Дело № 2-540/2023

36RS0009-01 -2023-000765-31 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Богучар 13 октября 2023 года

Богучарский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,

при секретаре - Федосеевой Ю.А.,

с участием: представителя ответчика ФИО2 по доверенности – ФИО3

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, просит взыскать сумму задолженности по договору № 100759118 в размере 97832,7 руб., а также сумму уплаченной за подачу государственной пошлины в размере 3134,98 руб. за счет наследственного имущества ФИО1 (далее - клиент), умершего 26.01.2016г. мотивируя свои требования, следующим: 07.12.2012 г. клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложениезаключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте ), т.е. сделал оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: - условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - условия); -тарифы по картам "Русский Стандарт" (далее - тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от 07.12.2012, условиях и тарифах) банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 100759118.

В вышеуказанных документах (заявление, условия и тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный между истцом и клиентом с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160,161,432,434,435,438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал клиенту банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем денежных средств Клиента.

Карта клиентом была активирована, (активация карты - процедура отмены банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием карты). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.З ст. 810 ГК РФ, п. 6.14.Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Ддоговору о карте определён моментом её востребования банком (п.1ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п. 6.22. Условий).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 6.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес клиента заключительный счет- выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 97832,70 руб. и сроке его погашения - до 16.06.2016 г. К оплате выставлена задолженность в размере 97832,70 руб. за периода с 17.05.2016 г. по 16.06.2016 г.

Однако данное требование клиентом не было исполнено в срок.

До настоящего времени задолженность по договору о карте № 100759118 клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты клиента и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, составляет 97832,70 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации размещенной на сайте Федеральной нотариальной платы, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело №, нотариусом Нотариальной палаты Воронежской области, ФИО4, находящимся по адресу: 396790, 

<

...> д 1.

Таким образом, взыскание задолженности по договору о карте № 100759118, может быть обращено на наследственное имущество ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку сведений о завещании наследственного имущества и лицах, принявших наследство ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не имеется, банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу.

За рассмотрение искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 3134,98 рублей, что подтверждается платёжным поручением.

На основании изложенного истец просит:

- определить состав наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и его стоимость;

- взыскать за счет наследственного имущества, ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору №100759118, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в размере 97832,7 рублей;

- взыскать за счет наследственного имущества, ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3134,98 рублей, всего взыскать 100967,68 руб.

Определением Богучарского районного суда Воронежской области от 21.09.2023г. по настоящему гражданскому делу была произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО2.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддержал, просил удовлетворить.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений не представила.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности – ФИО3 в судебное заседание представила возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по банковской карте в котором указала, что с исковым заявлением не согласна по следующим основаниям: в соответствии с требованиями, изложенными в исковом заявлении, а также материалами дела, истцом к взысканию предъявлена сумма задолженности по договору № 100759118 от 07.12.2012, согласно заключительному счету – выписке, содержащему сведения о размере задолженности, за период с 17.05.2016 по 16.06.2016, размере 97 832,70 руб. со сроком погашения до 16.06.2016 г. течение общего срока исковой давности, исчисляемого в три года, определяется по правилам ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Статья 200 ГК РФ устанавливает, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. О нарушении прав кредитора стало известно с 2016 г., когда перестали поступать платежи от ФИО1 Указанное обстоятельство подтверждается тем, что Истцом сформирован и направлен в адрес ФИО1 заключительный счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности, за период с 17.05.2016 по 16.06.2016, в размере 97 832,70 руб., с установленным кредитором сроком погашения суммы долга до 16.06.2016г. таким образом, начало течения срока исковой давности исчисляется с 17.06.2016г. Истечение срока давности датируется 17.06.2019 г. При этом истец обратился в суд с заявлением в отношении наследственного имущества, умершего ФИО1 и ответчика ФИО2 лишь в августе 2023г. Таким образом истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. На основании изложенного просила в удовлетворении искового заявления АО «банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании по договору № 100759118 от 07.12.2012 г. о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «банк Русский Стандарт» за счет наследственного имущества суммы задолженности в размере 97 832,70 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 134,98 руб., а в общем размере 100 967,68 руб. отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2 по доверенности – ФИО3, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 07.12.2012 г. ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карты "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет №, на который перечислил денежные средства в размере суммы кредита. Кредитному договору присвоен номер №. ФИО1 предоставлена кредитная карта со сроком действия до 31.10.2017г. и лимитом 62 000 руб., что подтверждается распиской в получении карты. (л.д. 12-13).

Согласно пункта Согласно пункта 2.14, 2.14.2, 2.14.3 Условий, предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению банка на основании информации, предоставленной клиентом в Анкете. Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит, уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписки. (л.д. 32).

Согласно пункта 6.22, 6.24 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребованности задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 (тридцати) со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного сета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. 

Погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписки, должно быть произведено клиентом в срок, определенным ранее выставленном банком заключительном счете-выписке, а в случае истечение выше указанного срока - в течении 30 (тридцати) календарных дней со дня выставления скорректированного заключительного счета-выписки. (л.д. 36).

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», лимит кредитных средств и срок возврата кредита был изменен и определялся моментом востребования задолженности банком. 

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № 100759118 заключенному с ФИО1 за период с 07.12.2012г. по 07.08.2023 г. следует, что банк исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику кредитную карту с определенным кредитным лимитом. ФИО1 воспользовался предоставленной ему кредитной картой и суммой кредита, однако свои обязательства по договору не исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Последняя операция по договору произведена 12.01.2016 г. (л.д. 27-28).

Согласно свидетельства о смерти III – СИ № ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95).

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно разъяснениям, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Из изложенного следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его наличие и стоимость.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Богучарского района Воронежской области ФИО4 следует, что к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заведено наследственное дело. Наследство по всем основаниям приняла жена – ФИО2 (л.д. 96).

Наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения состоит из:

- земельного участка площадью 201 (двести один) кв. м. с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, расположенного на землях населенных пунктов, предоставленного для общественно-деловых целей (размещение салона ритуальных услуг). (л.д. 143);

- нежилого помещения, кадастровым номером: №, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 105.9 кв.м, что подтверждается кадастровым паспортом: №, выданным 02.08.2016г. (л.д. 143);

- ружья гладкоствольного Сайга-12, заводской номер 02430144, 2002 года выпуска, калибр 12мм. (л.д. 144). 

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

АО "Банк Русский Стандарт" 17.05.2016 г. выставил заключительную счет-выписку, согласно которой ответчик должен был в срок до 16.06.2016 обеспечить наличие на своем счете 97 832,70 руб. для погашения задолженности (л.д. 26).

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 17.06.2016 г. и последним днем срока явилось (с учетом выходных дней) 17.06.2019 г.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиками - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 18.10.2023г.

Судья М.А. Крамарева