Дело № 2-3624/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

13 декабря 2017 года город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Самофаловой Л.П.,

при секретаре судебного заседания Белоусовой С.А.,

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2, 

13 декабря 2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Почта Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа. В обоснование исковых требований указано, что 20 июня 2013 года между ним, ФИО1 и ОАО «Лето Банк» (в настоящее время ПАО «Почта Банк») был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 431 000 рублей, на срок 48 месяцев, под 29,90% годовых. Истец трижды воспользовался услугой «Пропускаю платеж» 20 ноября 2014 года, 20 ноября 2015 года, 20 апреля 2016 года. В графике платежей к кредитному договору 

<

***> от 20 июня 2013 года дата последнего платежа указана 20 мая 2017 года, общая сумма выплат составляла 727 992 рубля 88 копеек. Однако, в мае 2017 года банк прислал ему новый график платежей, согласно которому срок действия кредитного договора продлен до 20 февраля 2018 года и общая сумма выплат по кредитному договору составила 798 730 рублей 06 копеек. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору за пропущенные платежи 20 ноября 2014 года, 20 ноября 2015 года, 20 апреля 2016 года, он внес платежи вне графика, а именно: в июне 2017 года – 15 500 рублей, в июле 2017 года – 15 500 рублей, в августе 2017 года – 15 500 рублей. В связи с чем считает, что обязательства по кредитному договору 

<

***> от 20 июня 2013 года исполнены в полном объеме. Просит суд признать обязательства по кредитному договору 

<

***> от 20 июня 2013 года, заключенному между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» (ранее ОАО «Лето Банк»), исполненными. Взыскать с ПАО «Почта Банк» в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя в размере 11 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф. 

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства в соответствии с частью 6 статьи 53 ГПК РФ, в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требований настаивают.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

Как следует из содержания статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с данным определением кредитный договор является возмездной сделкой, предполагающей плату за предоставленный кредит. Указанная плата выражается в процентах, которые устанавливаются договором и которые заемщик обязан выплатить кредитору за пользование предоставленными ему денежными средствами (кредитом).

Пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В судебном заседании установлено, что между 20 июня 2013 года между ОАО «Лето Банк» (после реорганизации ПАО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен договор 

<

***> на сумму 431000 рублей по программе «Кредит наличными» (л.д.23).

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен ФИО1 20 мая 2017 года (л.д.24).

По договору №10605338 истец трижды воспользовался подключением дополнительной услуги "Пропускаю платеж": 17.11.2014 года, 15.11.2015 года и 03.04.2016 года, что позволило истцу пропустить плановые платежи по графику до 20.11.2014 года, до 20.11.2015 года и до 20.04.2016 года, соответственно.

Согласно Условиям предоставления кредитов по программе "Кредит наличными" (далее - Условия), подключение Услуги не изменяет прочие условия по Договору, кроме увеличения количества Платежей.

В соответствии с разделом 4 условий предоставления кредита по программе «кредит наличными», по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с Банком, Клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе условий.

В соответствии с пунктом 4.4 (4.4.1-4.4.6) Условий, услуга «Пропускаю Платеж» - услуга, предусматривающая установление размера текущего платежа равным 0. При активации услуги равным нулю устанавливается только размер текущего платежа. В дальнейшем задолженность клиента по кредиту погашается платежами, размер которых равен действовавшему в дату платежа, предшествующую активации услуги. Активация услуги не изменяет прочие условия по договору. Если услуга была активирована, но клиент к дате текущего платежа была погашена задолженность в сумме платежа или более, услуга считается не оказанной. Услуга может быть активирована при отсутствии у клиента на момент активации пропущенных платежей. Услуга предоставляется не чаще 1 раза в год с даты заключения договора. Услуга предоставляется если клиент произвел не менее 2 платежей в погашение задолженности по договору.

В соответствии в разделом 6 (6.1-6.6.4) в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз, при наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии. Если в течение 5-ти календарных дней с даты пропуска платежа клиент погашает пропущенные платежи в полном объеме, Банк аннулирует комиссию за пропуск последнего платежа и корректирует следующий платеж, устанавливая его равным указанному в Заявлении значению. При этом пропущенный платеж является оплаченным, а у клиента возобновляется право подключить услуги «УМЕНЬШАЮ ПЛАТЕЖ», «МЕНЯ ДАТУ ПЛАТЕЖА», «ПРОПУСКАЮ ПЛАТЕЖ». В случае пропуска клиентом платежа Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.4. В случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о: дате исполнения Заключительного требования; сумме полной Задолженности по Договору по состоянию на дату формирования Заключительного требования; дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной Задолженности считается наступившим; иные условия по усмотрению Банка. 

То есть, согласно условий при активации Услуги равным нулю устанавливается только размер текущего платежа. В дальнейшем задолженность истца по кредиту погашается платежами, размер которых равен действовавшему в дату платежа, предшествующую активации услуги.

В связи с тем, что при пропуске платежа основной долг не погашается, а остается без изменений, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. Количество платежей рассчитывается автоматически, в зависимости от суммы кредита, срока кредита, периода, в котором совершено подключение.

Как пояснил в судебном заседании истец, он воспользовался услугой «Пропускаю Платеж» 3 раза - 20.11.2014 года, 20.11.2015 года, 20.04.2016 года, при этом, не оспаривал того, что внес платежи за пропущенные платежи в июне, июле, августе 2017 года.

Согласно представленных выписок по спорному кредиту, как стороной истца, так и стороной ответчика, ответчиком в соответствии с условиями договора начислялись комиссии за неразрешенный пропуск платежа. 

Согласно условиям предоставления кредита по программе «кредит наличными» в связи с тем, что при пропуске платежа основной долг не погашается, а остается без изменений, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. Количество платежей рассчитывается автоматически, в зависимости от суммы кредита, срока кредита, периода, в котором совершено подключение.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям ст. ст. 425 и 432 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, приэтом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, азаемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск поисполнению кредитных договоров. 

Согласно представленного ответчиком расчета, истец имеет задолженность по кредитному договору.

Разрешая требования истца, суд, руководствуясь положениями ст. 10, 12, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", установив, что истец добровольно заключил договор, банк довел всю необходимую и достоверную информация о своих услугах, которая обеспечила истца возможность их правильного выбора до заключения договора, - приходит к выводу об отсутствии оснований для признания обязательств по кредитному договору исполненными.

В связи с активацией услуги «Пропускаю Платеж», а в последствии начисление процентов за неразрешенный пропуск платежа, ФИО1 был направлен новый график платежей по кредитному договору, согласно которому, последний платеж по кредиту – 20 февраля 2018 года (л.д.25).

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору от 20 июня 2013 года, задолженность ФИО1 составляет 89 097 рублей 34 копейки.

Следовательно, указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных суммы прекращенными.

Учитывая, что ФИО1 не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания указанного кредитного договора исполненным.

Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными – отказать.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, суд также отказывает в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере 11 000 рублей, штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, – отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья: Л.П. Самофалова

Справка: резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате 13 декабря 2017 года. Мотивированный текст решения изготовлен 18 декабря 2017 года.

Судья: Л.П. Самофалова