключении и потому не нарушающим права истца. Указала, что по условиям п. 13 указанного договора заемщик в течение срока возврата кредита может запретить уступку прав (требований) путем подачи письменного уведомления, соответствующего уведомления от ответчика в банк не поступала. В настоящее время задолженность ответчика по указанному договору составляет 309907,63 руб., право требования указанной задолженности никому не передано. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п. 3 той же статьи кодекса следует, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (п. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9). 

В частности, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя условие – возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (пп. 13 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Если же договор, а равно федеральный закон условие о запрете уступки не содержит, кредитор в соответствии с п. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

При этом, согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 51 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, законом предусмотрено обязательное согласование с потребителем условия о запрете уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита №, по которому истцу предоставлен кредит в сумме 270 000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка 24,9 % годовых.

В договоре потребительского кредита (п. 14 индивидуальных условий) указано, что истец согласна с действующими Общими условиями договора, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.homecredit.ru и в местах обслуживания клиентов. 

Согласно п. 13 указанного договора ФИО1 выразила согласие с правом банка уступить третьим лицам права (требования) по договору. В течение срока возврата кредита заемщик может запретить уступку прав (требований) по договору, подав уполномоченным банком лицам письменное уведомление об этом. 

Договор потребительского кредита подписан заемщиком. 

Принадлежность подписей, выполненных от имени ФИО1, истцу, не оспаривалась. 

Требований о проставлении заемщиком подписи и отметки о своем согласии (несогласии) в каждом пункте индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержит. Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полностью соответствуют п. 12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также Указаниям Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что условие договора потребительского кредита, заключенного ФИО1 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», изложенное в п. 13 индивидуальных условий, соответствует закону, было установлено с согласия заемщика, и права последнего не нарушает, поскольку при уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», сохраняются. При этом, ФИО1 не лишена права подать уполномоченному лицу письменное уведомление о запрете уступки прав (требований) по договору.

С доводами истца о нарушении ее прав тем, что кредитный договор являлся типовым и заемщик не имел возможности повлиять на его содержание, суд согласиться не может, так как в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ и п. 7 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ФИО1 была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его индивидуальными условиями. 

Согласно расчету ответчика задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 309907,63 руб.

Поскольку права ФИО1 не нарушены, основания для взыскания в ее пользу компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют.

В удовлетворении заявленных требований истцу следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