Дело № 2-949_2020

Мотивированное 

решение

 изготовлено 20.01.2020 г. 

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург «13» января 2020 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Пироговой М.Д.

при секретаре Васильевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Автономная некоммерческая организация Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» в защиту интересов ФИО1 (далее по тексту - АНО ЦПП «ЯНТАРЬ») в защиту интересов ФИО1 обратилась в Сысертский районный суд Свердловской области с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 62244 руб. 00 коп.; неустойки за невыполнение требований потребителя в период с 05.04.2019г. по 15.07.2019г в сумме 62244 руб. 00 коп., компенсации морального вреда - 7000 руб. 00 коп., штрафа.

В обоснование иска указано, что ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на сумму 499 044 руб. 00 коп.

В тот же день ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО1 была подключена услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита».

С кредитного счета ФИО1 списаны ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере 62 244 руб. 00 коп. в счет оплаты комиссии за подключение к Сервис - Пакету, включённой в тело кредита.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» предусмотрена возможность отказа Заемщиком от подключения к Сервис- Пакету «Финансовая защита».

В соответствии с п. 8.7.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Далее - Общие условия), «Клиент вправе отказаться от использования Сервиси-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление».

ФИО1, в нарушение п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указанный Сервис - Пакет был навязан Банком при заключении кредитного договора, она не нуждается в продукте «Финансовая защита», и ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» было подано заявление об отказе от Сервис-Пакета «Финансовая защита».

В данном случае, право ФИО1 на односторонний отказ от договора закреплен в ст. 32 ФЗ «О Защите прав потребителей», ст. 450.1 ГК РФ.

Возможностями, предоставленными ФИО1 ООО КБ «Ренессанс Кредит» в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита», предусмотренными п. 8.7.4 Общих условий, ФИО1 не воспользовалась. Поэтому, возврат комиссии за подключение к указанному Сервис - Пакету должен быть произведен ФИО1 в полном объеме в размере 62 244 руб. 00 коп.

Заявление ФИО1 об отказе от Сервис - Пакета «Финансовая защита» ООО КБ «Ренессанс Кредит» получено 21.03.2019г., следовательно, возврат комиссии на счет ФИО1, указанный в заявлении, должен был быть произведен в срок до 04.04.2019г.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» отказало в возврате комиссии, основываясь на том, что Заявление об отказе от услуги «Финансовая защита» поступило по истечение 10-ти дневного срока. ООО КБ «Ренессанс Кредит» не вернуло комиссию за подключение к Сервис - Пакету. 

В связи с невыполнением ООО КБ «Ренессанс Кредит» требований потребителя о возврате уплаченной суммы комиссии, в порядке ст. 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», неустойку следует исчислять с 05.04.2019 г. по 15.07.2019 г. в размере 62244 рубля (62244 руб. х 3 % х 101 день).

ООО КБ «Ренессанс Кредит», в соответствии со статьей 15 закона РФ “О защите прав потребителей”, ст. 151 ГК РФ, обязан возместить причиненный моральный вред на сумму 7 000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 закона РФ “О защите прав потребителей”, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Возврат комиссии на счет ФИО1 должен был быть произведен ООО КБ «Ренессанс Кредит» в срок до 04.04.2019г., следовательно ООО КБ «Ренессанс Кредит» не удовлетворило в добровольном порядке требования потребителя, что является основанием для взыскания штрафа в размере 50 %.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, 50 процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно ч. 1 ст. 46 ГПК РФ в случаях, предусмотренных законом, органы государственной власти, органы местного самоуправления, организации или граждане вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц по их просьбе либо в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

В соответствии с абз. 9 п. 2 ст. 45 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей).

Согласно, п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что уполномоченные органы, органы местного самоуправления, общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), имеющие статус юридического лица, в целях осуществления своей уставной деятельности вправе обратиться в суд в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя (группы потребителей) только при наличии их соответствующей просьбы (просьб), выраженной в жалобе (жалобах), поданной (поданных) в письменной форме.

АНО «ЯНТАРЬ» представляет интересы ФИО1 на основании договора на безвозмездное оказание правовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с ч. 2 ст. 53 ГПК РФ и доверенности, представленной непосредственно суду ФИО1, с перечислением полномочий в соответствии со ст. 54 ГПК РФ.

Согласно ч. 6 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя могут быть определены в устном или письменном заявлении доверителя, то есть ФИО1 и подтверждается заключённым договором на безвозмездное оказание услуги, доверенностью от ФИО1 направленной суду и подтверждающие полномочия представителя без оформления нотариальной доверенности.

Вышеуказанная позиция в полном объёме так же подтверждается п. 125 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" и Определением ВС РФ от 27.09.2016г. №36-КГ16-10», доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. Письменное уполномочие, в том числе на представление интересов в суде, может содержаться как в отдельном документе (доверенности), так и в договоре, решении собрания, если иное не установлено законом или не противоречит существу отношений (пункты 1, 4 статьи 185 ГК РФ, статья 53 ГПК РФ, статья 61 АПК РФ).

