Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе 

председательствующего судьи Прибытковой Н.А., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ивановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2855/2021 по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,2% от общей суммы основного долга 122 545,09 руб. – в размере 55 439,16 руб., 45,2% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 44 560,84 руб. (от общей суммы процентов 98 499,20 руб.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и ПАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 213 942,86 руб. В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен на цели личного потребления, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» по договору уступки прав (требований) №

Истец просит взыскать часть задолженности в размере 100 000 руб. и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,2% от общей суммы основного долга 122 545,09 руб. – в размере 55 439,16 руб., 45,2% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 44 560,84 руб. (от общей суммы процентов 98 499,20 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

В судебное заседание истец ООО «АРС ФИНАНС», извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствует, суду представлены письменные возражения на исковое заявление с ходатайством о применении срока исковой давности.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, материалы гражданских дел №, №, №, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 213 942,86 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 31,90 % годовых и суммой ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере 7 173,52 руб., номер счета клиента №, номер СКС №.

Заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписано лично ФИО1, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно заявлению на получение кредита ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию Счета и СКС. Ответчик своей подписью подтверждает ознакомление и обязанность неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент подписания, а также График платежей.

Договор, заключенный с ФИО1, является смешанным, содержащим элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета, кредитного договора. 

Кредит в сумме 213 942,86 руб., карта № ФИО1 получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН-кода.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на получение кредита, графика платежей, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов по продукту «Лояльный», Тарифного плана, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству РФ, а именно главе 42 ГК РФ и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Как установлено Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Лояльный», ответчик ФИО1 обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 31,9% годовых.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, судом установлено, что данные условия гашения кредитной задолженности, определенные при заключении кредитного договора, заемщиком не соблюдаются.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» (Цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (Цессионарий) заключен договор № уступки прав требований, согласно которому в соответствии с настоящим Договором Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить Права требования по Кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заёмщиками/Залогодателями. При наличии заключенных Договоров залога по Кредитным договорам, одновременно с переходом Прав требования но Кредитному договору от Цедента к Цессионарию, в силу положений ст. 384 ГК РФ в полном объёме переходят права требования по Договорам залога. Права требования переходят к Цессионарию в объеме и из условиях, который существуют к моменту передачи Прав требования. Перечень Кредитных договоров. Заемщиков, состав к объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора (далее - Реестр Заемщиков). Права требования к Заемщикам/Залогодателям передаются в составе и размере, существующем на дату подписания Сторонами Акта приема-передачи Прав требования по форме Приложения № 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего Договора, заключены между Цедентом и Заемщиком/Залогодателями - физическими лицами путем:

1) оформления Заемщиками/Залогодателями письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах Цедента;

2) направления Цеденту Заемщиками/Залогодателями заявлений-анкет на получение кредитных карт/расчетных карт их акцепта Цедентом путем совершения действий но открытию Текущего счета Заемщика/Залогодателя;

3) подписания Заемщиком, Залогодателем индивидуальных условий кредитного договора в соответствии с требованиями Федерального закона от 2l.lZ20l.1r. №153-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (для Кредитных договоров, заключенных после 0l.07.2014г).

4) оформления Заемщиками/Залогодателями письменных заявлений-анкет о предоставлении кредита на покупку транспортного средства в операционных офисах Цедента

Согласно Реестру заёмщиков № от ДД.ММ.ГГГГ являющегося приложением № к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «АРС ФИНАНС» перешло право требования к должнику ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1, в общей сумме 221 044,29 руб. 

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1, принадлежат ООО «АРС ФИНАНС». 

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 составляет 221 044,29 руб., из которых 122 545,09 руб. – сумма основного долга, 98 499,20 руб. – проценты. Истцом предъявлено ко взысканию 45,2% от указанных сумм – на общую сумму 100 000 руб.

Проверив представленный расчет, суд находит его правильным, произведенным банком в соответствии с нормами действующего законодательства, в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. 

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд. 

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, договор заключен между ФИО1 и ПАО Национальный банк «Траст» ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита предоставлена в пользование ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно материалам гражданского дела №, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» обратился к мировому судье судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска ДД.ММ.ГГГГ с требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьёй судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ №. Данный судебный приказ № мировым судьёй не отменен, возражений относительно судебного приказа ФИО1 не подавалось.

Как следует из материалов гражданского дела №, в рамках данного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска обратился ООО «АРС ФИНАНС» с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности за период – с ДД.ММ.ГГГГ 

28.08.2020г. мировым судьей был вынесен судебный приказ № в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отмененный в связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи от 02.10.2020г. 

ПАО Национальный банк «Траст», обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, ссылаясь на положения ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами за период с ДД.ММ.ГГГГ

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Исковое заявление ООО «АРС ФИНАНС» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ. Обращение ООО «АРС ФИНАНС» с заявлением о вынесении судебного приказа 28.08.2020г. также имело место с нарушением срока исковой давности. По мнению суда, исковое заявление (заявление о вынесении судебного приказа) с требованиями о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. должно быть подано в течение 3 лет с момента предъявления первоначальным кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита). 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании о задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,2% от общей суммы основного долга 122 545,09 руб. – в размере 55 439,16 руб., 45,2% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 44 560,84 руб. (от общей суммы процентов 98 499,20 руб.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. у суда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании о задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,2% от общей суммы основного долга 122 545,09 руб. – в размере 55 439,16 руб., 45,2% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 44 560,84 руб. (от общей суммы процентов 98 499,20 руб.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 26.07.2021г. 

Судья