Дело №

Поступило в суд 28.01.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

20 февраля 2020 года р.

<

адрес>

Ордынский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г., 

при секретаре Андреевой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к Фоминых А. АлексА.не о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Доверие» обратился в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указал, что между КПК « Доверие » и членом кооператива ФИО1 заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого заемщику переданы денежные средства в размере № на срок три месяца под 24 % годовых на сумму непогашенной части займа, что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ. В целях своевременного возврата займа и причитающих процентов, исполнение договора займа обеспечивается: залогом имущества - жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего Фоминых А. АлексА.не на праве собственности. Соглашением сторон залоговая стоимость определена в сумме №. Требования о возврате суммы займа и причитающихся процентов оставлены ответчиком без удовлетворения. Истец просит взыскать с Фоминых А. АлексА.ны в пользу КПК «Доверие» задолженность в размере №, в том числе: сумма компенсации за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №; сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №; сумму членских взносов в размере №, расходы по уплате госпошлины в размере №. Обратить взыскание на предмет залога: жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего: Фоминых А. АлексА.не на праве собственности.

Представитель истца- КПК «Доверие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по месту регистрации и жительства извещена заблаговременно надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный потребительский кооператив – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). 

В силу ст. 3 вышеуказанного Закона, кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком) (ч.2 ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации").

Вышеуказанные нормы нашли свое закрепление и в Уставе КПК «Доверие». 

Таким образом, деятельность кредитного кооператива по предоставлению займов своим членам основана на заключаемых ими договорах займа – в качестве заемщика и заимодавца соответственно.

Следовательно, отношения, связанные с заключением таких договоров регулируются положениями ГК РФ о займе, с учетом отдельных особенностей, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст.809 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Доверие » и членом кооператива ФИО1 был заключён договор целевого займа № №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере № под 24% годовых на 3 месяца. Займ предоставлялся в целях приобретения земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес> (п.1.3). Заёмщик обязался единовременно возвратить займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячно оплачивать проценты (п.2.1). Договором предусмотрена пеня в размере 7, 25 % годовых при невнесении платежей, установленных графиком (п.2.3) (л.д. 10-11).

Согласно графику платежей, который подписала ответчик, платежи должны вноситься: ДД.ММ.ГГГГ – №, ДД.ММ.ГГГГ – №, ДД.ММ.ГГГГ – № (л.д. 12). 

В эти же даты ответчик по графику должна оплачивать членские взносы на общую сумму №, ежемесячно по № (л.д. 13). 

Факт перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика в сумме № подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9). 

Согласно Положению о порядке формирования и использования имущества КПК «Доверие» размер членского взноса в месяц, уплачиваемый от первоначальной суммы займа за время пользования займом по целевому займу составляет 1,2. В случае использования займа за пределами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным настоящим положением ставкам на сумму полученного займа без учета гашения (п. 3.4.3) (л.д. 36-40). 

Заемщику направлялось требования о возврате суммы займа и причитающихся процентов по договору займа (л.д. 47-49).

Согласно справке-расчету от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет №, из которой, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24%) в размере №; сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (неустойка) (7,25%) в размере №; задолженность по членским взносам в размере (14,40%) №.

Суд проверил расчет задолженности заемщика по договору займа, представленный истцом, и находит данный расчет верным арифметически и соответствующим как закону, так и содержанию договора займа, с учетом сумм, вносимых ответчиком. Ответчик не оспаривает данный расчет и обоснованность заявленных требований и не предоставил доказательства о внесении иных платежей (ст. 56 ГПК РФ). 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако до настоящего времени ответчик погашение займа, уплату процентов и уплату членских взносов в полном объёме не произвела.

Согласно ст.813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

По смыслу ст.ст. 329 - 330 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Пункты договора займа, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты пени не противоречат действующему законодательству.

Заявления о несоразмерности пени от ответчика суду не поступало.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка составляет №, суд полагает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Гражданское законодательство устанавливает, что правовое положение потребительского кооператива, права и обязанности его членов определяются специальными законами (пункт 6 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п. 6, 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Обязанность по своевременному внесению членских взносов предусмотрена п. 3.13.3 Устава КПК «Доверие» 

Членские взносы членов кредитного кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами кредитного кооператива и вносятся в кассу кредитного кооператива или перечисляются на расчетный счет. Величина и виды членских взносов для различных категорий членов кредитного кооператива могут быть различными и определяются Положением о формировании и использовании имущества кредитного кооператива (п.4.6 Устава). 

Размер членского взноса установлен п.п. 3.4.1; 3.4.2, 3.4.3 Положения о формировании и использовании имущества КПК «Доверие» от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заключаемого ДД.ММ.ГГГГ между членом кредитного кооператива ФИО1 и кредитным кооперативом соглашения, членский взнос вносится ФИО1, помесячно путем внесения в кассу, на расчетный счет кооператива или ежемесячного зачисления с добровольного паевого взноса в счет погашения.

Обязательства по полному погашению членского взноса ответчиком также не исполнены, представленный истцом расчет задолженности по уплате членских взносов проверен судом и признан верным, ответчиком не оспаривался. 

Таким образом, между сторонами состоялся договора займа, по которому ответчик получил сумму займа в полном размере, в период действия договора займа неоднократно не исполняла свои обязательства в установленные сроки, поэтому в силу названных выше норм закона, регулирующих указанные правоотношения, истец предоставил допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчика по возврате долга в полном объеме. Доказательства, которые могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения договора займа, суду не предоставлены. 

Общая сумма задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 составляет №, из которой: проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №; сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (неустойка) в размере №; задолженность по членским взносам в размере №.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования, исходя из следующего. 

Частями 2, 3 ст. 334 ГК предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. 

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Из содержания ч. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В исковом заявлении истец просить обратить взыскание на предмет залога: жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего: Фоминых А. АлексА.не на праве собственности.

Однако согласно п. 1.3, 4.2,.4.3 договора целевого займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, в целях своевременного возврата займа и причитающих процентов, исполнение договора займа обеспечивается: залогом имущества: жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего: Фоминых А. АлексА.не на праве собственности. Соглашением сторон залоговая стоимость определена в сумме №, из которых: № – жилой дом, №- земельный участок.

Согласно выписке из ЕГРН, жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> принадлежат на праве общей совместной собственности иным лицам - ФИО2, ФИО3

Согласно выписке из ЕГРН, жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, действительно, принадлежит на праве собственности ФИО1

Таким образом, обращение взыскания на имущество в виде жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, не может быть произведено, так как данный объект не является предметом залога, поскольку договор целевого займа № № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом иного имущества. Дополнительные соглашения об изменении предмета залога суду не предоставлено. 

Оценивая запись об обременении дома по адресу: 

<

адрес> за КПК «Доверие», содержащуюся в ЕГРН на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (п.4.1.1 выписки), суд исходит из того, что суду не предоставлен договор займа с соответствующим положением о залоге указанного объекта недвижимости.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № и 9 от ДД.ММ.ГГГГ, которые в порядке положений ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в размере № 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Взыскать с Фоминых А. АлексА.ны в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» задолженность по договору целевого займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе: сумма компенсации за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, сумма повышенной компенсации за нарушение графика гашения займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №; задолженность по членским взносам в размере №, государственную пошлину в размере №, всего: №

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд 

<

адрес>. 

Судья - Е.

<

адрес>

Решение в мотивированном виде составлено 21.02.2020