Дело № 2-276/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 18 февраля 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «МДМ Банк», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК», и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Во исполнение своей обязанности по договору банк перечислил ДД.ММ.ГГГГ ответчику денежные средства в сумме 120 000 руб. под 15% годовых, что подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности. По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по кредитному договору. В течение действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. Банк направил ответчику требование об исполнении обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ. Требование о досрочном истребовании задолженности было направлено в адрес ответчика. Однако данное требование до настоящего времени не было исполнено. Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 691,24 руб., в том числе: просроченный основной долг – 117 798,66 руб., просроченные проценты – 8 892,58 руб. Просит взыскать задолженность в сумме 126 691,24 руб. в том числе: - просроченный основной долг – 117 798,66 руб., просроченные проценты – 8 892,58 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 733,82 руб. 

Представитель истца ПАО «БИНБАНК», уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 25.03.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «МДМ Банк» с анкетой, в которой предоставила о себе персональные данные с целью рассмотрения анкеты на получение ФИО1 в банке кредита, принятии банком решения о кредитовании и заключении при положительном решении кредитного договора, в анкете ФИО1 выразила согласие на кредитование в ОАО «МДМ Банк». 

25.03.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «МДМ Банк» с анкетой-заявлением (офертой) на получение международной банковской карты, в которой, просила банк заключить с ней договор на получение международной банковской карты. 

Также 25.03.2013 ФИО1 подписано Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте. Настоящим уведомлением банк уведомил ФИО1 о том, что рассмотрел ее анкету-заявление (оферту) на получение международной банковской карты, заявление в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по банковской карте от 25.03.2013. В ответ на Анкету-заявление (оферту) банк предложил ФИО1 получить карту и кредит на следующих условиях: сумма кредитного лимита: 120 000 руб.; валюта кредита: рубли; тип карты: MasterCard Gold. Ставка процентов на сумму кредита составляет 15% годовых. Также предусмотрен льготный период кредитования (отсчитывается с даты, следующей за датой образования ссудной задолженности и заканчивается 20 числом следующего за месяцем образования ссудной задолженности) в который ставка процентов составляет 0%. годовых. Сумма подлежащих уплате процентов в валюте кредита (рассчитывается исходя из максимально возможной суммы кредита и срока кредитования, равного сроку действия карты, при условии несоблюдения сроков и сумм платежа, при условии несоблюдения льготного периода (при его наличии) 30 294,33 руб. Срок действия кредитного лимита установлен до востребования, но не позднее 01.11.2024. 

Подписывая вышеназванное Уведомление ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, которая составляет 15,86% годовых. Расчет полной стоимости кредита и полной суммы выплат производится на дату выдачи настоящего уведомления, исходя из максимально возможной суммы кредита и срока кредитования, равного сроку действия карты, при условии соблюдения сроков и сумм платежа, без учета штрафных санкций при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и суммы платежа, а также без учета иных платежей, связанных с кредитованием, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения клиента и/или варианта его поведения. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению ссудной задолженности в размере 120 000 руб.; платежи по погашению процентов за пользование кредитом в размере 30 294,33 руб. Полная сумма, подлежащая выплате, составляет 150 294,33 руб. Из уведомления следует, что в случае согласия заемщика с условиями использования карты и кредита, указанными в уведомлении, в Тарифах банка, Условиях открытия и обслуживания картсчета и условиях использования банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide, Условиях кредитования по международной банковской расчетной карте Visa/MasterCard (с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом), заемщик может заключить с банком договор путем личной передачи им в банк в течение трех рабочих дней с даты выдачи настоящего Уведомления подписанных заемщиком Уведомления, Условий (если у клиента отсутствует карта), Условий кредитования. По истечении указанного срока предложение банка утрачивает силу. Если клиент примет решение о заключении договора с банком на условиях, изложенных в Уведомлении, то анкета-заявление (оферта), Заявление, подписанное клиентом настоящее уведомление, Условия кредитования, Тарифы банка, действующие на момент выдачи Уведомления будут составлять Договор. 

Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте было подписано ФИО1 25.03.2013.

Также, подписывая Уведомление ОАО «МДМ Банк» ФИО1, подтвердила, что банк ознакомил ее с Условиями кредитования и Тарифами банка до заключения договора, в том числе о стоимости услуг за выпуск банковской карты, за годовое обслуживание. 

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства и правовые нормы, суд приходит к выводу, что 25.03.2013 ОАО «МДМ Банк» приняло анкету-заявление ответчика, произвело акцепт оферты, перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается впиской из лицевого счета заемщика. 

ФИО1 воспользовалась предоставленными ей заемными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. 

Принятые на себя обязательства банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику банковскую карту с установленным договором лимитом. 

Вместе с тем, как следует из представленной истцом выписки по счету за период с 18.06.2016 по 23.10.2018, ФИО1 свои обязательства перед банком о возврате заемных средств и уплате процентов за пользование займом исполняла ненадлежаще, в результате чего у нее образовалась задолженность по основному долгу в размере 117 798,66 руб., а также задолженность по уплате процентов в размере 8 892,58 руб.

Банком в адрес ответчика было направлено требование об уплате сумы задолженности по кредитному договору в размере 128 906,08 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в течение 30 календарных дней, с момента отправления требования. Данное требование было оставлено ответчиком без внимания. 

Сумма образовавшейся задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, подготовленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на основании выписки из лицевого счета. 

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, а требования истца о взыскании задолженности в размере 126 691,24 руб., из которых: 117 798,66 руб. – просроченный основной долг, 8 892,58 руб. – просроченные проценты, подлежащими удовлетворению.

Из устава ПАО «БИНБАНК» следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 года (протокол №3), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ Банк» от 08.05.2009 года (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 года (решение № 4/2009) банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» и наименования банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк».

Банк является правопреемником Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ». К банку переходят все права и обязанности Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 30.09.2014 года (протокол №4) наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк» ПАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 07.10.2016 года (протокол № 3), решением Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «БИНБАНК» от 07.10.2016 года (протокол № 6) и решением единственного акционера Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» от 07.10.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «БИНБАНК» и Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 18.10.2016 года (протокол №4) наименование банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК» или ПАО «БИНБАНК».

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «БИНБАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 691,24 руб., из которых: 117 798,66 руб. – просроченный основной долг, 8 892,58 руб. – просроченные проценты, подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 733,82 руб. 

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 733,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 691 рубль 24 копейки, из которых: 117 798 рублей 66 копеек – просроченный основной долг, 8 892 рубля 58 копеек – просроченные проценты; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 733 рубля 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н.Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.02.2019.