Дело № 2-323/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Сбоевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, понесенных судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

Первоначально ФИО1 (далее по тексту – истец) обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО СК «Росгосстрах» (далее по тексту – ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 105 572 руб. 00 коп., штрафа, возмещении судебных расходов. Свои требования мотивировала следующим образом.

<

дата> между сторонами был заключен договор добровольного страхования транспортного средства, о чем выдан полис, страховые риски КАСКО «Хищение и Ущерб». По данному договору был застрахован автомобиль 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер>, принадлежащий истцу на праве личной собственности.

В период действия договора страхования, а именно, 03.07.2017 г. произошло страховое событие в виде дорожно-транспортного происшествия, застрахованному транспортному средству причинены механические повреждения, истцу причинен материальный ущерб, установлена полная гибель автомобиля. В соответствии с Правилами страхования в установленные сроки в филиал ответчика истцом было подано заявление об убытке, страховщик произвел выплату страхового возмещения по договору добровольного страхования в размере 166 270 руб. 00 коп. 

Однако, истец не согласился с определенным размером ущерба, обратился в независимую оценочную компанию, согласно заключения которой: стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 472 359 руб., рыночная доаварийная стоимость автомобиля – 456 270 руб., стоимость годных остатков- 184 428 руб. Истец считает, что ПАО СК «Росгосстрах» должен произвести доплату суммы страхового возмещения в размере 105 572 руб. 00 коп. 

В ходе судебного разбирательства представителем истца ФИО2, действующей на основании нотариальной доверенности, заявлено ходатайство об уменьшении размера исковых требований, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 44 710 руб. 00 коп. с учетом выводов судебной оценочной экспертизы. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании нотариальной доверенности, исковые требования с учетом уменьшения их размера поддержала, подтвердила доводы и обстоятельства, изложенные в иске. 

В судебном заседании представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3, действующий на основании доверенности, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, которые судом приобщены к материалам дела, дополнительно указала, что, с учетом выводов судебной оценочной экспертизы, не оспаривают факт недоплаты страхового возмещения в размере 44 710 руб. 00 коп. В случае удовлетворения требований истца, просит применить к размеру неустойки и штрафа положения ст.333 ГК РФ, исходя из обстоятельств и характера спора.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, каких-либо самостоятельных требований относительно предмета спора суду не заявлено. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав стороны, исследовав представленные материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения данного спора.

<

дата> между ФИО1 (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор добровольного страхования автомобиля истца – 

<

данные изъяты>, VIN – 

<

номер>, г/н 

<

номер>, о чем страхователю выдан полис добровольного страхования серии 

<

номер>, срок страхования с 

<

дата> по 

<

дата>, предусмотренные страховые риски КАСКО («Хищение» и «Ущерб»), страховая сумма – 614 750 руб. (индексируемая, неагрегатная), динамическая франшиза – 4%, страховая премия – 60 798,78 руб., выгодоприобретатель по риску «Ущерб» (в случае полной или конструктивной гибели) – ООО «Русфинанс Банк», допущенное к управлению лицо – ФИО1

На основании заявления страхователя, в полис страхования внесены изменения: с 

<

дата> к управлению застрахованным транспортным средством допущен ФКГ 

03.07.2017 г. в 09 час. 30 мин. у 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер> под управлением водителя ФИО1 и 

<

данные изъяты>/н 

<

номер> под управлением водителя МНГ

07.07.2017 г. истцом в адрес страховщика ПАО СК «Росгосстрах» подано заявление о наступлении страхового события. 

ПАО СК «Росгосстрах» организовало осмотр поврежденного автомобиля истца, и установив полную гибель транспортного средства, 13.09.2017 г. осуществило выплату страхового возмещения в размере 166 270 руб. 00 коп. за вычетом стоимости годных остатков.

25.09.2017 г. истцом подано досудебное требование о доплате страхового возмещения в размере 105 572 руб., приложен отчет 

<

номер> от 

<

дата>.

02.10.2017 г. страховщиком направлен отказ в удовлетворении требования о доплате. 

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются. 

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено в судебном заседании, при заключении ответчика с истцом договора страхования средств наземного транспорта по страховым рискам «Хищение+Ущерб», последнему были вручены Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники 

<

номер> в редакции, утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 

<

дата> 

<

номер> (далее по тексту - Правила страхования). 

Указанными правилами регламентируются права и обязанности страхователя и страховщика, возникающие при наступлении страхового события, предусмотренные страховые риски. 

В соответствии с пунктом 3.2.1. Правил страхования, среди прочего, страхование производится по риску "Ущерб" – возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором/соглашением сторон):

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Таким образом, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, повлекшего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

Как установлено в судебном заседании, 03.07.2017 г. в 09 час. 30 мин. у 

<

адрес> застрахованный автомобиль 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер> под управлением водителя ФИО1 получил повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» не оспаривается факт наступления страхового случая, между сторонами имелся спор относительно расчета размера подлежащего выплате страхового возмещения, размера рыночной доаварийной стоимости поврежденного автомобиля и стоимости годных остатков, а потому определением суда от 27.02.2018 г. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза. 

