Дело №2-3018/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2018 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Хайрутдиновой Р.М., 

при секретаре судебного заседания Дмитриевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 18 сентября 2012 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-- с лимитом задолженности 45 000 рублей.

В соответствии с общими условиями кредитного договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 21 мая 2014 года по 19 февраля 2015 года. Заключительный счет направлен ответчику 19 февраля 2015 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29 июня 2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 июня 2015 года и актом приема-передачи прав (требований) от 29 июня 2015 года к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору №-- составила 77 297 рублей 98 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29 июня 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 77 297 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 518 рублей 94 копейки. 

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, в случае неявки представителя истец просит рассмотреть дело в его отсутствие, одновременно выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае отсутствия явки ответчика. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основанного долга в размере 45 000 рублей, в части требований о взыскании процентов исковые требования не признал, суду пояснил, что АО «Тинькофф Банк» доставил кредитную карту ответчику на дом, в связи с чем кредитный договор заключен не был. В 2014 году ответчик не смог производить погашение задолженности по кредитному договору, однако в отсрочке погашения кредитной задолженности и реструктуризации долга ответчику было отказано. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 18 сентября 2012 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №--, в соответствии с условиями которого банк ответчику предоставил кредитную карту с лимитом задолженности в размере 45 000 рублей. Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением-анкетой, подписанной ответчиком, в соответствии с которой ответчик ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Согласно анкете-заявлению ответчик просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. 

Акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора стали действия банка по открытию кредитной линии 0008343675. Факт предоставления кредита подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии.

Согласно пункту 3.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. 

В соответствии с пунктом 7.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Как следует из пункта 11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете, в случае, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем шесть месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случая невыполнения клиентом своих обязательств по договору; также в иных случаях по усмотрению банка. 

Судом установлено, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, однако, ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленными расчетом задолженности по договору кредитной линии.

АО «Тинькофф Банк» направило ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, однако указанное требование ответчиком добровольно не исполнено.

Как следует из пункта 13.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

Между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), что подтверждается генеральным соглашением №2 в отношении уступки прав (требовании) от 24 февраля 2015 года, дополнительным соглашением от 29 июня 2015 года к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требовании) от 24 февраля 2015 года, актом приема-передачи прав требования от 29 июня 2015 года. 

Согласно акту приема-передачи прав требования к ООО «Феникс» перешли права требования кредитному договору №-- от 18 сентября 2012 года, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1

Согласно заключительному счету, сумма задолженности ответчика по состоянию на 19 февраля 2015 года составляет 77 797 рублей 98 копеек, из которых 48 345 рублей 01 копейка – кредитная задолженность, 20 205 рублей 13 копеек – проценты, 9 247 рублей 84 копейки – штраф. 

Каких-либо доказательств уплаты кредитной задолженности и процентов суду не представлено ответчиком в судебном заседании не представлено. 

Разрешая спор, суд исходит из доказанности факта заключения кредитного договора, а также находит установленным факт того, что заемщик вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допустил нарушение по кредитному обязательству, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, следовательно, требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в размере заявленных исковых требований.

Оценивая довод ответчика о том, что ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату сумы долга и уплате процентов вызвано его затруднительным материальным положением, указание на то обстоятельство, что он обращался в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки исполнения обязательств, вместе с тем его заявления были оставлены без удовлетворения, суд полагает необходимым отметить, что указанные доводы о существенном снижении финансового положения не могут быть признаны состоятельными, поскольку указанные обстоятельства в силу вышеприведенных норм материального права и условий заключенного договора не освобождают заемщика от выполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов в установленные договором сроки. 

Доводы ответчика о том, что ограничение его платежеспособности вызвано ухудшением состояния его здоровья, нахождением на больничном и несением расходов на лечение, вследствие чего полагает о возможности взыскания с него лишь суммы долга за исключением суммы начисленных процентов, пени, подлежат отклонению в силу следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что при заключении договора стороны добровольно договорились об условиях договора кредита.

Поскольку в рассматриваемом случае ухудшение финансового положения не является существенным изменением обстоятельств, наступление которых заемщик не мог предвидеть в момент заключения договора, также отсутствует совокупность условий, необходимых для изменения договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами. Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств. Законом не предусмотрена возможность исключения (снижения) процентов, неустойки в случае обращения с данными требованиями должника. 

При этом суд полагает необходимым отметить, что предоставление отсрочки на погашение кредита также является правом, а не обязанностью банка.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 2 518 рублей 94 копейки в пользу истца в порядке возврата. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-199, 233- 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному в размере 77 297 (семьдесят семь тысяч двести девяносто семь) рублей 98 (девяносто восемь) копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 518 (две тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 94 (девяносто четыре) копейки. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Р.М.Хайрутдинова

Мотивированное решение изготовлено 03 июля 2018 года.

Судья Р.М.Хайрутдинова