Разделом 2 Устава АНО «ЯНТАРЬ», утвержденного протоколом собрания учредителей от 04.06.2018г., определено, что целью Организации является предоставление услуг в области оказания правовой помощи с целью эффективной защиты прав и законных интересов граждан. Одним из предметов деятельности Организации является представление интересов и защита прав в судах общей юрисдикции от имени граждан.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, основным видом деятельности АНО «ЯНТАРЬ» является деятельность в области права, код по ОКВЭД - 69.10, что позволяет: представлять интересы одной стороны против другой стороны в судах или других судебных органах: консультирование и представительство в гражданских делах, консультирование и представительство в уголовных делах, консультирование и представительство в связи с трудовыми спорами; предоставлять рекомендаций и консультации по общим вопросам, включая подготовку юридических документов: свидетельств о регистрации компаний, уставов организаций и аналогичных документов, связанных с созданием и деятельностью компаний, патентов и авторских свидетельств; юридических актов (завещаний, доверенностей и т.п.) и др.

Определением Сысертского районного суда Свердловской области указанное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга. 

При рассмотрении дела по существу Чкаловским районным судом г. Екатеринбурга АНО ЦПП «ЯНТАРЬ» в защиту интересов ФИО1, ФИО1 в судебное заседание не явились, надлежаще были извещены о времени и месте судебного разбирательства, АНО ЦПП «ЯНТАРЬ» просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном заявлении АНО ЦПП «ЯНТАРЬ» уточнили требования и просили взыскать расходы на оплату нотариальной доверенности в размере 2000 рублей, в остальной части требования оставлены без изменения.

Определением суда от 13.01.2020 г. в протокольной форме в порядке ст. 39 ГПК РФ к производству суда приняты уточненные требования. 

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в суд не явился, надлежаще был извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном возражении на иск указал, что ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к Сервис - пакету «Финансовая защита».

Согласно заявлению Заемщика о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразила согласие на приобретение дополнительных платных услуг Банка: подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита»» в размере 62 244 рублей.

В абзаце 3 заявления ФИО1 присутствуют графы, предусматривающие возможность проставления отметок об отказе от каждой из услуг: «При нежелании подключиться к услуге проставьте отметку в поле |_| после соответствующей услуги», и далее: «для отказа |_|».

ФИО1 подписал указанное заявление, отметок об отказе не проставила, предоставила в Банк. Доказательств того, что заявление ФИО1 подписала вынужденно, либо Банк обязывал ФИО1 подписать данное заявление, суду не представлено.

Кроме того, поскольку в заявлении о выдаче кредита ФИО1 выразил согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», то ею было подписано Заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита», согласно которому на момент подписания ФИО1 предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, ФИО1 предложено не подписывать заявление и не подключать Сервис - Пакет, если у нее есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и иным условиям о дополнительной услуге.

Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имела, обязалась выполнять. Кроме того, ФИО1 изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердила, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана ею добровольно.

На основании вышеуказанных заявлений ФИО1 Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее ФИО1 для согласования и подписания. Согласно оферте, сумма кредита составила 499 044 рублей, срок кредита - 57 месяцев, проценты годовые за пользование кредитом - 19,5%, полная стоимость кредита - 19,486%.

В тот же день ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Условия), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора, акцептовала оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк.

ФИО1 и Банком был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор предоставления кредита на неотложные нужды №. Клиент получил на руки, полностью согласился и обязался соблюдать положения Условий, Правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов. Кроме того, Условия, Тарифы и Правила размещены в режиме свободного доступа во всех офисах Банка и на официальном сайте Банка www.rencredit.ru.

В п. 2.1.2 кредитного договора Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а ФИО1 обязалась уплатить банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 62 244 рублей.

Стоимость услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» была рассчитана Банком, в полном соответствии с Тарифами и условиями кредитного договора, следующим образом: 436 800 рублей (сумма кредита, п. 1.6.8 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами) х 57 месяцев х 0,25% = 62 244 рублей.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1).

На основании п.7 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЭ Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Согласно п. 9 Кредитного договора № в случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Заключение Клиентом кредитного договора означает принятие Клиентом Условий полностью и согласие Клиента со всеми его положениями (л. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8.7.2 Условий подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи Кредита. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора.

За подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» производится Клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий Счет Клиента в Банке или по желанию Клиента ему может быть предоставлен Кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. Банк предоставляет Кредит на уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия Клиента. Банк вправе списать со Счета денежные средства (часть Кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис -Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями Договора предоставления кредита на неотложные нужды и Договора счета (п.8.7.3).

В рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (8.7.4): «Изменение даты платежа» согласно п.8.2.4.1; «Пропуск платежа» по кредиту согласно п.8.2.4.2; «Уменьшение суммы платежа» согласно п.8.2.4.3; «Кредитные каникулы»; «Отказ от взыскания».

Информация о стоимости всех дополнительных платных услуг Банка также доведена до ФИО1 путем размещения в Тарифах комиссионного вознаграждения, согласованных ФИО1 и полученных ею на руки до заключения кредитного договора.

Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, а этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов) (п. 8.7.15).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис - Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п. 8.7.16).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис -пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис - Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п. 8.7.17).

Согласно выписке по счету ФИО1, на счет поступила сумма кредита в размере 499 044 рублей, из которых Банк списал 62 244 рублей - в счет оплаты за Подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита», 1 800 рублей - в счет оплаты за СМС-оповещение, 418 000,00 рублей - перечислил на счет карты ФИО1, согласно ее распоряжению, данному в кредитном договоре.

В соответствии с п.1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит»(000),полученных ФИО1 на руки и согласованных им, кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет Клиента.

До заключения кредитного договора Банк предоставил ФИО1 исчерпывающую информацию об услугах, порядке их оказания, стоимости услуг, исполнителе услуг, в полном соответствии с действующим законодательством РФ.

До заключения кредитного договора ФИО1 получила информацию о существенных условиях кредитного договора, содержащуюся в оферте банка, Общих и индивидуальных условиях, о содержании, порядке оказания и стоимости дополнительных услуг Банка, порядке выбора услуг и отказа от услуг. Данный факт подтверждается подписанными ФИО1 заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованной офертой Банка о заключении кредитного договора, Условиями и Тарифами.

В период с 14.02.2019 года по 24.02.2019 года (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) ФИО1 не обращался в Банк с заявлением по форме Банка, предусматривающим отказ от подключения Сервис- пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис - пакета «Финансовая защита» было произведено Банком по истечении 10 - дневного срока для отказа. С указанной даты ФИО1 имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в Сервис-пакет.

В Банк от ФИО1 поступило ДД.ММ.ГГГГ заявление на отказ от услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», содержащая требование об отказе от услуги и возврате стоимости услуги.

На момент обращения ФИО1 в Банк с досудебной претензией и в суд с иском обязательства Банка в части Подключения к Сервис - пакету «Финансовая защита» прекращены надлежащим исполнением, услуга ФИО1 оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок.

При заключении Договора ФИО1 согласовала условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, приняла на себя обязательства по исполнению условий Договора. Указанные условия полностью соответствуют требованиям закона. ФИО1 не воспользовался правом на отказ от дополнительных услуг при заключении кредитного договора, не обращался в Банк в течение 10 календарных дней с заявлением об отказе от услуг.

На момент обращения ФИО1 с отказом от дополнительных платных услуг Банк оказал услуги в полном объеме, получил плату, согласованную сторонами в кредитном договоре.

Основания для возврата денежных средств, уплаченных ФИО1 за оказанную Банком услугу Подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита», отсутствуют.

При заключении кредитного договора ФИО1 не воспользовалась возможностью отказа от услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», предоставленной ею в заявлении о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Подписывая документы, ФИО1 не высказывала возражений и несогласия с условиями.

ФИО1 не обратилась в Банк с заявлением об отказе от услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» в 10-дневный срок, установленный сторонами при заключении кредитного договора, для возврата уплаченной комиссии в полном объеме. Услуга «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» оказана Банком по истечении 10-дневного срока, установленного договором для отказа от услуги.

Учитывая изложенное, просит суд в случае взыскания с Банка штрафа на основании ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» снизить его размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Взимание платы за предоставление пакета услуг «Финансовая защита» в рамках кредитного договора осуществлялось согласно условиям кредитного договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена еще до его заключения, в связи с чем, услуги предоставлены ФИО1 надлежащего качества, и основания для взыскания с Банка в пользу ФИО1 неустойки отсутствуют.

Действия кредитной организации по возврату денежных средств в связи с уплатой их ФИО1 по кредитному договору, не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании статей 28 и 30 Закона ФЗ «О защите прав потребителей», регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Учитывая отсутствие факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов ФИО1 основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

С учетом положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к Сервис - пакету «Финансовая защита». 

Согласно заявлению Заемщика о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразила согласие на приобретение дополнительных платных услуг Банка: подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» стоимостью 62 244 рублей.

ФИО1 подписал указанное заявление, отметок об отказе не проставила, хотя в абзаце 3 заявления присутствуют графы, предусматривающие возможность проставления отметок об отказе от каждой из услуг: «При нежелании подключиться к услуге проставьте отметку в поле |_| после соответствующей услуги», и далее: «для отказа |_|».