На основании заключения эксперта 

<

номер> от 

<

дата> определено, что рыночная доаварийная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> составляет 567 000 руб., стоимость годных остатков – 209 000 руб. 00 коп.

Согласно отчета 

<

номер> от 

<

дата>, составленного 

<

данные изъяты>, представленного стороной истца, рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер> составляет без учета износа в размере 472 359 руб. 00 коп., с учетом износа – 458 267 руб. 00 коп. В данной части выводы отчета стороной ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не оспаривались.

В соответствии с п.2.19 Правил страхования страховщиком предусмотрена конструктивная гибель – причинение ТС таких повреждений, при которых ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС).

Согласно договора страхования от 

<

дата>, сторонами определена действительная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер> в размере 614 750 руб., таким образом, рыночная стоимость восстановительного ремонта превышает 65% от стоимости автомобиля, а потому суд констатирует конструктивную гибель застрахованного транспортного средства. 

В соответствии с разделом 8 Полиса страхования от 

<

дата> страховая сумма по риску КАСКО установлена как «неагрегатная, индексируемая».

Согласно пп. «б» п.4.1.1 ч.4.1 Правил страхования по варианту «неагрегатная, индексируемая страховая сумма» выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации по каждому страховому случаю, произошедшему в течение срока страхования. 

В таблице № 1 указано, что в отношении транспортных средств первого года эксплуатации коэффициент эксплуатации для 12 месяца действия договора страхования равен 0,8%. Суд применяет данный коэффициент при расчете страховой суммы, поскольку автомобиль истца 

<

данные изъяты> г/н 

<

номер> эксплуатируется с 2016 года, договор страхования заключен 

<

дата>, страховой случай наступил 03.07.2017 г. Таким образом, страховая сумма на дату наступления страхового случая будет равна 491 800 руб. 00 коп.

Кроме того, полисом страхования стороны предусмотрели безусловную динамическую франшизу в размере 4% от страховой суммы, т.е. в размере 24 590 руб. (614 750 руб. х 4 %), что соответствует п. 2.14.3 Правил страхования (порядок определения размера динамической франшизы). 

Согласно п.13.4, п.13.4.2 Правил страхования по риску «Ущерб», в случае полной или конструктивной гибели застрахованного ТС и страхователем не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется: для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «индексируемая» - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

С учетом вышеуказанных положений Правил страхования и полиса, суд считает, что страховое возмещение по страховому случаю от 03.07.2017 г., подлежащее доплате в пользу истца составит 81 000 руб. 00 коп. 

Расчет: 491 800 (страховая сумма с учетом индекса) – 24 590 (франшиза) – 10 940 (повреждения, не относящиеся к страховому случаю) – 209 000 руб. (годные остатки) – 166 270 (выплаченное страховое возмещение) = 81 000 руб.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленного иска, а потому с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 44 710 руб. 00 коп.

Кроме того, согласно ч.6 ст.13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем, удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от выплаты штрафа.

В пользу истца подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 22 355 руб. 00 коп. (44 710 х 50 %) 

Заявление ответчика о снижении размера штрафных санкций в порядке ст.333 ГК РФ суд полагает обоснованным, учитывая соотношение их сумм и неисполненного своевременно ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения. Учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, суд полагает необходимым уменьшить размер штрафа до 8 000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом в заявлении изложено требование о возмещении расходов по оплате услуг представителя, с учетом досудебного урегулирования, в общем размере 26 000 руб. Учитывая объем работы, выполненной представителем, характер и сложность заявленного спора, суд считает необходимым возместить истцу расходы по оплате помощи представителя лишь в размере 10 000 руб. 00 коп. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены судебные расходы по оплате услуг экспертной организации – 15 000 руб. Поскольку иск удовлетворен, данные расходы подлежат возмещению ответчиком в полном объеме. 

В удовлетворении ходатайства о возмещении расходов по оплате услуг нотариуса необходимо отказать, поскольку удостоверенная доверенность выдана представителю не только для участия в конкретном судебном разбирательстве, но и для представления интересов истца в иных органах.

Кроме того, директор АНО «Департамент судебных экспертиз» обратился к суду с ходатайством о возмещении расходов, связанных с проведением судебной оценочной экспертизы в размере 14 500 руб., поскольку на стадии составления данной экспертизы ее оплата в пользу оценочной организации внесена не была. Решение состоялось в пользу истца, а потому, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым данные судебные расходы возложить на ответчика ПАО «СК «Росгосстрах».

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 44 710 руб. 00 коп., штраф в размере 8 000 руб. 00 коп., понесенные судебные расходы по оплате услуг оценочной компании в размере 15 000 руб. 00 коп., по оплате юридических услуг представителя в размере 10 000 руб.

Требование ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении расходов по оплате услуг нотариуса оставить без удовлетворения.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Автономной некоммерческой организации «Департамент судебных экспертиз» расходы по составлению судебной экспертизы в размере 14 500 руб. 00 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход бюджета города Ижевска государственную пошлину в размере 1 541 руб. 30 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.06.2018 года. 

Председательствующий судья: Д.Д.Городилова