ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 ноября 2020 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН .......

26.03.2014 между сторонами заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ***. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 59031-88 рублей под 37,7% годовых сроком на 18 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.п. 5.2 условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно разделу Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 240% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.12.2014, на 07.10.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2075 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.04.2014, на 07.10.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1856 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60869-87 рублей. 

По состоянию на 07.10.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 133612-96 рублей, в том числе: просроченная ссуда 17324-53 рублей, просроченные проценты 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 98486-85 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17801-58 рублей, комиссия за смс-информирование 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 133612-96 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3872-26 рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, согласно иску, представитель истца М. действующей по доверенности № 1438/ФЦ от 14.08.2020, сроком действия 10 лет, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, что подтверждается сведениями - отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 80087754753310.

Изучив материалы дела, учитывая мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о вынесении по делу заочного решения суда, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что согласно договору о потребительском кредитовании № 302342291 от 26.03.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО3 кредит с лимитом кредитования 59031-88 рублей на срок 18 месяцев с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 37,7% годовых, л.д. 15-17.

Согласно разделу Б договора о потребительском кредитовании плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,85% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 240% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 240% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. 4.1 условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.п. 5.2. условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имело место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней. 

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 07.10.2020, согласно которому сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору составляет 133612-96 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 17324-53 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17801-58 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 98486-85 рублей.

В материалах дела имеется досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, направленная истцом в адрес ответчика от 14.09.2016 исх. № 1839, из содержания которой следует, что Банк, руководствуясь положениями ст. 811 ГК РФ, в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании, а именно, несвоевременной уплатой платежей по указанному договору, принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, сумма просроченной задолженности составляет 141666-03 рублей. Срок обязательного исполнения требования составляет в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии, л.д. 25.

Судом из содержания досудебной претензии усматривается, что она направлена Банком в адрес заемщика ФИО3 по адресу фактического места жительства, как указано в договоре о потребительском кредитовании, л.д. 15-18. 

Требование о досрочном погашении задолженности также предусмотрено Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), пункты 5.2, 5.2.1, 5.3., л.д. 19-23. 

Поскольку ответчиком задолженность по договору потребительского кредитования на основании требования о досрочном погашении долга погашена не была, то 09.01.2017 Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № 91 г.Тулуна и Тулунского района с ответчика ФИО3 в размере 151631-66 рублей и судебных расходов в размере 2116-32 рублей.

24.01.2017 по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 26.03.2014 за период с 27.12.2014 по 23.12.2016 в размере 151631-66 рублей и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2116-32 рублей с должника ФИО3 

Определением мирового судьи от 21.08.2020 судебный приказ отменен в связи с подачей ответчиком возражений, о чем свидетельствует исследованное в судебном заседании гражданское дело ***. 

Согласно представленной по запросам суда информации: Отдела ЗАГС по Тулунскому району и г.Тулуну сведения о смерти в отношении ФИО1 отсутствуют; получателем пенсии и иных социальных выплат ответчик не является, по данным ОВМ МО МВД России «Тулунский» от 24.11.2020 ФИО3 с 08.11.2005 по настоящее время зарегистрирована по адресу: ****. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. 

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Проанализировав все имеющиеся в деле доказательства, учитывая требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, вынесенный в отношении ответчика судебный приказ и его отмену на основании поданного ответчиком письменного возражения, надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства, суд приходит к выводу о том, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что денежные средства согласно графику погашения кредита производились в соответствии с условиями кредитного договора, что задолженность по кредитному договору отсутствует, следовательно, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически правильным, соответствующим условиям кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Суд, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, находит требования иска подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком обязательства по договору кредитования не исполнены, доказательств иного, чем указано в исковом заявлении и настоящем решении, материалы дела не содержат, следовательно, требования иска подлежат удовлетворению.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора кредитования, в том числе в части размера процентов, иных условий кредитования, с которыми заемщик при заключении договора кредитования была ознакомлена под роспись, заемщик вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Направленное в адрес ответчика (заемщик) требование о досрочном погашении задолженности, свидетельствует, в том числе, об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что ответчиком не было исполнено, задолженность по кредиту не погашена, доказательств обратного материалы дела также не содержат.

Суд, проанализировав все имеющиеся в деле доказательства, оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Вместе с тем, судом усматривается, что размер процентов по кредиту составляет 0 рублей.

Оснований для уменьшения заявленных к взысканию штрафных санкций в силу требований ст. 333 ГК РФ, у суда также не имеется, поскольку судом усматривается, что начисленные Банком штрафные санкции являются адекватными последствиям неисполнения условий договора потребительского кредитования. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 3872-26 рублей, что подтверждается платежным поручением № 621 от 08.10.2020, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» составляет 137485-22 рублей, в том числе, задолженность по кредиту в размере 133612-96 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3872-26 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 20, 309-310, 809-811, 421, 422, 432, 425, 428, 10, 1, 404, 333 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ...... место рождения Россия, ****, место регистрации: **** пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании *** от 26.03.2014 в размере 137485-22 (сто тридцать семь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 22 копеек, включая просроченную ссуду 17324-53 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 98486-85 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17801-58 рублей и судебные расходы в размере 3872-26 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в Тулунский городской суд.

Судья Н.А. Рыжова