Доказательств того, что заявление ФИО1 подписала вынужденно, либо Банк обязывал ФИО1 подписать данное заявление, суду не представлено.

Поскольку в заявлении о выдаче кредита ФИО1 выразил согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», то ею было подписано Заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита», согласно которому на момент подписания ФИО1 предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, ФИО1 предложено не подписывать заявление и не подключать Сервис - Пакет, если у нее есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и иным условиям о дополнительной услуге.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имела, обязалась выполнять. Кроме того, ФИО1 изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердила, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана ею добровольно.

На основании вышеуказанных заявлений ФИО1 Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее ФИО1 для согласования и подписания. Согласно оферте, сумма кредита составила 499 044 рублей, срок кредита - 57 месяцев, проценты годовые за пользование кредитом - 19,5%, полная стоимость кредита - 19,486%.

В тот же день ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора, акцептовала оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк.

Таким образом, ФИО1 (Заемщик) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (Банк) заключили ДД.ММ.ГГГГ договор предоставления кредита на неотложные нужды №. Клиент получил на руки, полностью согласился и обязался соблюдать положения Условий, Правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов. 

В п. 2.1.2 кредитного договора Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а ФИО1 обязалась уплатить банку комиссию за подключение к Сервис -Пакету «Финансовая защита» в размере 62 244 рублей.

Стоимость указанных услуг рассчитана банком, в полном соответствии с вышеуказанными тарифами и условиями кредитного договора.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1).

На основании п.7 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЭ общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Согласно п. 9 Кредитного договора № в случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Заключение Клиентом кредитного договора означает принятие Клиентом Условий полностью и согласие Клиента со всеми его положениями (л. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8.7.2 Условий подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи Кредита. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора.

За подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» производится Клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий Счет Клиента в Банке или по желанию Клиента ему может быть предоставлен Кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. Банк предоставляет Кредит на уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия Клиента. Банк вправе списать со Счета денежные средства (часть Кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис -Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями Договора предоставления кредита на неотложные нужды и Договора счета (п.8.7.3).

В рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (8.7.4): «Изменение даты платежа» согласно п.8.2.4.1; «Пропуск платежа» по кредиту согласно п.8.2.4.2; «Уменьшение суммы платежа» согласно п.8.2.4.3; «Кредитные каникулы»; «Отказ от взыскания».

Информация о стоимости всех дополнительных платных услуг Банка также доведена до ФИО1 путем размещения в Тарифах комиссионного вознаграждения, согласованных ФИО1 и полученных ею на руки до заключения кредитного договора.

Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, а этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов) (п. 8.7.15).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис - Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п. 8.7.16).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис -пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис - Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п. 8.7.17).

Согласно выписке по счету ФИО1, на счет поступила сумма кредита в размере 499 044 рублей, из которых Банк списал 62 244 рублей - в счет оплаты за Подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита», 1 800 рублей - в счет оплаты за СМС-оповещение, 418 000,00 рублей - перечислил на счет карты ФИО1, согласно ее распоряжению, данному в кредитном договоре.

В соответствии с п.1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», полученных ФИО1 на руки и согласованных им, кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет Клиента.

Таким образом, суд находит, что до заключения кредитного договора ФИО1 получила информацию о существенных условиях кредитного договора, содержащуюся в оферте банка, Общих и индивидуальных условиях, о содержании, порядке оказания и стоимости дополнительных услуг Банка, порядке выбора услуг и отказа от услуг, что подтверждается подписанными ФИО1 заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованной офертой Банка о заключении кредитного договора, Условиями и Тарифами.

В силу положений ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. ст. 421, 422 ГК РФ).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом (ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

При этом п. 9 ч. 4 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" предусматривает обязательное предоставление информации о видах и суммах иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (ч. 2 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)").

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора, поскольку ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в период с 14.02.2019 года по 24.02.2019 года - в срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора, не обращался в Банк с заявлением об отказе от Подключения Сервис-пакета «Финансовая защита», соответственно подключение Сервис - пакета «Финансовая защита» было произведено Банком по истечении 10 - дневного срока для отказа. С указанной даты ФИО1 имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в Сервис-пакет.

ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ в Банк с заявлением на отказ от услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», содержащим требование об отказе от услуги и возврате стоимости услуги.

Таким образом, суд находит, что заявление ФИО1 об отказе от услуги Сервис - пакет «Финансовая защита» поступило Банку за пределами установленного в договоре срока, правовых оснований для возврата денежных средств, уплаченных ФИО1 за оказанную Банком услугу подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита» в размере 62244 рубля, не имеется. 

Поскольку требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являются производными от вышеуказанного требования, они также не могут быть удовлетворены. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233–237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Автономной некоммерческой организации Центр правовой помощи «ЯНТАРЬ» в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья